计划退休的明智步骤

吉姆卢德威克

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许多人担心未来将无法获得社会保障退休福利和医疗保险。社会保障和医疗保险受托人最近的报告表明，如果国会不采取行动更好地资助这些计划，他们将在未来几年面临不足。

然而，社会保障和医疗保险是许多人非常依赖的非常重要的计划，因此很难想象政治家不会采取行动来确保他们的生存。即便如此，虽然我们希望国会能够采取行动，但我们可以采取一些措施来自行规划。为了确保您有足够的储蓄来支付退休后的医疗保健和其他费用，您可以考虑以下一些策略：

设立一个单独的医疗保健基金

如果可能的话，打开并使用健康储蓄账户，一个税收优惠的医疗储蓄账户，以收取税前美元，这样您就可以在退休时免税使用它们以获得合格的医疗保健费用。要获得HSA，您必须拥有高免赔额的健康保险计划。当您年轻并且健康问题较少时建立HSA可能是节省未来医疗保健需求的最佳方式。如果您年龄较大且无法获得或无法负担高免赔额计划，您应该尝试为将来可​​用于医疗保险自付额和免赔额的额外资金（超出您的退休帐户的最大允许捐款） 。

缩小规模以增加储蓄

考虑搬入较小的房屋或尽可能减少住房和其他费用。这将帮助您减少现在和退休时的支出，并可以帮助您增加退休储蓄。一旦您向所有退休账户提供最高限额，您就可以将额外的节省存入税收效率较高的车辆，例如税后资助的延税年金，在这种情况下，您可以延迟缴纳税款，直到您取出资金为止。

计划你的护理

如果您想随着年龄的增长留在家中，请确保您的家有充分的准备，并且您有足够的空间容纳照顾者。你还需要储蓄足够五年的护理。就我而言，我计划为这一类别提供120,000美元。如果这听起来太多，您可以从退休现金流中为部分或全部这笔费用提供资金。例如，每月3000美元（按今天的美元计算 - 如果存在通货膨胀，将来会更多）可以支付雇用看护人的费用。这笔钱可能来自您的储蓄或可能是反向抵押贷款，允许您使用一些房屋净值来满足这种需求。

另一种选择是购买长期护理保险，最好是在50岁左右，以支付您家中或机构环境中的护理费用。但请记住，只有当你不能做两种或更多的基本生活技能时，这些政策才能带来好处，比如自己喂食和穿衣。

寻求支持

退休后，您可以继续精明和节俭。考虑与朋友，亲戚或邻居交换或支付服务以帮助降低成本。像乡村到乡村网络这样的志愿者计划也可以帮助老年人找到价格合理的服务提供者。

您现在可以节省和计划的越多，退休后的灵活性就越大。与重要的其他人，亲戚，朋友和邻居交谈。询问他们对您的计划的看法，或者他们是否有任何替代策略供您考虑。他们可以提供建议，支持或更多。与财务顾问合作也很聪明，他们可以帮助确保您的退休储蓄能够正常运转，并制定计划以支付退休时的医疗保健费用和其他费用。

吉姆卢德威克 ，CFP，是创始人 MainStreet财务规划 公司

这篇文章也出现在纳斯达克。