非营利组织，在线贷款人合作提供更多小企业贷款

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随着此举，非营利性贷款机构正在获得金融技术（或金融科技），包括OnDeck和Lending Club在内的在线贷款机构已经开创了先河。对于在线贷款人而言，合伙企业可以展示商誉并为借款人提供机会，借款人可以随着时间的推移和信用的改善而成为他们自己的客户。在某些情况下，非营利组织和在线贷方合作伙伴共同努力，提供更广泛的融资产品，客户可以同时访问这些产品。

非营利性贷款人 - 通常是社区发展金融机构，或CDFI--为借款人提供营利性贷方不会：创业企业和服务欠缺的社区中的“欠银行”企业所有者几乎没有信贷。许多CDFI提供商业咨询并向商业信用局报告，只要他们按时付款，这有助于借款人的信用评分。随着信贷的改善，当需要第二或第三笔贷款增长时，借款人可能有资格获得在线贷方的小企业贷款。

在线贷款人经常拒绝“机会基金会乐意贷款的所有人群，”最近与Lending Club合作的加州CDFI机遇基金的营销和传播总监Caitlin McShane说。

McShane表示，从2016年1月开始，通常因信用不良而从Lending Club获得“否”的借款人可以通过Opportunity Fund获得“是”。 Lending Club的技术将无缝地将这些借款人重定向到机会基金，机会基金将承销和服务贷款。另一方面，如果借款人获得机会基金贷款资格过高，但仍无法获得银行贷款资格，则机会基金可将该人转介至Lending Club，尽管这不是合伙企业的正式部分，McShane笔记。

OnDeck是另一家在线贷方，与企业机会协会合作，后者是微型企业倡导者和Tilt Forward的创建者，Tilt Forward是一个在线平台，将借款人与非营利性贷方的小企业贷款联系起来。

将金融科技与低成本资本结合起来

特定合作伙伴关系的细节各不相同，但它们都将在线贷方成功的原因 - 直观，尖端的技术 - 与非营利性贷方提出的成果相结合：低成本资本和关系驱动的支持。

虽然非营利性贷款人提供的利率较低，而且比营利性在线贷款人提供更多的亲自援助，但他们传统上一直受到文书工作的困扰。在线贷款人通过使用算法来提取借款人的数据，使小企业贷款承保极为有效，但他们知道收取高利率，年利率从7％到113％不等。

“如果你能将这两个组件结合在一起 - 技术，低成本资本和值得信赖的指导 - 你可以做更多工作，看看服务不足的小企业如何能够获得资金，”Connie Evans总裁兼首席执行官说。企业机会协会。

以下是您需要了解的两家主要在线小企业贷款机构与非营利性贷方建立的合作关系。

贷款俱乐部和机会基金

Opportunity Fund专注于服务欠缺的加州企业主。它提供的小企业贷款从2,600美元到100,000美元不等，一年到五年，年利率从10.6％到23％不等，具体取决于期限。通过合作伙伴关系，加利福尼亚州信用不良的借款人申请贷款俱乐部贷款并且不符合资格，将无缝地导向机会基金，机会基金将承保并提供贷款服务。 Lending Club从这一安排中获得了积极的公关：前总统比尔克林顿在克林顿全球倡议美国会议上宣布了在丹佛的合作伙伴关系。

OnDeck和企业机会协会

企业机会协会的Tilt Forward计划使用OnDeck的技术帮助参与的CDFI更有效地承销借款人。四个CDFI目前使用Tilt平台：总部位于佐治亚州的企业家资本获取资金，位于新泽西州的Intersect Fund，位于密苏里州的Justine Petersen和纽约的新美国商业中心。当小企业主向这些非营利组织申请贷款时，他们将拥有OnDeck提供的同样快捷方便的体验，但他们将与低成本贷款相匹配。根据Evans的说法，参与的CDFI的利率在16.5％到22％之间，起价为2％。

底线

随着在线借贷行业变得更加主流，小企业主有更多的方式获得在线贷款。包括OnDeck和Lending Club在内的营利性在线贷方正在与非营利性贷方合作，向更广泛的借款人提供小企业贷款。

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Teddy Nykiel是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@teddynykiel

2016年11月16日更新。

图片来自iStock。