免收付款?这些优惠对您的预算来说不是假期
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假期可能很昂贵,所以当债权人提出让你跳过付款时,这听起来可能是个好主意。
但是这些“付款假期”最终会让您损失更多,从长远来看,以及您可能没想到的方式。
承诺与现实
这些促销活动通常针对高峰消费时间:假期,春假和暑假季节。这笔交易很诱人。只需申请,支付费用,您就可以在当月支付汽车贷款,个人贷款或信用卡。
大!为家人和朋友买更多钱,对吧?
除了你还欠这笔钱。您只是同意稍后付款。除了35美元至50美元的费用外,您的债务仍将继续存在利息。口袋里有额外现金的承诺是不诚实的 - 你现在有更多,只是因为你同意以后支付更多。
- 跳过的付款使分期贷款延长一个月 - 而且一个月的利息更加昂贵。假设您有三年期10,000美元的贷款,年利率为13.7%,每月支付340美元 - 这是一个非常典型的贷款期限和平均信用额度的成本。如果您在12月的第一天跳过一笔付款,额外的利息加上50美元的申请费将使您花费130美元。
- 随着信用卡等循环债务的出现,你可以将你的全部余额向前推进并增加对它的兴趣。如果您的余额为3,000美元且您的年利率为10.49%,则跳过本月的付款会为您的余额增加约26美元的利息。另外,您必须支付申请费。
您的贷款或卡余额越大,利率越高,这对您来说就越糟糕。
另一个隐藏成本
南卡罗来纳州经过认证的理财规划师Laura Scharr-Bykowsky表示,这些计划可以吸引人们做出不明智的消费决策。
Scharr-Bykowsky说:“这些计划面向的是那些没有大量资金且精疲力竭的人。”
“银行说,'你不需要付款,所以要花更多钱。'因此,你不仅要花更多钱购买礼物,”她指出,“你最终会在债务上花更多钱。好。”
妥协
“假日消费完全是自由裁量的,”Scharr-Bykowsky说。 “你不应该为了礼物而进一步负债。”她建议不要只是为了增加利息而进一步深入了解,而是建议诚实地看看你的财务状况。
创建并坚持假期预算,以便了解您可以在礼品上花多少钱。如果你发现你有更多的家人和朋友而不是资金,Scharr-Bykowsky建议你去DIY或工艺路线。
她说:“否则,从现在开始的一年之后,当你再度假时,你可能仍在为吹笛者付钱,因为你度过了这个假期。”
如果你已经在这个假日季节过火了,那就用新年的决心让明年更好。每月收取少量费用 - 即使是25美元或50美元,也会在一年中累积起来,让您有充足的空间享受这个季节。
此故事的先前版本错误地显示了跳过信用卡付款的结转利息。
Sean Pyles是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件:[email protected]。 Twitter:SeanLoranPyles。