单身妈妈掌握从债务到储蓄的70万美元波动

当Takiia Anderson于1999年从波士顿大学法学院毕业时，她是一个单身母亲，有一个2岁的孩子，近10万美元的学生贷款和一份新的政府律师工作，每年支付34,102美元。她不喜欢那个数学。

“人们正在谈论20年来还清学生贷款，我的女儿将在16年内上大学，”安德森回忆说，现年47岁，现居亚特兰大。 “在我还在支付学生贷款时，我不想处于帮助她支付大学费用的情况。”

2015年8月，Taje Perkins和她的母亲Takiia Anderson一起在斯佩尔曼学院的第一天。

今天，安德森的学生债务早已不复存在。她有近50万美元的退休储蓄，她的女儿Taje Perkins在亚特兰大的斯佩尔曼学院完成了她的第三年，没有学生贷款来支付每年近30,000美元的学费和学费。

她是怎么做到的？她设定了一系列目标，并对他们保持着激光般的关注，即使她后来成为高收入者并且已经飙升的股市，也可以成为今天其他人的一个教训。

“任何时候我得到加薪，奖金或退税，我都会把它用于我的债务，我女儿的教育储蓄，然后退休，”安德森说。

艰难的选择：退休还是上大学？

许多财务顾问会建议翻转最后两个优先事项：“飞机公告告诉我们父母应该在帮助他们的孩子之前戴上自己的氧气面罩，父母应优先考虑退休储蓄，并在保存之前将自己置于良好的财务状况。他们的孩子的教育，“德克萨斯州普莱诺的Ruedi Wealth Management首席执行官Paul R. Ruedi说。

根据美国最大的学生贷款机构之一萨莉·梅（Sallie Mae）最近的一项调查显示，更多像安德森这样的父母优先考虑挽救大学退休金 - 其中56％是前者，后者占54％。

霍华德大学的毕业生安德森说：“虽然1989年我去大学的时候并没有那么昂贵，但我知道不必支付这些费用是什么，这就是我想要的。”

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首先解决她的巨额债务

安德森以一心一意的决心首先攻击她的学生贷款债务。

“我们没有电缆。没有互联网，“她回忆道，并补充说他们看了旧的或借来的DVD和VHS录像带。 “我实际上生活在透支保护中。但我按时支付账单。我开了12年的同一辆车，在家做饭和外带午餐。“

随着她的工资增加，她被提升为马里兰州，费城和亚特兰大的美国劳工部，她为自己的债务注入了更多的现金。

“即使我的人数低六，我租了1,200美元的公寓 - 对一些人来说很多钱，但比我买得少得多，”她说。

最后，安德森能够在9年而不是20年内偿还10万美元的债务。

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大学储蓄：从每年135美元变为每年12000美元

当Taje 3岁时，安德森开始为女儿的教育储蓄。她从小开始。根据她在“奥普拉”上听到的建议，安德森以现金支付每日费用，并在每天结束时在抽屉里投入变动。一年后，她用135美元开了Taje的储蓄账户。她后来将其纳入529大学储蓄计划，并开始每月捐助50美元。

一旦安德森在2008年还清学生贷款和信用卡，她开始每年为女儿的教育节省12,000美元。当Taje开始上大学时，Anderson节省了56,000美元，并在她的第一年增加了22,000美元。

但要做到这一点，安德森退出了两年的政府退休计划 - 大多数财务顾问都会提醒他们这样做。

“幸运的是，这两年我没有为退休计划做出贡献是在金融危机期间，”她说。她说，在2010年，她恢复了她的雇主赞助的退休计划，达到法定限制 - 当时每年16,500美元 - “赶上来”。

安德森的最大贡献与当前的九年牛市很好地吻合，其中标准普尔500指数的年化回报率约为10％。

无债务意味着更多的人生选择

有些人可能认为安德森的故事是牺牲品，但她认为积极偿还债务给她带来了自由，就像今年在政府工作20年后选择提前退休的机会一样。

安德森拥有15,000美元的紧急储蓄，拥有房屋并正在从事合同法律工作以赚取一些钱。她还撰写了一个个人理财博客“The Frugal Biddy。”她的女儿去年大学时就开始了，她将从母亲那里接受付款并获得学生贷款以完成学位。

致力于偿还债务的五年或十年职业“可能看起来有些人正在失去生命，但他们没有意识到他们获得了多少，”安德森说。

照片由Takiia Anderson提供。

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。