如何决定是否将401（k）翻到IRA

许多人在离职后将401（k）转为翻滚IRA，通常以较低的费用，较大的投资选择或两者兼而有之。但在做出这个决定之前了解利弊是很重要的 - 毕竟，我们在谈论你的退休储蓄。

我为什么要将我的401（k）翻到IRA？

IRA提供了超过401（k）的一些好处，特别是一旦你离开了你的工作，这意味着你不能再为账户做出贡献，而且你不再获得雇主匹配。

• 没有税收或处罚： 直接401（k）转期，税收继续推迟，直到您取款。
• 更广泛的投资选择： 您可以获得一系列投资选择，包括股票，债券，共同基金，指数基金和交易所交易基金。
• 也许降低成本： IRA提供商提供多种基金选择，因此您可以选择费用率最低的那些。
• 没有账户费用： 您可以找到一个IRA提供商，不需要为开立或维护帐户收取任何费用。许多401（k）计划向参与者收取行政费用，尽管一些慷慨的雇主拿起了标签。您可以使用我们的费用分析器了解更多信息。
• 投资管理的低成本选择： 您可以在机器人顾问这个计算机管理的投资管理公司开设您的个人退休账户，该公司收取低于0.50％的费用来管理您的账户。
• 提前退出的漏洞更多： IRA允许早期分发而不受处罚 - 但仍欠税 - 对于某些费用，如高等教育和首次置业。只有少数严峻的情况，例如总残疾或医疗账单超过调整后总收入的10％，才能免除401（k）提前提款的10％税。

请注意，任何人都可以开放并为传统的IRA做出贡献，但在某些情况下，任何未来的捐款都可能无法扣除。查看传统的IRA扣除限制以获取更多信息。

为什么我不想将我的401（k）翻到IRA？

有几种情况可能会让您错过选择。

• 有限的债权人保护： 401（k）s受到破产保护和债权人的索赔。爱尔兰共和军对债权人的保护因州而异，破产保护仅限于128万美元。

• 无法获得贷款： 如上所述，在退休之前获得401（k）的资金有点困难。但是，许多401（k）提供商确实允许参与者从该计划中获得贷款。您不能从IRA获得贷款。
• 所需的最低分配： 401（k）和传统的IRA要求从70½岁开始分配。但401（k）有一个漏洞：它允许你推翻这些发行版，直到你真正退休，即使你在70½之后这样做。
• 401（k）s提供早期访问的潜力： 如果你离开你的工作，你可以早在55岁时点击你的401（k）。在IRA，大多数情况下你不能开始接受合格的分配，直到59岁。
• 公司股票税： 公司股票通常应转入应税经纪账户，而不是IRA。如果您的401（k）计划持有公司股票，我们建议咨询税务专业人士。

»认为IRA适合您？ 请参阅我们对顶级IRA提供商的分析

Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@arioshea。