重塑？ 203（k）贷款再融资可以帮助

当您的房子需要一些严重的TLC时，在您的预算中寻找装修和维修是很困难的。支付这些项目的一种方法是通过联邦住房管理局支持的203（k）贷款为您的房屋再融资。

FHA为贷款人发起的贷款提供抵押贷款保险，在借款人违约或不遵守贷款条款的情况下为其提供财务支持。任何人都可以获得FHA贷款 - 首次购房者，重复买家或希望再融资的当前房主。

通过FHA 203（k）贷款，您可以通过以下两种方式之一进行再融资，将家居装修项目的成本转为单月抵押贷款：有限203（k）保险贷款或标准203（k）保险贷款。

与使用信用卡或购买具有更高利率和更短还款条件的个人贷款不同，使用203（k）贷款进行再融资可能会降低您当前的抵押贷款利率，同时为您提供更长的还款期。

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他们如何工作

以下是有限203（k）保险贷款和标准203（k）保险贷款的快速细分：

限量203（k）

• 提供高达35,000美元，无最低成本要求。
• 涵盖更美观，简单的维修或升级（新台面，浴室改造，新地板）。
• 允许借款人灵活选择不同项目的不同承包商。
• 要求在贷款截止日期后60天内完成项目。
• 总计不到15,000美元的项目不需要检查。

标准203（k）

• 仅涵盖结构改进（增加房间，更换有缺陷的管道或电气系统等）。
• 没有价格上限，但项目必须总计5,000美元或更多才有资格。
• 需要在关闭后六个月内完成项目。
• 限制单一总承包商的工作，总承包商必须雇佣和支付分包商。
• 无论成本如何，都要求对所有工作进行检查。

书呆子说： FHA根据特定区域的中位销售价格为借款人设定了抵押贷款限额。查看FHA的抵押限额计算器，以确定您所在地区可能符合的最高金额。

203（k）贷款适合您吗？

在与贷方谈话之前，将连续重建的鸭子连接起来并从承包商处获得有关您的项目成本的报价是明智之举。您希望在203（k）贷款的期限内保持正常运作。请记住，大多数承包商提前几周（或更多）预订，大多数传统贷款的203（k）贷款可能需要更长时间才能收到，而不是典型的30到45天。

有些人误以为FHA出售抵押贷款或设定利率，但事实并非如此。 FHA为贷款提供保险并设定了一些基本的资格规则，但个别贷款人通常有自己的潜在借款人资格标准，Nancy West是美国住房和城市发展部在加利福尼亚州圣安娜的房屋所有权中心的住房项目官员。只有FHA批准的贷方可以提供这些类型的贷款，所以如果您有兴趣，一定要找一个批准的贷款人。

只要您的信用评分为580或更高，您就可以通过FHA贷款为高达96.5％的抵押贷款融资。由于抵押贷款利率仍然很低，将一项重大改造项目的成本转嫁到您的贷款中可能会比其他融资方案更好，这些方案往往伴随着更高的利率和更短的还款期限。

FHA保险贷款的一个缺点是每月保险费要求，必须至少支付11年或在贷款期限内支付。还有额外的资金费用和大量的文书工作。

也就是说，203（k）贷款可以让你注销一部分抵押贷款利息 - 这是你个人贷款无法做到的，West说。

底线

家庭装修费用可以快速增加。例如，根据Remodeling杂志的2015年成本与价值报告，重建现有浴室的平均成本为16,724美元，而新屋顶可以让您回到近20,000美元。

203（k）计划通过一个一体化的解决方案为您提供更大的灵活性来支付改进并为您的抵押贷款再融资，从而消除了一些压力。

从FHA批准的贷方购买不同的抵押贷款利率，并阅读两种203（k）贷款，以确定哪种贷款最符合您的需求。

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Deborah Kearns是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。

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