为大学再融资可能会让人失望
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抵押贷款利率近年来有所下降,促使许多房主考虑是否应该再融资,以此作为将其较高利率换成当前历史最低利率的方式。
对于有大学年龄的孩子的房主,通过再融资释放的额外现金 - 无论是通过较低的每月还款还是通过作为“提现”再融资的一部分而获得的一次性支付 - 都可以成为大学的潜在资金来源。
Investmentmatome询问了来自加利福尼亚州圣何塞的Ask a Advisor网络的Brian McCann和来自德克萨斯州普莱诺的Stephen Hart的两位财务顾问,了解房主如果考虑这些策略应该记住的关键因素。
再融资是否是流行的529计划的可行替代方案?
Brian McCann: 不,529计划是一项储蓄计划。它旨在为大学储蓄提供税收优惠。您的房屋净值是一个财富储备。为孩子的教育而挖掘它与长期储蓄相反。此外,如果您最终获得新的,更高的付款并遇到财务困难,您可能会失去您的家。
斯蒂芬哈特: 我们常常看到那些希望尝试再融资以资助529计划或类似计划的人,同时维持数千美元的信用卡债务,每年花费20%。我的建议是始终考虑您的整个财务状况,资产和负债,目标和目标。
比较抵押贷款再融资利率再融资比退出退休账户更好地支付大学费用吗?
BM: 如果您的利率低于退休账户的长期预期收益,这将是更好的选择。但是,两者都不是很好的选择。
消费者在决定之前应该知道什么?
BM: 您的孩子可能能够获得大学的贷款和经济援助。没有人会为你的退休贷款。由于许多家庭只有真正的财富储存在他们的家中,我会非常不愿意接触它,除了最严重的经济困难。
SH: 我认为这些决定是在真空中完成的。客户看到了降低每月费率和增加现金流的好处,这就是他们的分析。对于许多人来说,再融资确实有意义,但它应该根据成本以及它如何影响其他目标来制定。每个决定都应该在了解您的财务未来属于您自己的情况下做出,虽然您今天可能会看到一个小的好处,但它可能会对您产生长期的积极和消极影响。
当然,答案是制定一个指导您决策的财务计划,并充分了解哪些资产最适合您,哪些负债拖累您最多。
Brian McCann是加利福尼亚州圣何塞市Bootstrap Capital的创始人兼负责人。
Stephen Hart是德克萨斯州普莱诺Talis咨询服务部的高级财务规划师和财富管理顾问。