如果您接近退休，您应该为您的抵押贷款再融资吗？

考虑到今天的低利率，再融资很有诱惑力。转换到再融资利率较低的新贷款可以减少您的每月付款并为其他需求腾出资金。

但是，如果你接近退休，那么再融资会带来任何特殊风险吗？我们询问了财务顾问Laura Scharr-Bykowsky，他是我们网站Ask a Advisor网络的成员，关于这个策略的利弊。

如果他们即将退休，人们应该考虑再融资？

人们往往只关注抵押贷款再融资时较小的月度付款。请记住，每次有人再融资时，他或她都会接受新的任期。如果您的贷款还剩下8年但是再融资到新的15年抵押贷款，您的付款可能会更低，但是您需要更长的时间来偿还贷款，并且从长远来看可能会支付更多。

此外，人们倾向于低估退休人员在退休时没有像抵押贷款那样的大额义务时的自由感。

人们应该考虑他们在家中需要多长时间，他们想要持有多长时间的抵押贷款，最重要的是，在贷款期限内贷款将花费多少，或者他们的预期寿命。

此外，请记住，如果您出现需要支付长期医疗保健费用的严重健康问题，那么在您家中拥有大量股权可以为您提供选择。如果您进行现金再融资，您可以在其中借入房屋净值，那么您可以在没有这种潜在资金来源的情况下结束。

但是，如果有人需要提前退休或有困难并且迫切需要减少开支，那么再融资可能是完全合理的，特别是如果他或她至少还有10年的现有贷款和当前的利率实质上高于新的再融资利率。

计算您的抵押贷款再融资储蓄

对于这一群体中的人们，是否存在对再融资（即使是较低的费率）进行再融资的情况？

如果您要在五年内搬迁或者将贷款延长太久，我就不会再融资，从而增加了贷款的总体成本。我还要确保收盘成本将在合理的时间范围内偿还，例如两到三年。

我偶尔会看到的另一个问题是，当客户想要再融资以便为可自由支配的开支（整形手术，旅行或提前退休）筹集资金时。这可能是现金流量问题的一个标志。这样做的人希望延长他们的固定义务，这样他们就可以在预算中花更多的灵活，有趣的项目。不幸的是，有些人倾向于花费储蓄然后花费一些，并成为连续再造者。

考虑这个策略的人还有其他任何提示吗？

我会强调再融资到与当前剩余期限最接近的期限或更低的期限。这可以确保您不会在贷款期限内支付更多费用。

Laura Scharr-Bykowsky是南卡罗来纳州哥伦比亚的Ascend Financial Planning的财务顾问和负责人。