如何从监狱释放后重建信用

根据司法部的数据，也许你是每年在美国被释放的估计65万人之一。或者，在监狱改革改变了与毒品有关的犯罪的量刑准则之后，你可能很快就会被释放。也许你的一个家庭成员很快就会被释放，而你正在寻找帮助他或她调整的方法。

在监禁之后重新进入社会对个人本身，他们的家庭和社区来说可能是一个挑战。最严重的困难之一是经过数月或数年的监禁后前囚犯及其家人的经济负担。从监狱前的生活中获得的债务，监禁期间的法律费用以及在释放后找到新工作的需要都会使人难以回到正轨。

特别是在您被监禁期间，您的信用记录可能会受到影响。但是，您可以按照以下步骤加强财务，管理债务并重建信用。

1.制定预算

托尼·莱希（Tony Leahy）在向前囚犯讲述财务状况时所建议的第一件事就是将特定问题作为资金管理计划的一部分。他是西雅图非营利性消费者教育和培训服务（CENTS）的主管，该组织为重新进入社会的人们提供资金管理课程。

“如果你遵循资金管理的原则，你的信用将自动改善，”Leahy说。

这意味着要制定预算并坚持下去，所以你不会花费比每个月更多的钱。能够履行您的财务义务将提高您的信用评分，因为按时支付所有账单是加强您的分数的好方法。

• 回到基础：如何建立预算

2.评估你的债务

任何人都可以累积债务，无论是信用卡债务，逾期子女抚养费，学生贷款还是抵押贷款。但是，离开监狱的人有时会面临另一个债务负担：他们在监禁之前，期间和之后所承担的法律费用。

无论您的债务是什么，Leahy建议您填写一份完整的清单，列明您所欠的债务人，并在必要时制定付款计划。

例如，Leahy说，一些子女抚养费可能是基于你在监禁前付出的高薪工作。如果你没有花时间调整它以适应你的新情况，你可能会发现自己被收集机构追逐，你的信用评分可能因此受到影响。

“试着与法院制定付款计划，而不是避免这个问题，”Leahy说。

他说，预算和支出计划还可以帮助您减少付款。他建议您提取信用报告，看看是否有任何意外。您可以每年一次从三个报告机构免费获取报告。

• 摆脱信用卡债务

3.寻求帮助

如果你被限制多年，你的一些债务可能已经过时了。这意味着贷款人不再在法律上被允许向您收取债务。 Leahy建议找一个有经验的债权人律师的当地法律援助诊所，他们可以帮助你弄清楚你还欠的债务。

可能很难想到只是不偿还债务，但Leahy说许多前囚犯无力支付那些已经过时的人。

“如果他们拥有有限的财政资源，他们应该利用这些资源来支付食物和住所，而不是偿还过时的债务，”Leahy说。

Leahy警告说，这种做法可能会损害您的信用，但是一位优秀的律师可以为您提供建议。

在极端情况下，宣布破产甚至可能是一种选择。

“有时某人的财务状况处于如此脆弱的地位，申请破产实际上可以帮助他们的财务状况，”Leahy说。他建议在采取这一步骤之前与破产律师交谈。他或她可以通过申请破产（不是所有债务都可以消除）以及您是否可以在此过程中保留任何资产来告知您可以消除哪些债务。

• 在宣布破产前要问的5个问题

4.重建你的信用

一旦您清点债务并创建预算，您就可以开始重建您的信用。每个债权人至少按时支付最低限额是至关重要的，但您也可以通过减少总债务来提高您的信贷。时间也会有所帮助 - 积极的信用记录越长，您的信用评分就越高。

如果您有一段时间没有信用卡，则很难获得新信用卡。一些策略将帮助您恢复能够获得卡的资格：

成为授权用户

如果您有配偶，父母或其他信誉良好的信任亲属，请考虑将其作为授权用户添加到其中一个信用卡帐户中。您将获得带有您姓名的自己的卡，但主要账户持有人仍将最终负责支付账单。这不会对您的信用评分产生巨大影响，但它可能会有所帮助。

但要小心：如果您作为授权用户添加并且主要帐户持有人未按时支付帐单，您的分数可能会被损坏。

并非所有信用卡发卡机构都会向授信机构报告授权用户。查看此处报告的完整列表。

从安全的信用卡开始

有担保的信用卡要求您存入信用卡发行人作为抵押品的存款。通常，您的信用额度将等于存款，因此如果您记下300美元，您的信用额度也是300美元。

并非所有安全卡都是平等的。有些人收费很高，有些人没有向信用局报告，这意味着你的信用评分不会因你在担保卡上的良好行为而得到改善。有关建议，请参阅我们最好的安全信用卡的网站列表。

另一个警告：如果您的信用评分太低而无法获得信用卡，预付借记卡也会很有用。但与安全信用卡不同，预付借记卡不会向信用机构报告，因此它们无法帮助您改善信用记录。

底线

在离开监狱后重建生活时，你仍将面临许多挑战。通过面对您的债务和其他财务挑战，您可以开始重建您的信用卡和银行账户，并享受监禁后提供的美好生活。

Virginia C. McGuire是Investmentmatome的一名编剧， 个人理财网站。电子邮件： 弗吉尼亚@ investmentmatome.com 。推特： @vcmcguire .

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