大多数人不必担心遗产税

作者：Rachel Podnos，CFP

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欢迎新闻：截至2016年，如果您的资产少于545万美元 - 如果您已婚，则为1090万美元 - 您的遗产将不会欠联邦遗产税。

惊讶吗？大多数人都是。作为一名理财规划师，我遇到许多人将避免遗产税列为其财务计划的重中之重。但实际上，很少有人积累足够的财富来使联邦遗产税成为一个问题。

少数民族受到打击

有些人可能会担心遗产税，因为过去的联邦豁免金额要低得多。就在2008年，它是200万美元。 2001年，它是675,000美元。

但自2010年通过“减税，失业保险再授权和创造就业法”以来，遗产税减免额已达到500万美元以上。每年的金额增加以适应通货膨胀。

最高的遗产税税率为40％，因此这一高额免税额为很多人节省了大量资金。事实上，根据税收政策中心的数据，预计2015年只有5,300个房产需要纳税。也就是说，在预计去年死亡的260万人中，预计每495人中就有1人需要纳税。房地产。

此外，您还可以每年向任意数量的人提供高达14,000美元的免税礼品。您可以将无限量的资产留给您的配偶或慈善机构，而不会触发联邦遗产税。

如果你有足够的资产去拥有应税房地产，那么请放心，你可以用很多漏洞，策略和遗产规划工具来庇护你的财富。这是另一篇文章的主题。

需要进行遗产规划

所有这些都意味着您不需要遗产计划吗？绝对不。我认为，几乎每个人都需要一些遗产计划的要素，例如先进的医疗保健指令和持久的授权书。

大多数人还应该至少有一个基本的意愿来确定他们的未成年子女和他们死后的资产将会发生什么。

请记住，遗产税规则可能正在改变：总统候选人希拉里克林顿和唐纳德特朗普提出了改变建议，新的IRS提案可能会为富有的企业主提高遗产税。

请记住，您可能需要缴纳州遗产税：目前，有15个州和哥伦比亚特区。但是，他们都有免税额和最高税率，远远低于40％的联邦税率。新泽西州的免税额最低（675,000美元），华盛顿的最高遗产税率（20％）最高。

在房地产规划方面，税收并不是大多数人担心的关键 - 它确保您的遗产计划的其他要素有序。

Rachel Podnos是Wealth Care LLC的收费财务策划师。