PayPal贷款：小型企业营运资金

自2013年推出以来，PayPal营运资金已向超过115,000家小企业提供30亿美元资金。与亚马逊贷款和Square Capital一起，它代表了一种新型的小型企业贷款机构，可直接利用其现有客户群提供快速业务资金。只有PayPal客户才有资格获得公司的营运资金融资。

以下是您需要了解的有关PayPal贷款以及它们与其他小型企业融资方案的比较的信息。

PayPal营运资金贷款一目了然

贷款额度	高达每年PayPal销售额的25％（第一笔贷款最高为97,000美元，未来贷款为125,000美元）
借款费用	APR为15％至30％
还款	自动扣除每次PayPal销售的10％，15％，20％，25％或30％
资助时间	申请五分钟，几分钟内完成

PayPal贷款如何运作

如果您已使用PayPal处理付款，则您有资格获得PayPal贷款。以下是您需要符合条件的内容：

对于使用PayPal经营业务的商家，过去一年PayPal销售额至少为20,000美元，PayPal Premier帐户，PayPal上的休闲卖家或非商家，或PayPal销售额为15,000美元（如果您有商业帐户）

PayPal Premier或Business帐户至少有三个月符合条件，因为PayPal使用这些帐户来确定您是否符合条件

如果您被批准或拒绝，您将立即知道。

如果您有现有的PayPal流动资金贷款，您需要在申请另一轮融资之前全额偿还。

PayPal高级通讯经理Joseph Gallo表示，大约90％支付首笔PayPal贷款的企业重新申请了另一轮融资。

贷款额度: 您可以借入高达年度PayPal销售额的25％，并且您的第一笔贷款的最高金额为97,000美元。所有后续贷款均高达125,000美元。

借款费用: 没有利率; PayPal根据您的PayPal销售量，您的帐户历史记录，贷款金额以及您选择直接还款的销售百分比收取固定费用。据该公司称，这意味着年度百分比率介于15％至30％之间。

还款条款: PayPal将在每笔PayPal销售中占一定比例，直至偿还贷款。每笔交易将保留相同的百分比，但您选择的金额为：10％，15％，20％，25％或30％。如果您决定以较低的每日销售额回报，PayPal会向您收取更高的费用;将更高的每日销售额用于偿还结果的费用更低。

PayPal贷款支付示例： 假设您的年度PayPal销售额平均为100,000美元，并且您已获准获得25,000美元的贷款，以便为您的企业雇用新员工。您选择的还款百分比越低，费用就越高，如下表所示。因此，根据PayPal的样本费用计算器，如果您选择将每日销售额的10％用于还款，那么您的固定费用为14,524美元，使您的总还款额达到39,524美元。您的持续付款较低，但贷款总成本会更高。

还款百分比固定费用还款总额

30% $3,079 $28,079

25% $3,823 $28,823

20% $5,049 $30,049

15% $7,456 $32,456

10% $14,524 $39,524

注意：根据PayPal的样本费用计算器进行计算。
选择还款百分比取决于您可以处理的内容。如果您想要更大的灵活性并且无法承担扣留大部分销售额，那么10％或15％的还款可能是有意义的。但是，如果你有强劲的销售额，可以考虑更高的支付百分比来节省费用并降低贷款的年利率。

还没有特定的还款时间表。在您没有PayPal销售的日子里，您无需偿还任何东西。

但是，PayPal要求您每90天支付至少10％的贷款总额，包括费用，以保证您的贷款信誉良好。您可以更快地偿还而不会受到惩罚。 PayPal的Gallo表示，一些企业主在短短30天内付款，而其他企业主需要几个月的时间。

根据PayPal的年度报告，贷款还款通常预计将在预付款之日起9至12个月内发生。

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PayPal贷款：利弊

优点

快速资金： PayPal的资金很快，因为它已经存储了您的信息和帐户历史记录。据该公司称，完成申请只需五分钟左右，资金将在几分钟内转移到您的PayPal账户。

不需要强有力的信用： 申请PayPal贷款时，您的个人或商业信用评分不是一个因素，因此您可能会获得不良信用。银行贷款和其他贷方并非如此，这通常需要良好的信贷才能获得资格。

无需担保或个人担保： PayPal不需要抵押品，这意味着如果您未能偿还贷款，您将不必抵押PayPal可以出售的房地产或设备等资产。也没有个人担保要求，因此您不会对未付贷款承担个人责任。

缺点

你必须使用PayPal： PayPal营运资金仅适用于已使用PayPal处理付款的企业。要偿还贷款，您必须继续通过PayPal接受付款，而不是通过其他来源接受付款，因为还款是从您的PayPal帐户中扣除的。

提前还款没有好处： 如果您支付额外费用，您将无法节省费用，因为PayPal会收取固定的贷款费用，该费用在您申请时确定。

最高贷款额低： 您只能借入高达年度PayPal销售额的25％，第一笔贷款最高可达97,000美元。这意味着每年PayPal销售额为200,000美元的借款人将获得高达50,000美元的资格。这不是购买大型设备或房地产或债务再融资的最佳选择。

没有提升信用评分： PayPal贷款无法帮助您建立信贷。由于PayPal不向个人或商业信用机构报告，按时支付贷款不会提高您的分数。但是，它可以提高您通过PayPal获得另一笔贷款的机会，并可以带来更好的条款。

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PayPal贷款与其他小企业贷款

PayPal营运资本只是众多小企业融资方案中的一种。在您决定获得PayPal贷款之前，请了解它在总借贷成本，还款时间表和最大借款金额方面与其他期权的对比情况。

传统的银行贷款

PayPal的贷款比传统的银行贷款更贵。银行提供成本最低的小企业贷款，典型的年利率低于10％。

要获得传统银行贷款的资格，您必须经营业务

要获得传统的银行贷款资格，您必须经营至少两年，有良好的信誉并能够提供抵押品。如果您可以满足这些要求，或者您需要更多的融资并且可以等待更长时间的资金，请考虑申请一个。

银行贷款包括小企业管理局7（a）贷款，这是一种联邦担保定期贷款，最高可达500万美元，具有低利率和长期还款条件。这些条款取决于您计划如何使用这笔资金：营运资金为7年，设备购买为10年，房地产购买为25年。

此外，如果您按时付款，商业银行贷款可以提高您的商业信用评分，而PayPal贷款无法帮助您建立信贷。

商家现金垫款

虽然PayPal营运资本是一种小企业贷款，但它类似于商家现金预付款。商家现金预付公司将企业销售的每日百分比作为还款，类似于PayPal。

然而，商业现金预付款存在争议，主要是因为它们与极高的费用有关。年利率通常在40％至350％之间，具体取决于贷方，预付款的规模，额外费用和还款期限。 PayPal贷款的年利率范围为15％至30％。

PayPal可以收取比典型的商家现金预付公司更低的费用，因为它只向现有客户提供贷款;小型企业贷款机构Capify的创始人兼总裁兼首席执行官戴维戈尔丁说，它不需要花钱来推销贷款。

在线小企业贷款

在线小企业贷款差异很大，年利率为6％至99％，期限为12周至10年。 PayPal的APR介于15％至30％之间。 PayPal贷款通常在不到一年的时间内偿还，因此如果您想要更长的还款期，请考虑使用在线定期贷款。

此外，您只能借入高达年度PayPal销售额的25％，在第一笔贷款中从PayPal获得97,000美元，而一些在线贷方则提供50万美元或更多。

最后，虽然PayPal贷款无助于提升商业信贷，但一些在线小企业贷款可以建立信贷。

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