新生父母应该了解的人寿保险

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根据保险和金融服务贸易协会LIMRA 2014年的一项研究，购买人寿保险的10人中有四人表示，重大的生活变化，包括婚姻，子女和买房，促使他们获得人寿保险。 AIG Financial Distributors的人寿保险执行副总裁兼首席分销官John Deremo说：“当它落到它的时候，人们往往会更多地考虑它。”

在考虑谁需要人寿保险时，如果其中一人过早死亡，新父母应该考虑他们需要的经济保障。

什么是人寿保险？

人寿保险单在受保人死亡时为受益人提供一次性支付。要购买保单，您需要支付按年龄和所需保险水平确定的年度保费。如果您的死亡，该政策的支付可以帮助您的受益人支付您可能已支付的费用。

美国生命保险理事会媒体关系主管惠特科尔曼说：“如果发生不可预见的死亡，拥有人寿保险单可能意味着配偶或子女无需出售资产来支付账单或税款。”

有哪些类型的保险？

人寿保险有两种类型：全寿险和定期人寿保险。通过全寿命保险，受益人可以在有人寿保险的人死亡时领取死亡抚恤金。这些政策还累积现金价值，可以借入以支付被保险人一生中的费用。 Investmentmatome指南

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使用定期人寿保险，更受欢迎的选择，持有人寿保险的人可以保证其有限的生命期 - 例如10年，20年或30年。预算紧张的新父母应该考虑获得定期人寿保险报价，因为保险范围比整个人寿保险便宜，并涵盖抚养孩子的最关键时期
无论是定期保单还是终身保单，您都可以选择提供保费的计划。在这种情况下，您将在您投保的整个期间内支付相同的年费率。随着其他计划，随着年龄的增长，保费会变得更加昂贵。对于新的父母来说，选择全寿命或定期人寿保险可能具有挑战性，特别是因为它需要考虑自己的死亡。

对于那些无法决定哪种政策最适合他们的人来说，有一些灵活性，Cornman说。 “一些期限政策可以在期限结束时更新，”他说 - 尽管应该注意的是，保费通常会在续约时增加，而且与整体政策不同，期限政策通常不会累积现金价值。 “在任期结束时，您也可以将政策转换为永久性政策。”

[人寿保险报价可通过我们的网站人寿保险比较工具获得。]

除了续订，您还可以更改您拥有的策略类型。一些称为保费期限回报的期限保单，如果您的保险期限比您保险期限长，您可以获得所有保费的报销。如果您感染严重疾病，其他人可以让您加速死亡。

谁应该被保险？

一般来说，当人们购买人寿保险时，他们希望为主要的赚取收入的父母投保。虽然这很重要，但为家庭父母购买人寿保险也应该是一个高度优先事项。

在2014年对超过15,000名母亲的调查中，Salary.com估计，平均每户全家母亲的家庭捐款总额达到每年118,905美元。如果留在家中的父母死亡，人寿保险的死亡利益可以帮助支付儿童保育，家务管理，辅导，膳食计划，日程安排协调以及父母每天面对的照顾。

“我认为新父母要求自己雇用其他人为家庭履行这些重要职能的费用至关重要，然后考虑购买留在家中的父母的任期政策，”Deremo说。

您还可以为儿童购买人寿保险，但由于儿童的死亡通常不会带来父母的经济影响，因此这类政策更具争议性。虽然一些家长发现为整个人寿保险政策做出贡献是在成年期为孩子提供经济保障的好方法，但许多家长发现其他投资工具，如529计划或IRA，是更好的选择。

规划未来

人寿保险可能不是所有新父母的首要财务优先事项。如果您或您的配偶在突然死亡或收入损失的情况下已经有大量遗产或大量资产，则可能不需要人寿保险。但对于那些仍在为年轻人或其他储蓄车辆增加了财务遗产的新父母而言，这种政策提供了重要的保护。

Deremo建议寻找人寿保险的新父母只需购买符合当前预算的计划，而不是推迟购买以期找到完美的计划。 “让覆盖范围到位，”他说。 “并且知道当你锁定它时，随着时间的推移，你总是有时间调整它。”

父母和婴儿的形象通过Shutterstock。