过度借贷可以为典型的每月学生贷款支付增加119美元
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过度借贷是学生贷款接受者的共同遗憾。根据哈里斯民意调查代表Investmentmatome最近进行的一项调查显示，近一半的本科学生贷款借款人（48％）表示他们本可以借入较少的资金并仍然支付大学学费。
借贷超过你的需要可能是昂贵的。认为他们在本科学习期间过度借贷的大学生借款人表示他们平均花费了超过他们所需的11,597美元。如果你在四年内毕业，那相当于每年过度借款近3,000美元。
根据我们的分析，过度借贷可能会使联邦学生贷款的每月支付额增加119美元。这是如何做。
细分
为了确定过度借贷如何影响月度贷款支付，我们开始总共31,000美元，这是一个受抚养的本科学生可以借入的最大联邦贷款总额。 （这个数字也正好在2015年的每个借款人平均欠30,100美元，由大学获取和成功研究所报告。）
然后，我们减去了11,597美元 - 这是大学生借款人表示他们在我们的调查中过度借贷的平均值 - 得到19,403美元。我们使用这个数字作为大学费用所需的典型金额，包括学费，食宿费，我们将这笔金额的贷款成本与借款最高成本进行了比较。
就本次分析而言，我们假设所有债务均为联邦，APR为4.29％，即2015年7月1日至2016年6月30日期间贷款的联邦利率，包括费用。
在这个样本案例中，过度投资者每月将比仅仅需要的人多支付119美元。现在让我们来看看贷款的典型10年寿命。
在考虑贷款期限内产生的利息时，过度借贷的真实成本是显而易见的。在这种情况下，过度借贷者的利息比那些只需要支付学费，食宿费用的人多支付2,685美元。
在贷款期限内，这种情况下的过度借贷者将比仅借入所需资金的人多付14,282美元。这包括偿还额外的11,597美元借款，加上2,685美元的利息。现在想象一下，如果学生每月向退休或储蓄计划支付119美元并让它复合，那么学生可以留出多少钱。
如何解决过度借贷问题
了解大学费用是决定借钱多少的第一步。提供联邦学生援助的大学要求在其网站上设置净价计算器，以帮助学生确定全部自付费用，包括学生贷款。总费用包括学费以及食宿费，手续费和书费。有些学生还可以借用以支付间接费用，例如运输，杂货，洗漱用品，医疗或其他个人用品。
无论您的借款是否足够支付您的教育费用或超过您的需要，您都可以选择降低学生贷款金额。考虑可用于联邦贷款的四种以收入为导向的还款方式中的一种。根据这些计划，您每月支付的金额等于与您的收入相称的百分比。
或者，如果您符合收入和信用资格，您可能希望继续学生贷款再融资，这可能会降低您的利率和每月付款。如果您只有联邦贷款，再融资可能不是您的最佳选择，因为您将失去收入驱动的还款选择，延期和贷款宽恕计划。根据您自己的情况仔细权衡所有还款选项。
了解更多关于我们网站学生贷款借款的调查。
Anna Helhoski是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@AnnaHelhoski。 Victoria Simons是Investmentmatome的数据助理。电子邮件：[email protected]。
方法
此分析所依据的调查是由Harris Poll代表Investmentmatome于2016年11月18日至22日在美国境内进行的调查，共有2,049名年龄在18岁及以上的美国成年人，其中1,485人在高中以上学历其中522人借助学生贷款用于本科教育。为了调查和本分析的目的，本科借款人被定义为追求高中以上学位并借助学生贷款进行本科教育的美国人。在线调查不是基于概率样本，因此无法计算理论抽样误差的估计值。有关完整的调查方法，包括加权变量，请联系Megan Katz。电子邮件：[email protected]
