Busted：关于在线小企业贷款的3个误区

掠夺。诈骗。次贷。您可能会听到有关在线小企业贷款的更多信息。随着银行越来越厌恶风险，对小企业资本的需求不断增长，它们在过去十年中越来越受欢迎。

虽然这些说法可能有些道理，但并非所有在线小企业贷款都是相同的 - 而且它们本身并不都是坏事。对于没有资格获得传统银行贷款，快速需要现金或者转向高成本商家现金预付款的企业来说，有些可能是一个不错的选择。

下面我们确定并解构关于在线小企业贷款的三个常见误区。如果您想比较您的在线贷款选项，请查看我们的小企业贷款页面，我们按照它们的成本和资格要求组织贷款。

神话：他们都无法承受。

在线小企业贷款成本的范围很广。一些，包括商业现金预付款，针对次级抵押贷款借款人，并且年度百分比率过高--60％至200％，根据理查德斯瓦特即将发表的一篇很快发表的论文，他是大学的一名学者。加州伯克利。另一方面，SmartBiz提供由美国小企业管理局支持的银行贷款，年利率为7％至8％。

在这些极端情况之间，有在线贷方提供应收账款融资，信贷额度，管理现金流量的短期贷款，以及库存和设备等大宗采购的定期贷款。这些选择的APR范围为7％至98％。

神话：他们只是次级借款人。

虽然来自在线贷方的小企业贷款对于信用不良的借款人来说是一个不错的选择，但这并不是他们所有的好处。许多有资格获得银行贷款的借款人仍然转向在线贷方，以便快速方便地获得现金。例如，OnDeck首席执行官Noah Breslow表示，OnDeck拥有“很多借款人，包括医生和牙医”。

但在你上网以获得快速现金之前，请确保你将资金投入到可以增加业务并使APR值得更高的东西上。例如，如果您有机会批量购买折扣库存，或者您获得了需要增加的合同工作，那么您可以证明更高成本的在线贷款是合理的。但是，如果您要为贷款支付两位数的年利率，您需要保持业务运营，您应该重新考虑您的方法。

斯瓦特说：“如果你只是为了支付账单并开启灯光而使用它，那就像生活在信用卡上一样。”

神话：他们完全不受监管。

在线小企业贷方不受“贷款真相法案”的监管，该法案要求贷方明确披露APR。由于它们不符合这些标准，许多在线贷款人用不同的术语描述价格，这可能会令人费解。根据克利夫兰联邦储备银行2015年的一项研究，一些借款人表示，这使得很难比较在线小企业贷款的选择。我们已经跟踪了10个最常见的在线贷方的APR，并将它们纳入我们的贷款人评论中，我们已将其链接到右侧边栏。

但洛杉矶的律师斯科特·皮尔森（Scott Pearson）表示，网上小企业贷款人仍然必须遵守其他法律，他代表全国公司Ballard Spahr的在线小企业贷款机构和银行。这些法律包括“公平信用报告法”，该法案规定，只有某些当事人 - 包括贷方 - 可以检查您的个人信用，以及“平等信用机会法”，该法规定贷款人不能拒绝根据您的种族，性别向您提供贷款。 ，宗教或任何其他受保护的特征。

底线

在线小企业贷款行业仍然是新的和不断发展的，这留下了很多问题和误解的空间。重要的是要意识到“在线小企业贷款”是一个涵盖许多不同类型的贷款产品的广泛类别。然而，这并不意味着每个选项都适合每个企业 - 关键是将您的企业需求与正确的小企业贷款产品相匹配。

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比较商业贷款

这篇文章于2015年10月20日更新，以记录SmartBiz的新APR系列。

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Teddy Nykiel是一名职员作家 Investmentmatome ，个人理财网站。 电子邮件： [email protected] 。推特： @teddynykiel

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