Moneytree发薪日贷款:转向清晰!
目录:
如果您正在考虑从Moneytree购买无抵押发薪日贷款,请小心:您将受到一些非常苛刻的费用的打击,并且有更好的选择。我们将彻底解释为什么Moneytree发薪日贷款是一个坏主意,并给你一些选择。
探索发薪日贷款替代方案
Moneytree贷款的成本是多少?
Moneytree贷款的成本因州而异。以下是Moneytree对贷款收取的年利率的细分。我们假设这个期限是14天,这是标准的,除了科罗拉多州,你需要在六个月内支付它:
州 | 收费 | 200美元贷款支付费用 | APR | |
---|---|---|---|---|
加州 | 每100美元17.50美元 | $35.30 | 460.16% | |
爱达荷州 | 用支票帐户 | 每100美元16.50美元 | $33.00 | 430.18% |
没有检查帐户 | 每100美元22美元 | $44.00 | 573.57% | |
科罗拉多州 | *见下文 | $143.77 | 216.91%** | |
内华达 | 用支票帐户 | 每100美元16.50美元 | $33.00 | 430.18% |
没有检查帐户 | 每100美元22美元 | $44.00 | 573.57% | |
华盛顿 | 每100美元15美元 | $30 | 391.07% |
*科罗拉多收费:
- 年利率45%
- 融资金额的20%的起始费用高达500美元,之后为7.5%
- 每月维护费7.5%的贷款金额最高可达30美元,第一个月免收
**尽管科罗拉多州的贷款费用似乎很高,但APR很低,因为你要偿还超过六个月,而不是两周。
400%是一个非常高的APR - 无论你的信誉多么糟糕,你应该能做得更好。此外,如果您从支票账户设置自动付款,除了您的银行手续费之外,您还需支付15至25美元的退票支票费用。对大多数人来说,贷款的成本继续增加。根据皮尤研究报告:
- 65%的人发放发薪日贷款最终过度支付他们的支票账户
- 超过四分之一的借款人表示,从发薪日贷方撤出导致透支
- 超过四分之三的发薪日贷款是续约 - 这意味着借款人没有足够的钱来及时偿还第一笔贷款,所以他不得不拿出另一笔贷款来支付。
因此,与这些APR一样高,如果你用Moneytree拿出发薪日贷款,你可能会付出更多。
发薪日贷款的另一个问题
快速现金的高额费用和短期性质使您陷入一个恶性循环:您需要借更多钱来偿还贷款。但是还有另一个陷入发薪日贷款的陷阱。你拿紧急贷款是因为你需要快钱,而且信用不好。但问题是,即使发薪日贷款是贷款,它们几乎从不帮助建立您的信用评分。 Moneytree不向信用机构报告,因此您无法建立获得可负担贷款所需的信用记录。为了超越发薪日贷款,您需要建立信贷。
Moneytree的替代品
有更便宜的方式来获得紧急现金,即使你有不良信用 - 我们在这里讨论的融资方案实际上会建立你的信用,帮助你到达不需要高息贷款的时候。
信用合作社小额贷款。许多信用合作社提供200至1,000美元的贷款,年利率为28%或更低,申请费为0至20美元 - 这比Moneytree要好得多。贷款期限为1-6个月,因此您不会发现自己处于借贷以偿还原始贷款的恶性循环中。此外,信用合作社会向您向信用机构报告您的付款,因此您正在构建您的FICO分数。
信用卡现金垫款。虽然预付现金可能相当昂贵 - 您在预付款当天开始累积利息,并且您可能需要支付3-5%的现金预付费 - 此选项可以以低于发薪日贷款。您还可以查找具有低现金预付款APR或无现金预付费的卡,以防您以后需要再次输液。以下是几个选项:
- Spectrum Federal Visa Platinum没有预付现金,其现金垫款APR为9.99%-17.99%。任何人都可以加入Spectrum Federal,向金融健身协会捐赠5美元。
- 西北联邦FirstCard Visa白金版适用于那些需要建立信用记录,并且现金提前APR为9.99%且无现金预付费的人士。但是,您需要参加10个问题的在线金融教育课程。任何人都可以通过向金融意识网络捐赠10美元。
让您的财务状况良好!
这是问自己难题的时候。为什么你首先需要紧急贷款?你需要它来支付日常开支吗?大多数人都这样做 - 这里的困难在于发薪日贷款不是一次性事件。你最终不断借贷并不断增加利息。重要的是,您要仔细查看预算,看看您可以做些什么,以避免在两周后回到发薪日贷方。财务顾问可以帮助您做到这一点。
- 国家信贷咨询基金会列出了提供免费和低成本财务帮助的机构。
- 在Investmentmatome的Ask an Advisor网站上,您可以从经过认证的财务顾问处获得建议,他们将免费回答您的问题。
- 您可以联系当地的金融授权机构,以便在您所在地区进行咨询。
- 如果您或您的家庭成员在军队(现役,警卫或预备役),您每年可以使用Military OneSource获得最多12次免费财务咨询。
无论你需要多少钱或者你的信用评分有多低,你绝对可以做到比400%APR更好。