销售点融资：了解它如何运作并比较选项

下次购物时，您可能会获得一种新的支付方式 - 个人贷款，租赁或信用额度。您可以在结账时提供一些个人信息并获得融资，而不是在结账时使用现金或塑料。

Affirm，Bread，Klarna，Acima Credit和Greensky等公司为床垫，家具，电子产品或家居装饰产品等大件商品提供“销售点”融资。

只要您的预算有足够的空间来支付，当您需要进行大额购买并且刚接触信用时，销售点融资非常有用。借款利率可能很高，因此最好谨慎使用 - 不是每天或冲动购买。

以下是您需要了解的销售点融资和选项的概述：

销售点融资如何运作

该过程类似于在结账时选择商店信用卡。该选项可能会显示在您的在线购物车中的购买价格旁边，也可能出现在店内结账柜台旁边。选择它将引导您到贷方的网站或申请表。您输入一些个人信息 - 通常是您的姓名，出生日期和社会安全号码的后四位数，或者在某些情况下，只输入您的电话号码。

如果您获得批准，则签署协议并完成签出。就像使用商店信用卡一样，整个过程需要几秒钟到几分钟。

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销售点融资的利弊

优点

适合那些刚接触信用的人：提供销售点融资的公司使用自行开发的算法来检查信誉度，减少对传统数据的关注，例如您的信用评分和历史记录。例如，他们可能会要求查看您的支票帐户交易。贷款可能会显示在您的信用报告中，有些公司会报告您的付款历史记录，这会影响您的信用评分。

“ 更多：获得个性化计划以建立您的信用

方便大型一次性购买：当您需要购买新床垫，家具或其他大件物品但没有信用卡或更喜欢每月固定付款的简单性时，销售点贷款非常有用。

缺点

高利率：虽然一些零售商可能会提供零利率促销，但Affirm和Bread的年度百分比率可高达30％。 Affirm说，你将最终支付1,210美元购买Bluefly.com的1,100美元Chanel手提包，其中来自Affirm的12个月贷款，APR为18％ - 借款人的平均利率。

超支的诱惑：如果您的信用卡上有余额或有其他债务，那么为非必要的购买贷款并不是一个好主意。纽约Rightirement Wealth Partners的认证财务规划师Byrke Sestok表示，销售点融资的便利性可能会诱使您超支。

返回：如果您想交换或退回购买，通常需要直接与零售商合作，而不是贷方。根据您获得的退款金额，您可能仍需要偿还部分贷款或冒险获得信贷。

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比较销售点贷方

位于旧金山的Affirm只进行软信用检查，并与零售商合作，如家具店Wayfair，床垫商店Casper，旅游网站Expedia等。

瑞典公司Klarna在美国与联想和Overstock.com等公司合作。它提供两种类型的销售点融资 - 14天或30天的免息期或从6天开始的信贷额度个月。

总部位于犹他州的Acima Credit的工作方式略有不同，因为它是一家租赁自有公司。该公司为家具和电器提供租赁自有融资。对于大多数人来说，这是一个昂贵的选择，除非你提前选择偿还租约。

确认	Klarna	Acima
融资类型 贷款 APR 10%-30% 最低信用评分 没有 贷款条款 3,6,12,24或36个月 报告信用局？ 是的，益百利	融资类型 信贷额度 APR 19.99% 最低信用评分 没有 信贷额度 14天，30天，6个月 报告信用局？ 没有	融资类型 租 APR 费用各不相同 最低信用评分 没有 租赁条款 12个月 报告信用局？ 是的，益百利

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销售点贷款与信用卡和个人贷款

销售点融资的工作方式类似于无担保个人贷款，这些贷款基于您的信用。以下是这些贷款，信用卡和典型个人贷款之间差异的细分。

	销售点融资	信用卡	其他个人贷款
用于	在零售商处购物	日常购物	任何目的（债务合并，大额购买，医疗费用）
贷款金额	取决于购买金额	信用额度根据您的得分和历史而有所不同	介于1,000美元到50,000美元之间
APR范围	0% - 30%	0% - 36%	5% - 36%
贷款期限	因公司而异; 14天到36个月	每月一次	2至5年
资助时间	即时	即时	长达一周
费用	滞纳金	滞纳金	起诉费，滞纳金
信用检查	柔软的拉力	硬拉	软拉，然后硬拉

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