离婚并不排除社会保障配偶福利

作者：Jim Ludwick，CFP

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社会保障退休福利由一系列复杂的规则管理，大多数参与者并不完全理解。将离婚添加到等式中可能会导致更多混乱。

大多数退休人员都知道，如果你已婚，你可以就伴侣的收入申请配偶福利，如果配偶福利高于你自己的福利，这是一个特别有用的策略。但是，根据您的具体情况，即使您的前伴侣已经再婚，您仍然可以在离婚时申请配偶福利。如果您离婚或正在离婚，有一些关于您的社会保障福利的重要考虑因素。

婚姻

您是否仍可以作为离婚配偶申请社会保障福利取决于多种因素，包括您结婚多久。您的婚姻必须至少持续10年，并且您必须准备好用您的结婚证书和离婚法令记录您的前配偶福利所需的配偶福利。您必须离婚两年才能申请前配偶福利。

等待获得最终法令以满足这10年的要求是许多前配偶太晚了解的策略。如果您正在离婚，那么让您超过10年的更长时间分离可能是一个明智的举措，对退休期间的收入和财务状况有重大影响。在您可以申请之前，您仍然需要离婚两年。

再婚

下一个障碍是再婚。如果您再婚，则不允许您对前配偶的收入申请福利。但是，如果您的前配偶已经去世，并且您在60岁以后再婚，那么如果您的前配偶大于您的福利，您可以申请前配偶的福利。

如果你已经结婚并离婚两次并且两次婚姻都持续了10年以上，那么你可以选择要求的利益。如果您处于完全退休年龄（这些天在66至67岁之间取决于您出生的时间），只要您的福利少于前配偶福利的一半，您就可以选择哪个前配偶福利更大或者如果他或她已经死亡，她还活着或不到100％。

但是，对于前配偶福利的再婚规则也有例外。如果某人目前正在接受前配偶福利，而他或她结婚的人目前也正在收取前配偶或幸存者福利，他们可能会继续收取前配偶福利。

完全退休年龄

完全退休年龄是指您根据工作经历有资格获得全额未减薪的年龄。但是，您可以在62岁时开始享受社会保障福利，包括前配偶福利，但福利将大幅减少（62岁时高达25％），以弥补早期支付的年限。如果您在完全退休年龄之前申请，您将只获得自己的减少福利或前配偶福利中较大的一笔，这也会因提前付款而减少。

同样重要的是要注意在完全退休年龄之前进行盈利测试。如果您每年的收入超过16,000美元，您可能需要偿还部分或全部早期福利。如果您正在考虑提前申请，请务必就此决定寻求良好的财务建议，这样您就不会欠钱。

前配偶资格

您申请前配偶福利的另一个关键要求是您的前配偶有资格获得社会保障福利。大多数人都是，但是一些政府工作人员可能没有参与社会保障，因此检查是很重要的。如果您不再与前配偶沟通，可以访问当地的社会保障办公室以确认是否符合资格。预约并携带关键文件，如结婚证和离婚法令以及前配偶的社会安全号码。

得到帮助

离婚很常见，但这并不意味着它很容易理解它如何影响您的社会保障退休福利。如果您对最佳索赔策略有疑问，我建议您咨询财务顾问 - 特别是如果您已离婚或正在离婚。

吉姆卢德威克 ，CFP，是创始人 MainStreet财务规划 ，公司

这篇文章也出现在纳斯达克。