Kiva Zip，Accion或Opportunity Fund：哪种Microlender适合您的小型企业？

Kiva Zip

Kiva Zip是一个众包的小额信贷机构，为美国和肯尼亚的具有社会影响力的企业家提供贷款。据该公司称，它已在美国筹集了520万美元的小额贷款，还款率为88.1％。

贷款条款

贷款期限为24至60个月，首次借款人可以筹集高达5,000美元。根据Kiva Zip的网站，所有借款人的最高贷款额为20,000美元。

由于Kiva Zip贷方没有从贷款中获得任何收益，借款人可从0％的利息中获益。借款资格也不那么严格，因为Kiva Zip不需要信用评分或抵押品来支持贷款。相反，贷方会查看您的角色，声誉，关系和网络，以确定您的借贷能力，他们称之为“社会承保”系统。

资格

借款人还需要满足一些资格要求。一方面，他们不能取消丧失抵押品赎回权，破产或任何留置权，他们的业务不能从事多层次营销，直接销售，金融投资或赌博等非法活动。您必须年满18岁并提出可行的商业计划，并且贷款必须证明具有积极的社会影响。

要获得贷款，美国借款人需要得到受托人的认可，并从他们自己的社交网络中招募贷款人，以便在利用Kiva Zip的众多贷款人之前为他们的贷款提供资金。受托人可以是任何个人或组织，可以在个人或专业级别为您担保，但不能是家庭成员或员工。根据Kiva Zip的说法，邀请来自你自己的社交网络的贷款人应该增加偿还贷款的机会，因为贷款人会让你负起责任。

缺点

由于Kiva Zip提供无息贷款，它获得了大量的借款人申请;因此，从申请流程到实际资金可能需要几个月的时间。如果您的贷款在公共筹款后的45天内没有获得全额资金，它将到期，您将无法获得任何资金，您必须等待六个月才能重新启动申请流程。

安信永

Accion成立于1961年，是一家致力于最大限度地发挥全球金融和社会影响力的非营利性小额信贷组织。该公司表示，2013年有660万活跃借款人影响了3300万人的生命。

贷款条款

Accion根据您的业务提供各种贷款。例如，日托贷款从500美元到10,000美元不等;食品和饮料业务从2,500美元到25,000美元不等;创业公司最高可达10,000美元。

小企业贷款的规模从2,500美元到50,000美元不等，固定利率从10.99％开始。贷款期限从六个月到五年不等，不包括预付罚金，因此您可以提前偿还贷款以节省利息。

资格

要符合资格，借款人必须符合以下标准：

信用评分为525或更高。
展示足够的现金流来支持偿还贷款。
任何账单迟到不超过30天。
在贷款期间没有任何抵押贷款利率调整。
过去12个月没有破产，过去12个月没有延迟租金或抵押贷款，过去24个月没有取消抵押品赎回权。
如果您的企业的销售时间少于六个月，则必须位于家中或孵化器中，并且必须有超过500美元的逾期债务。此外，您必须出示最近的工资单，并提供12个月现金流量预测的商业计划。

缺点

Accion收取的贷款余额为贷款余额的3％至5％，并收取135美元的手续费。据Fundastic称，获得资金通常需要一个月的时间。

机会基金

据其网站称，机会基金是加州最大的非营利性小额贷款机构，为3,000多笔贷款提供融资，总额达8100万美元。

贷款条款

该公司提供的商业贷款从2,600美元到100,000美元不等，固定利率在8.5％到18％之间，期限从一年到五年不等 - 但仅适用于加州企业。

该公司提供四种不同类型的贷款：

EasyPay贷款旨在成为商业现金垫款的经济实惠的替代品，利率在8.5％至15％之间。
小企业贷款，介于10,000美元至100,000美元之间，利率介于8.5％至12％之间。
机会贷款是小额贷款，从2,600美元到10,000美元不等，适用于库存，设备和车辆购买。房价为8.5％至15％，最高可享受两年还款期限，且不提前还款。
设备和车辆融资，如食品卡车，出租车，豪华轿车，车队车辆和货车的贷款。

资格

要获得贷款资格预审，您必须在加利福尼亚州开展业务，业务至少一年，并且在过去12个月内没有破产，开放的税收留置权或过期子女抚养费。机会基金贷款的不合格业务包括加油站，酒吧和俱乐部，酒类商店，金融或贷款业务，房地产投资公司以及娱乐和出口业务。

缺点

如上所述，您必须拥有一家位于加利福尼亚州的企业，并且已经营业至少一年才有资格获得贷款。此外，成交金额高达贷款额的5％。

哪种小型发动机最适合您？

	Kiva Zip	安信永	机会基金
小微量尺寸	5,000美元到20,000美元	500美元至50,000美元	2,600美元至100,000美元
贷款期限	24至60个月	6至60个月	12至60个月
贷款类型	定期贷款	定期贷款	定期贷款，现金垫款
利率	0%	10.99％及以上	8.5％至15％
资助时间	数月	一个月	6天
资格	从自己的网络招聘可以，取消抵押品赎回权或破产必须有积极的社会影响力	信用评分为525+ 充足的业务现金流过去12个月没有破产过去12个月内没有延迟支付租金或抵押贷款	业务必须位于加利福尼亚州目前没有拖欠
结算成本	0%	3％到5％	高达5％

对于一个有社会影响力的小企业来说，Kiva是一个不错的选择，它希望筹集少量资金（10,000美元或更少），并等待资金到位。毕竟，0％的利息贷款是一个非常甜蜜的交易，很可能在其他任何地方找到。但是，有几个潜在的缺点需要考虑，包括资金流程缓慢，如果你没有资金，零资金，达到100％的目标，以及在重新启动另一笔贷款的申请流程之前有6个月的等待期。

Accion提供合理的价格，即使收盘成本很高，您也需要支付高达135美元的申请费。然而，与传统的银行贷款相比，融资过程更快，费率也略高。一个缺点是严格的贷款要求。如果你过去一年的抵押贷款或租金延迟，或者如果你不是最新的所有账单，你可能赢了，没有资格获得贷款。此外，借款人可以在贷款期限内进行抵押贷款调整，因此具有可调整利率抵押贷款的人可能会获得抵押贷款，并且能够获得资格。

机会基金提供了传统银行贷款的可靠替代方案。而该公司的EasyPay现金垫款可能远远优于典型的商家现金垫款。该公司提供8.5％至15％的固定利率，低于商业预付现金贷款人收取的70％以上。但只有加利福尼亚州的居民才有资格，而且这些贷款的高收盘成本高达5％。

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