您的Encore职业生涯的主要财务考虑因素

许多美国人的工作时间更长，轻轻推动平均退休年龄上升。根据美林（Merrill Lynch）最近的一份报告，从1900年到1990年，平均退休年龄从最近完成的十年（2010年）的63岁增加到64岁。这种趋势的一部分是大量选择退休工作的美国人，无论是在他们目前的领域，还是通过追求更加充实，有意义或愉快的再生事业。

但无论你的职业目标或野心如何，当你接近退休时，或者你的再生事业都需要考虑重要的财务问题。

4种类型的工人

美林证券报告显示，超过70％的退休前退休人员表示他们希望退休后工作，但同时也考察了为什么工人追求更多的职业生涯。研究发现，那些在退休工作的人往往属于四个群体中的一个：成功者，关心贡献者，生活平衡者和认真的收入者。根据研究：

驱动成就者 他们仍然处于职业生涯的最高位置并选择工作不是因为他们需要钱，而是因为他们仍然喜欢这项工作。这一群体占安可职业生涯的15％，其中约40％是自雇人士或拥有自己的企业。
关心贡献者 不是为钱而工作，而是志愿或为非营利组织工作回馈社会。他们占退休人口的33％。
生活平衡器 正在寻求更多的职业满足感，同时赚取一些额外的资金来支撑他们的退休金。他们通过寻找有趣且压力较小的工作来报告他们在康复事业中的高度享受。 24％的在职退休人员属于这一类。
认真的收入者 他们是最不经济的退休准备之一，并且已经确定他们必须努力支付账单，并在他们最终完全退休时存钱。最后28％的退休人员属于这一群体。

最重要的财务考虑

由于每个小组的成员有更长的工作动机，他们可能需要有不同的财务优先级，因为他们走向完全退休。但无论你在哪个群体，都有一些财务问题，每个接近退休年龄的人都应该考虑。

当你离开工作并进入退休生活时，即使你继续工作，你也应该考虑将以前雇主的任何旧401（k）计划转入你的IRA。您可以更好地控制您的投资选择，并且通常能够以更低的费用更好地分散您的投资组合 - 旧的高收费计划可能会损害您最大化退休储蓄所需的回报。

随着年龄的增长，您必须按顺序获得遗产计划。制定正确的遗产规划文件，如受益人指定，遗嘱，医疗授权书和信托（如果您需要）。了解您可能需要采取哪些其他行动来帮助您的遗产避免遗嘱认证（分发死者遗产的通常冗长的法律程序）。即使您不会留下重要的财产，您也应该考虑如何根据您的意愿最大限度地将资产转移给您的继承人。

接近退休的人的另一个考虑因素是决定何时领取社会保障福利。虽然不是每个人都这样，但在大多数情况下，出于两个原因尽可能长时间地推迟收集是有意义的。

首先是因为你在70岁之后等待完全退休年龄（今天是66岁或67岁，取决于你出生的年份）到70岁时，你的福利每年增加约8％。这也是另一种方式。如果您在完全退休年龄之前（早在62岁）开始，您的福利将会减少。除非您的健康状况不佳，否则您可能会在等到70岁时获得更多终身福利，而不是在您符合条件时立即领取。

此外，如果您决定在退休年龄之前收集并且您仍在工作，您的福利将进一步降低。 2016年，您每消费2美元，每年的收入超过15,720美元，您的社会保障福利将减少1美元。这是一个简单的例子。假设你是64岁并且正在从事康复事业，每年支付25,720美元。这比每年15,720美元的限额多10,000美元。因此，您的社会保障福利每年将减少5,000美元，直至您达到完全退休年龄。

安可野心家的优先事项

除了财务状况中的这些重要元素外，还有一些具体的问题需要工人专注于你为什么要追求自己的康复事业。

如果您是一名积极主动的成功者，您应该最专注于与您的财务顾问合作制定详细的退休计划，以确保您的长期财务状况能够跟踪以满足您的所有专业和个人目标。如果您是企业家，您应该寻求最大化您的业务价值。这包括为您和您的员工建立简单的IRA或SEP IRA等退休计划，以及如果您已经营业一段时间的业务继任计划。

如果您要么是一个关心的贡献者或生活平衡者，最好专注于与您的财务顾问合作，以确保您的再生事业为您提供足够的收入，以保持您的长期财务状况。还可以利用您的IRA的追加捐款来进一步提高您的退休金。

最后，如果你是最认真的收入群体，你的首要任务应该是消除所有债务并建立（或建立）一个应急基金，以涵盖生活可能引发你的方式的财务曲线球。如果您的雇主为您的401（k）提供匹配的捐款，请充分利用。如果您的雇主没有提供退休计划，请专注于为您自己的IRA提供补助金。

你的任务

如果你正在考虑再来一次的职业生涯，那就想想你为什么要继续工作。是因为你喜欢现在的工作，一直想开创自己的事业，想要在职业生涯中获得更多乐趣和灵活性，还是真正需要收入？然后，您可以根据自己的情况确定财务工作的优先顺序。无论您工作时间长的原因是什么，您必须确保您的再生事业能够让您顺利实现您的个人和职业目标，同时让您走向充满希望的退休生活。

戴夫罗恩是经过认证的理财规划师和创始人罗文金融.

本文由Investmentmatome撰写，最初由福布斯出版。