您为何需要重要的遗产规划文件

作者：Jim Ludwick，CFP

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我需要遗嘱吗？我怎么得到一个？像我这样的财务策划师经常被问到这些问题。我的答案是，这取决于。 （毕竟，我不是律师。）但总的来说，你应该拥有最新的意愿，以及持久的医疗保健授权书，也称为医疗保健代理人，以及提前的健康用于遗产规划目的的护理指令，也称为生前遗嘱。

物业转移清晰度

小报充满了关于名人死亡时没有遗嘱或其他重要文件的灾难性后果的故事。埃尔维斯普雷斯利可能是最着名的例子，但也有无数其他人，包括马龙白兰度和迈克尔杰克逊。围绕名人家庭及其庄园的戏剧可能比典型的个人所面临的更为耸人听闻，但我仍然不希望任何一个客户的家庭陷入混乱。

拥有遗嘱可以使资产转移变得更加困难和困难。 A将告诉死者的遗嘱执行人或遗产代理人如何分割他或她的资产。遗嘱还可以表明继承人应该以什么顺序接收这些资产，以防资金在所有遗产满足之前用完。

您的遗嘱可以为您的一些物品提出您的意愿，但请记住，财产通常以三种方式之一转移给新的所有者：通过产权，受益人或法官通过遗嘱认证。

当该财产共同拥有 - 并且标题上有两个名称 - 它会自动传递给幸存的所有者。其他金融资产，如人寿保险收益和退休计划的资金，将自动转移给指定的受益人或受益人，因此请确保这些资产是最新的。如果这些情况都不适用且不向适当的法院提交遗嘱，则法官根据遗嘱或州法律最终确定遗嘱认证中的财产转移。

在无能力的情况下

为了帮助客户理解没有生前遗嘱的后果，我几乎总是分享一个名叫Terri Schiavo的年轻佛罗里达女人的故事。在她遭受严重脑损伤后几个月，Schiavo仍处于持续的植物人状态。她的丈夫想要取下饲管让她活着，争辩说她不想做人工生命支持。但是她的父母反对这一举动，并没有留下任何遗产规划文件来表明她的意愿。这个故事持续了近十年，法院，国会甚至乔治·W·布什总统最终都参与其中。

如果您失去能力，两份法律文件可以帮助您表达您的意愿。生前遗嘱 - 也称为预先医疗保健指令 - 描述了您希望在生命结束时如何对待，以便您指定的代理人可以根据您的意愿做出决定。在持久的医疗保健授权书中，您可以代表您做出决定的人。

哪里可以获得遗产文件

考虑到这些故事，您将很快意识到为什么拥有最新的房地产规划文件至关重要。您可以从专门从事遗产规划的律师那里获得这些法律文件。遗产和信托律师可以帮助您以最节税的方式将财产转让给您的继承人，并确保您的计划遵守因州而异的遗产法。

还有在线服务，提供遗嘱，授权书和医疗保健指令的模板。我经常被问到人们是否应该使用这样的网站。再次，这取决于。然而，在我的整个职业生涯中，我已经看到拥有一位经验丰富的房地产和信托律师，了解您的家庭的具体情况，准备这些文件更安全。更麻烦的案例来自自己动手的法律文件，而不是那些专业处理的案件。

如果您需要遗嘱或帮助确定当您不在身边时将会发生什么，我建议您与遗产规划律师联系。毕竟，这是“现在付我还是付钱给我（更多）”的情况。照顾好，你的家人会感谢你。

图片来自iStock。