保护你的情绪 - 并浪费你的钱|

购买人寿保险令人望而生畏。没有人想要考虑他们何时会死，以及他们的亲人如何在没有他们的情况下继续经营 - 财务和其他方面。因此，可以说为宝宝购买人身保险可以充满更多的情感。这样做的一部分是接受你的孩子可能会在你离开之前死亡的可能性，让你感到悲伤并成为有史以来最糟糕的保险支付方式之一。 “如果你5岁的孩子被汽车撞死并死亡，你真的想从格柏那里得到1万美元的支票吗？” Zac Bissonnette说，他是“如何使你的父母更富有，更聪明，看起来更好看”的作者，他的个人金融书籍是关于如何支付大学费用的后续文章。儿童死亡的保险金不包括取代家庭其他人所依赖的收入 - 这通常是人寿保险的目的。相反，它旨在帮助年轻家庭支付可能破坏其财务状况的丧葬费用。格柏人寿保险公司表示，尽管这种保险的成本只有“每天一分钱”，但这并不是一个明智的投资，主要有两个原因：儿童死亡率低，更好的方法是每月投资几美元，Tony说Steuer，保险识字倡导者，前保险销售员和顾问。 “从统计角度来说，这是最糟糕的收购之一，”Steuer说。正如美国社会保障局的精算生命表所显示的那样，童年时期死亡是不太可能的，以至于保险不值得购买，他说。 [InvestingAnswers特点：不要浪费你的钱在这5种保险类型] Steuer提供了这样的观点：婴儿保险是整个人寿保险定价过高。为人寿保险并且通常需要每年支付保费的全寿险与仅在特定时间跨度内支付的定期人寿保险（例如20年）不同。婴儿保险费用相对较低，但有更多更聪明的方式来花这笔钱，Steuer说。例如，格柏人寿保险计划的费用为每月6美元，即每年72美元，覆盖面为1万美元。他说，在其他地方以及在孩子的生活中投入相同数量的资金，你可能会从整个寿险保单中获得1000美元的现金价值。 “每年节省70美元需要很长时间才能达到10,000美元，”但是在10年后，你可能会接近1000美元。“他说。另一方面，一些专家支持购买婴儿保险。美国宾夕法尼亚州金融服务学院助理教授凯文林奇表示，青少年保险，因为它也被称为，只有在新生儿的第14天后才可用，因为大多数婴儿死亡发生在那之前。林奇说，青少年时期的死亡人数也在上升。 “有时候你会有人说，'这很糟糕，这是病态购买婴儿保险，'”林奇说。但他表示，悲伤并不能负担得起埋葬你的孩子的病态。葬礼费用只是其中一个原因，因为达米安罗瑟梅尔的妻子朱莉斯塔尔通过她的雇主为他们的月儿子支付了2万美元的保险费，每年支付37美分，或者每年26美元，Rothermel说，俄勒冈州波特兰市，更大的问题是他说，能够承受工作时间让他们悲伤。对于无法获得保险代理人的人（如没有人寿保险的年轻夫妇），通过格柏人寿或其他公司购买保险给儿童可能是他们对人寿保险的引入。但大多数人都是通过他们的保险代理商购买的，Lynch说，他经常在每年对客户政策进行审查时推荐它。当孩子变老时，它也可以从婴儿保险中变身。林奇说，青少年保险政策在18岁时结束，除非父母或覆盖保险的新成人继续支付保险费。 Lynch表示，18岁时的这种“有保障的购买选择”可以提高覆盖率，而不需要医疗预先批准，最多可以覆盖原始覆盖面的两倍，并且可以在每40年40岁时增加一次。他说，另一个好处是，一个有很多孩子的家庭 - 最多10个孩子 - 每年可以为他们提供大约50美元的保险。不过，普遍的观点是，为这种保险分配的资金可能会更好地花在其他地方。而更聪明的想法是投资。考虑一下这些数字：如果您在孩子的前18年每月仅以5％的利息节省6美元，那么您将获得2,104美元 - 其中1,296美元将用于捐款。 投资答案： 如果您有资金每月投资70美元或每月通过储蓄或大学账户为您的孩子购买人寿保险的金额，那么从长远来看，您的状况会更好。但是，如果一次葬礼会耗尽您的费用，并且孩子死亡率低并不会阻止您，那么您的孩子的人寿保险将完成人寿保险所要做的事情：让您安心并支付您的费用在重大人生事件中承受不起。像所有的保险一样，现在只需支付一小笔费用就是希望永远不必使用保单的机会。但考虑到使用它的几率，你最好抛开在雨天基金或其他投资中花在保费上的钱。