继承对话:你是为了爱情还是动荡?
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由Richard M. Rosso,MS,CFP®,CIMA®提供
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我明白我们都不屑于计划我们不可避免的死亡。作为一名16年的认证理财师,我真的明白了 - 我也发现了遗产规划是一项必要但令人不快的努力。
这不是你的想法。我可以支付律师费用,翻阅法律术语。哎呀,我承认自己的死很幸运。考虑到我的遗产计划可能对我所爱和尊重的人产生的持久影响和影响,具有挑战性。我最后的愿望的约束版本坐落在一个黑暗,尘土飞扬的架子上,只是为了看到我不再做的日光,这只是整体房地产规划策略的开始。
随着年龄的增长 - 或者,正如我女儿所说,我的“人变得更加人性化” - 我越来越意识到我的生活空间,这是我采用的策略,以尽量减少继承人的混乱和误解。这是一种基于与受益者的清晰沟通和开放的传统思维方式。
合法的遗产计划旨在传达最终请求。然而,我目睹了正式的计划让家庭痛苦多年,因为这些计划的创造者在他们通过之前未能口头分享他们的意图。有些时候,未解决的问题导致了几代人的家庭压力。
金融服务公司瑞银(UBS)最近对2,882名高净值投资者进行的一项调查发现,大部分人都计划留下遗产。大多数捐助者表示,儿童对遗传承担财政责任是多么重要。然而,超过一半的受访者表示与亲人讨论遗产计划不是优先事项。
继承人也很不高兴。他们害怕显得贪婪;此外,公开讨论金钱话题很少是一个舒适的家庭动态。
此外,许多人听到“继承”这个词,只考虑金融财富,但这只是故事的一部分。你有东西,对吗?然后,你有遗留物品,无论你是否有钱。
那么,如果没有人在说话,你将如何传达你的遗产,防止误解和可能的伤害感受?你怎么知道你的继承人会负责任地处理遗产?
混乱!
我已经通过经验(和老化)了解到,在正式的遗产计划执行之前很久,另一个已经开始运作。它基于形成的假设,无论纸上的法律是什么。
充满活力,善解人意的谈话是长期遗产规划成功的关键。缺乏沟通最容易造成麻烦。
以下几种方法可以通过基于清晰,深思熟虑的沟通的居住计划来增强您的遗产。
记住你是好坏的催化剂。
我有几个人告诉我,“我不需要遗产计划。让他们战斗吧;我会死的。“那是一个策略。不是一个好的,但仍然是一个策略,因为它会对您的遗产产生影响。如果你决定什么都不做,那么无论你的遗产文件中有什么,都会做出假设和动机。你是平静或戏剧的催化剂。无论是沉默还是积极沟通,你都是一个火花,所以你不妨接受连接的需要,并采取一种方法来点燃这个过程。
为了明确您的意图,首先在纸上列出您希望获得传家宝或特殊情绪的每个人。我说的都是咖啡杯。请明确点。例如:Amy B.将收到我的G.I.乔动作人物收集原始包装。有12个数字与以下配件……好吧,你得到的图片(见,这是在我的个人名单上)。
您的库存不仅应在遗产文件中标识,还应非正式地注明并用于与继承人的讨论。如果您感觉更舒服,请与您建立一个值得信赖的中间人。它不需要是遗嘱的执行者 - 我知道配偶,兄弟姐妹和最好的朋友就像我称之为“移情盾牌”的对话。
你定下了基调。
不要否认可能由您的意图引起的家庭或内圈冲突。在死亡之前和之后,你有责任取消可能扰乱或改变继承人生命的遗产。如果你保持沉默,那些你留下的人可能会得出结论,这可能会产生怀疑,消极情绪甚至不良行为。如果你在没有事先澄清和持续沟通的情况下正式概述遗赠,那么就有可能让所爱的人垂头丧气,总是想知道你的动机。在你离开后,公开口头说明什么是可接受的行为,哪些行为是不可接受的。永远不要认为受影响的各方会“玩得好”;在执行合法遗嘱之前,人们可以采取主动并将自己对待个人物品。当父亲去世时,我亲身经历过这种行为。当这种情况发生时,坏血可以持续很长时间。最好走出去,并设置一个积极的语气,邀请参与。几十年来,我看到过家庭的裂缝,比如桌布,陶瓷俑,珠宝,以及曾经的花园侏儒。是的,你没看错 - 侏儒侏儒。 一个假设他们是她的人在她祖母去世后的第二天留下了后院的小而泥泞的轮廓。
3.成为一名传统侦探。
询问有关个人物品最终所有权的问题。你可能没有意识到你的儿子想要中国多少,也不关心你的班级戒指。我通过所谓的“传家宝不匹配”目睹了惊喜。你的继承人需要长时间忍受这些事情,对吧?不妨完成一项运动,以配合最能享受它们的人。这真的会让你的记忆保持活力。
向你的继承人保证,提出问题并获得诚实的答案并不是病态或尴尬。没有判断力。让家人和亲密的朋友写下并与他们分享他们想要继承的财产。尽可能比较备注和匹配请求。在无法满足欲望的情况下,公开和善意地沟通。
通过送礼把你的计划付诸行动。
想要一个可以享受的遗产计划吗?当你还在这里看到他们脸上的微笑时,给别人送礼物品。对于我的许多客户来说,送礼特别的传家宝和令人难忘的物品提供了最大的乐趣。此外,如果其他人有不良情绪,捐助者可以迅速解决这些问题。
请注意可能影响您的遗产规划的美国国税局赠送规则。对于您选择赠送的个人物品,请务必不要超过年度排除,即2014年每位收款人14,000美元。查看美国国税局关于赠与税的常见问题或咨询您的遗产规划律师,以便计算公平市场实物礼品的价值。
生活财产计划的好处可以增强书面计划,并从正式战略中脱颖而出。
在你离开之后分享美好的东西可能是礼物或诅咒,取决于你如何处理这个过程,从今天开始。在某种程度上,你的言语,来自真理和爱的地方,将为你的遗产发出永恒的光芒。继承人不会对你的决定感到不满。
你决定。会是什么?有一种方法可以找到:谈话,分享,请他们分享。听着
它会让你的“人类更加人性化”。