不要忘记I-bond
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莱曼霍华德
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- I-bond听起来像苹果产品,但实际上只是老式的美国储蓄债券,有一些现代的曲折
- 它们具有减少税收和保持购买力的独特优势
- 您每人每年只能购买10,000美元,并且只能以电子方式购买(例外情况是购买国税局退税时)
- 它们只能通过美国财政部直接购买/兑换,但条款非常灵活
- 您应该访问Treasury Direct.gov了解完整的详细信息
以下是PBS.org关于I-bonds的好故事的链接,由美国财政部提供,以鼓励个人购买债券(贷款给美国政府)以获得长期储蓄。 I-bond只是一种可用的储蓄债券,恰好与通货膨胀挂钩。这意味着您“投资”的资金将通过维持购买力的金额支付给您,并随着所有权期间消费者物价指数的变化而上调。
主要优势:I-bonds的独特之处在于通胀调整解决了债券投资的一大缺陷,即随着时间的推移易受通胀影响。通货膨胀导致您借出的货币以较低价值的货币偿还给您,由于通货膨胀对货物价格的上行推动而购买较少的货物。如果您可以将您的资金重新修正以弥补这一缺口,那么这不会消除与购买债券相关的重大缺点吗?是的,事实上,这就是我的债券所做的事情。将其视为对债券面值进行生活成本调整。
主要缺点:预期回报可能远低于您的其他投资选择。您目前正在接受通胀调整以及新发行的I-bond额外的1.18%。
谁应该买我债券?
大学储蓄者:我的债券是递延税,因此在您赎回债券之前,您既不会收到也不会就累积利息纳税(如果您愿意,您可以选择年度税收)。如果在您或其家庭成员产生符合条件的教育费用的一年中兑现,则没有任何利息可以纳税(这一优势将逐步淘汰高收入家庭)。
退休储蓄者:I-bond将至少维持您的资金购买力,这是储蓄账户甚至传统储蓄债券所没有的保证。如果您在退休时有固定的生活费用,您可以错开许多I-bond的到期日,以产生多年所需的收入,并确保您的购买力保持不变。您还将获得美国政府支持的证券的安全性。
* I-bond继续赚取长达30年的利息,但可以在五年后提前赎回而不会受到处罚,并在仅仅一年后放弃前三个月的利息
*利息免征州所得税
*已经超出其他税收递延储蓄账户(如401k和IRA账户)的储蓄者仍然可以以几乎任何美元金额每年购买高达10,000美元的国际债券作为另一个税收延期机会
*如果新债券后来以比您更有吸引力的价格发行,则以全额面值兑换您的债券并购买新债券(这是一个很好的选择!)。你的债券的美元价值永远不会下降,只会上涨
由于I-bond适用于个人,因此它们与财政部通胀保护证券(TIPS)不同。这是一个方便的表,将I-bonds与TIPS进行比较。请记住,大多数通过共同基金或ETF购买TIPS的人都这样做。
如果您想了解更多信息,请访问TreasuryDirect.gov了解更多详情。
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