飓风保险完整指南

你的家不只是你的心脏 - 这是你的钱。这可能是您最宝贵的投资，这就是为什么您有房主保险政策来保护它。

但即使是最好的家庭保险也不会为各种飓风造成损失。如果您居住在飓风区域，了解您的房主政策将会和将不会涵盖的内容是找到正确的飓风保险的关键。

飓风带来两个主要问题：水和风。根据您居住的地方，您可能需要购买这些单独的政策以涵盖飓风造成的损害：

• 洪水保险： 没有房主保险政策将涵盖洪水，包括来自风暴潮的水。要获得保险，您需要洪水保险。
• 风暴保险： 一些飓风多发州的房主保险政策不会支付风暴损害的费用。如果您居住在其中一个州且希望获得保险，请购买单独的风暴保险单。

“ 更多： 了解房主保险

您的房主政策和飓风损害

房主保险政策不包括飓风造成的洪水灾害;它不会涵盖洪水，期间。但您可以通过国家洪水保险计划单独购买洪水保险。许多主要保险公司通过与NFIP的安排提供洪水保险，因此您通常可以从您的房屋保险代理商那里购买。

在大多数州，标准房主政策涵盖风，包括飓风造成的损害。但如果您居住在高风险的沿海州，您可能需要通过您的保险公司或国营保险池购买单独的风暴保险。它也可能作为您当前政策的骑手。风暴保险涵盖任何大风造成的破坏，而不仅仅是飓风。

以下是为居住在高风险沿海地区并且无法在其他地方购买风暴的房主提供风暴覆盖 - 通常是冰雹损害报道 - 的协会示例：

• 阿拉巴马州：阿拉巴马州保险承保协会。
• 康涅狄格州：沿海市场援助计划。
• 特拉华州：特拉华州的保险安置设施。
• 佛罗里达州：Citizens Property Insurance Corp.
• 格鲁吉亚：佐治亚保险承保协会。
• 路易斯安那州：Louisiana Citizens Property Insurance Corp.
• 马里兰州：马里兰州联合承保协会。
• 马萨诸塞州：麻省财产保险承保协会。
• 密西西比州：密西西比风暴承保协会。
• 新泽西州：新泽西州保险承保协会。
• 纽约：纽约财产保险承保协会。
• 罗德岛：罗德岛联合再保险协会。
• 南卡罗来纳州：南卡罗来纳风和冰雹承保协会。
• 德克萨斯州：德州风暴保险协会。
• Virginia：弗吉尼亚财产保险协会。

了解飓风和风暴免赔额

为了限制19个沿海州和哥伦比亚特区的财务风险，一些保险公司实施了单独的飓风和/或风暴减免。免赔额是从您的保险索赔检查中扣除财产损失的金额。

家庭保险免赔额通常是固定金额，例如1,000美元，而风暴免赔额通常是您家庭保险价值的百分比。它们通常在1％至5％之间，但在高风险沿海地区可能更高。如果您的房屋以500,000美元的保险金而且您有5％的免赔额，如果您提出索赔，将从您的付款中扣除25,000美元。

根据保险信息研究所的数据，以下州和华盛顿特区允许保险公司在受到飓风破坏时收取特殊免赔额。

保险公司可以就飓风损害收取特殊免赔额的国家
阿拉巴马 康涅狄格 特拉华 佛罗里达 格鲁吉亚 夏威夷 路易斯安那州 缅因州 马里兰 马萨诸塞	密西西比州 新泽西州 纽约 北卡罗来纳 宾夕法尼亚 罗德岛 南卡罗来纳 德州 弗吉尼亚州

保险公司只能在真正的飓风中使用飓风免赔额;房主政策中的“触发器”决定了它何时开始。例如，风暴的“命名”可以触发免赔额。风暴免赔额适用于任何类型的强风造成的破坏。

可扣除的百分比因州和保险公司而异。例如：

• 阿拉巴马州。 阿拉巴马州保险承保协会出售的政策的基本飓风扣除额为5％。
• 佛罗里达。 保险公司必须提供500美元，2％，5％和10％的飓风免赔额。在某些情况下，免赔额可能超过10％。
• 马萨诸塞州。 最低风暴量免赔额通常在1％至5％之间，取决于房屋的位置和距离岸边的距离。
• 纽约。 免赔额介于1％至5％之间。也可提供更高的免赔额。
• 宾夕法尼亚州。 根据房主政策，飓风和风暴免赔额通常在1％至5％之间。
• 罗德岛。 房主政策中的飓风免赔额不得超过房屋保险价值的5％。

飓风保险的费用

风暴政策的成本取决于您的免赔额，您居住的地方以及重建房屋所需的费用。

洪水保险费用还取决于您居住的地方和您选择的免赔额。但据NFIP称，10万美元的洪水保险费每年约为400美元。

“ 更多： 找到最好的洪水保险

购买飓风保险的提示

• 无论您是购买房主保险，洪水保险还是风暴保险 - 或者全部三种 - 都要确保您有足够的保险来支付重建房屋的全部费用。您的保险代理人可以帮助您确定合适的金额。
• 不要拖延。洪水保险政策规定，您购买的时间和时间覆盖生效之间需要等待30天。一旦风暴预测，保险公司通常不会调整您的保险范围。
• 只要您的保单更新，请记住您可以通过比较报价来节省资金。