为什么保险公司和银行想知道你的职位

你的工作支付账单 - 但你的职位可能会使这些账单更大。

贷款人和汽车保险公司在设定利率和保费时会考虑客户的职业。

信贷，收入和债务对贷款人更重要，但是你的工作给了他们关于借贷习惯的线索。保险公司使用职业来预测您是否会提出索赔。

贷方检查有关工作的数据

贷款人检查您报告的收入是否与您职业的典型工资相符。例如，一名六位数的教师将举起一面红旗。

一些贷方也使用这些数据来预测违约风险，这会影响利率。他们确定了高水平的趋势：

医生是繁忙日程的高收入者。翻译：在线贷方LightStream的业务发展总监Todd Nelson表示，他们有时会迟到但最终会变好。

在线贷方Upstart的联合创始人Paul Gu表示，工程师和牙医在统计上比律师或会计师更有可能按时偿还贷款，尽管所有人的薪酬都相对较高。

顾说，护士和电工违约的可能性比其他职业低7％。那些职称为“分析师”的人在统计上也不太可能违约。根据NSR Invest提供的数据，32％从网上贷款人Prosper借款的分析师在其信用报告中有60天的拖欠，而在其他职业中则为35％。

贷款人说，销售人员和小企业主的不稳定收入使他们成为风险较高的客户。根据NSR的数据，从Prosper获得贷款的销售人员之前的60天拖欠率为38％，高于其他职业。

有时，贷款人不愿意承担风险。

去年，俄亥俄州哥伦布市的尼克布劳恩辞去了工作，负责管理他不断增长的宠物保险网站。尽管拥有股权，良好的信誉和来自企业的薪水，他仍然无法为他的抵押贷款再融资。 “这是一次令人大开眼界的体验，”他说。

保险公司关心职业和教育

一些保险公司将职业作为设定汽车保险费率的一个因素，这通常意味着低收入工作者的保费会更高。

消费者权益倡导者称这会伤害低收入者，并且有良好的驾驶记录。但信息保险协会（Information Insurance Institute）首席精算师詹姆斯•林奇（James Lynch）表示，这只是一个因素，并非所有保险公司都使用它。

美国消费者联盟的道格海勒说：“在其他条件相同的情况下，你的职业可能会提高你的税率超过20％”，这取决于你的保险公司和州。 CFA 2016年6月的报告显示，即使驾驶记录和地址相同，低薪工作的人的保险报价也更高。例如，拥有高中毕业证书的银行出纳员将比拥有硕士学位的银行高管支付更多费用。

不能换工作？您仍然可以降低账单

切换作业可能不在卡中，但您可以采取其他步骤来削减成本：

• 搬家，买房或结婚后，到处寻找更好的汽车保险费率。
• 建立您的信用评分以获得更好的价格按时支付账单;不要在任何一张信用卡上使用超过30％的限额。
• 减少债务。贷款人的债务与收入比率较低。

Amrita Jayakumar是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@ajbombay。

本文由Investmentmatome撰写，最初发表于今日美国。