我们如何预算:新婚夫妇萨拉和迈克
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萨拉和迈克四月举行婚礼。
人们如何选择处理他们的钱是一种个人经历 - 通常很难讨论。在这个系列中,Investmentmatome与各行各业的人们讨论如何预算,希望他们所学到的课程可以帮助你。
28岁的Mike Holmstrom和27岁的Sara Chobert对他们2017年4月的婚礼预算进行了细致的监控 - 并坚持了下来。他们努力将这种有条不紊的方法运用到他们的婚后生活中。
尽管有抵押贷款和超过20,000美元的学生债务,并遇到一些财务障碍,费城新婚夫妇描述他们目前的状态稳定和舒适。预算编制起着巨大的作用。
以下是他们的预算以及他们的经验可以教给您的方式。
尽早开始对话
为家庭安全公司做行政工作的Sara和一家计算机软件公司的顾问迈克说,沟通是他们的强项。在他们订婚之前,这对夫妇在一起已经有四年了,而且在他们同意打结之前很久就开始了金钱谈判。
“我认为经过九个月的约会,我们开始关注公寓,所以我们当时和那里谈论了我们的财务状况 - 我们可以负担得起的公寓,他们将支付什么。我们提前将所有这些都消失了,我知道他做了什么,他知道我做了什么,“萨拉说。
他们的收入和债务一直保持着前瞻性 - 迈克为婚姻带来了抵押贷款,Sara带来了学生贷款 - 信用评分,目标和期望。当他们做出重大决定时,公开讨论尤其重要,例如设定婚礼预算,购买新车和更新房屋。
“ 更多: 新婚夫妇的预算编制:找出家庭财务
紧缩数字
这对夫妇还在进行大宗采购之前比较价格,并密切跟踪他们的支出。
所以他们可以让对方对他们的婚礼预算负责,迈克创建了一系列Google Drive电子表格,两者都可以轻松访问。他们记录了与婚礼相关的所有购买事项,并将其全部归类为主电子表格。
Sara和Mike仍然使用电子表格进行预算。萨拉说,他们用家庭装修项目和日常购物等费用取代了婚礼费用,“只需一美元的丝带。”为了设定他们的每月预算,他们总计固定和估计的可变费用,并从他们的收入中减去这个数字。他们将储蓄和其他目标之间的剩余金额分开。
书呆子小费
Investmentmatome建议将每月收入的50%用于生活必需品,30%用于需求,20%用于储蓄和偿还债务。设定优先顺序
在未来五年内偿还学生贷款并为退休储蓄是两个人最关心的问题。额外资金首先用于实现这些目标。当迈克今年早些时候收到小幅加注时,他把全部投入到他的401(k)中。
“我们与目前的收入水平相适应。我不妨开始为未来做更多的规划,“他说。
这对夫妇的目的是在退休时没有债务,这样他们就可以旅行。但是,支付和留出储蓄意味着偶尔进行权衡,例如放弃家庭装修,休假和外出就餐。
“我们将坐在一起说,'我们可以在这个项目中花费X美元,'而且有些情况下我们没有钱去做我们想做的事情,”迈克说。
他和萨拉通常会在税收季节或收入发生变化时全面了解他们的预算。他们为退休年度假提供资金,所以如果他们没有收到或者需要钱用于其他费用,他们将在那一年不再旅行。
使用债务雪崩方法
迈克和萨拉使用债务偿还技术,称为债务雪崩。他们审查所有债务 - 包括学生债务及其抵押贷款和汽车贷款 - 并根据具有最高利率的付款确定其优先顺序。
“学生贷款利率最高,所以我们最努力地让他们失业,而汽车贷款不到百分之一,所以我们没有真正的动力去提早偿还,”迈克说。
通过首先攻击更高的利率债务,他们将更快地还清余额并随着时间的推移节省资金。到目前为止,他们已将学生债务从64,000美元削减至略高于20,000美元。看着这个数字下降让他们保持动力。
“它起初是一笔30年的贷款。我已经六年了,还有不到五年的时间。我得到的每一笔额外的一点点都用于贷款,所以我的贷款实际上已经减少了19年,“萨拉说。
准备迎接挑战
正如这对夫妇可以证明的那样,它并不总是在经济上顺利进行,但它们使得为意外事件做好计划。他们已经建立了一个应急基金,可以在失业等事件中支付几个月的费用。保护区已经多次保存了这一天,包括他们需要在冬天和冰箱坏了时更换家用加热器。
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考虑家庭问题
这对新婚夫妇并没有因为健康的金融行为而获得所有的荣誉。他们的成长和家庭关系塑造了他们的方法。迈克说,他的父亲在会计方面有35年的职业生涯,他教会了预算编制的基本知识和重要性。
他说:“从他年轻的时候和我的学校里敲打它,我就有点捡到了很多东西。”
当萨拉上大学时,她的母亲退休了。这让她想到了自己的退休策略。
“看到[我的父母]正在经历的事情,只是他们如何在没有我妈妈工作的情况下突然灌输了这样的'是的,你现在需要为退休省钱,'因为我很清楚当我们退休时,将不再有社会保障,“她说。
无论是否发生,提前退休储蓄开始越多越好。
Sara的家人也是她积极偿还学生债务的推动力,因为她借钱反对她父母的房屋净值。
“他们为我巩固了我所有的学生贷款,所以我付清了。这也是一个指导因素,也可以提前偿还。如果我不支付学生贷款,我的父母可能会失去他们的房子,“萨拉说。
找到你自己的系统
迈克喜欢制作电子表格。但是他和萨拉知道不是每个人都是一样的。他们建议您使用预算编制应用程序或在线查找预制工具和模板,如果您不那么亲力亲为。
Sara说使用迈克为他们建造的模板使她的预算更容易。 “一旦所有事情都被我想出来,很容易插上它。它看起来并不令人生畏,因为我正在这样做,因为我花了它,”她说。
您可能不想跟踪每个细节。也许你宁愿查看你的帐户余额,记下一些目标并自动节省开支。无论您是为婚礼做预算,还是为了幸福,都可以使用适用于您的任何流程。
萨拉和迈克在费城的一场足球比赛。
Lauren Schwahn是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件:[email protected]。 Twitter:@lauren_schwahn。