如何在离婚中解开你的财务状况

æ½®å·å¸å´ä¸é¶ç·æéå¬å¸ä¼ä¸å®£ä¼ ç

首先，确保你有一个独立的信用身份，资金教练Patricia Stallworth说，“如何离婚而不丢失你的衬衫。”拉你的信用报告并理解每个账户：它只是你的账户，还是一个联合账户，或者您是配偶帐户的授权用户？如果您没有个人信用账户，请立即申请，同时您可以使用联合收入来获得资格。

在划分应付账款和余额之前，Stallworth建议根据离婚后收入制定预算，以了解您可以处理多少债务。咨询熟悉您所在州债务责任法律的律师和财务顾问也是明智之举。

现有的信用账户 - 信用卡，汽车贷款和个人贷款 - 可以通过三种不同的方式处理：

同意立即付清账户并关闭账户： 擦除余额，然后关闭联合帐户，并以个人帐户的授权用户相互删除。这样可以减少配偶因后来分红而未能支付债务的风险。

同意现在关闭并在以后付清： 关闭联合帐户并撤销授权用户权限，但保留余额以便稍后在协商中解决。这会阻止新的收费，但您仍处于危险之中。债权人不受您的离婚判决的约束，如果您的前任没有按照约定支付，可能会在您之后获得共同债务。在分担债务时，考虑坚持将您的前任部分平衡转移到他或她名下的新账户。

没做什么： 将前配偶留在信用账户上并不违法 - 这只是极其危险。

加利福尼亚州奥克兰市的律师艾米莉·多斯科（Emily Doskow）撰写了“离婚基本指南”，并看到了她在破产财产和解中的份额。她说决定如何处理房屋归结为三个基本选择：

一个配偶从另一个买房子： 达成公平市场价值协议只是这个过程的一个步骤。 Doskow说，人们可能认为他们可以“将卖掉的配偶从贷款中拿走”。 “当然，银行不想这样做。因为一个人负责两个人过去负责的贷款。“

通常的答案，再融资，可以是一个现实检查：一个配偶必须能够有资格获得贷款。尽管如此，Doskow说，“人们可以获得的贷款金额与他们实际支付的金额之间通常存在差距。”

您出售并分配收益： 当地市场将决定房屋的价值，减少争议的来源。困难可能是接受必要性。 “我认为人们非常依赖他们的家，”Doskow说。这是一个“对于什么是可能的现实，并且知道有时候销售是你阻力最小的道路”。

您继续作为共同所有者： 这具有很高的难度。所有意外事件 - 税收，维护，如果你们任何一方面临经济困难该怎么办 - 需要在共同所有权协议中作为离婚的一部分加以说明。 “基本上，配偶正在进入一个单独的商业关系，婚后和离婚后，”Doskow说。 “所以，这是一个房地产所有权合同，在某些方面。”

在你同意任何一个部门之前，“接收人理解每项投资的性质非常重要，”离婚金融分析师兼离婚与金钱事务总裁Lili Vasileff说道，这是一家专门从事财富保护的公司。税收和费用可以使资产的真实美元价值远低于纸面上的价值。考虑：

如果投资适合您： 如果您的配偶是更积极的投资者，您可能不会选择保留具有该风险等级的资产。在划分账户之前出售通常会更好。 “如果你……在事后清算它，那么你承担了整个税收影响，”瓦西里夫说。资本利得税法案可能是一个骗局。

帐户类型： 合格退休计划中的资产 - 如401（k），403（b）或退休金计划 - 可享受税收优惠待遇。根据合格的国内关系订单或QDRO分割资金，只要您进行直接转移，就可以保持税收优惠;将爱尔兰共和军视为爱尔兰共和军，或将401（k）转为爱尔兰共和军。

清算账户的费用： 一家投资公司可能会将离婚视为即将失去一半账户的信号。为弥补业务损失，可能会收取转账费用。Vasileff说，这些有时可以协商，或者您可以通过在公司开立单独账户来避免收费。

Hal Bundrick，Bev O'Shea和Dayana Yochim是Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected],[email protected]和[email protected]。