如何发现假检查 - 以及如何处理它

接受支票可能会让你感觉更富有 - 但在兑现之前，你可能想确保它是合法的。

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更少的人使用支票，但检查欺诈仍然发生。根据美国银行家协会的活期存款账户欺诈调查的最新数据，2014年银行因支票欺诈而损失了6.15亿美元。

发现支票欺诈

检查诈骗者都有相同的目标：拿走你的钱。但他们的策略各不相同。欺诈专家和政府网站通常会描述这些检查诈骗的变化：

• 外国彩票骗局： 你被告知你赢得了一个外国彩票，或者从一个你从未听说过的亲戚那里获得了遗产。你可能会得到一张支票 - 后来反弹 - 并被要求支付费用或外国税款作为交换。
• Craigslist或多付骗局： 您在Craigslist或在线拍卖网站上出售的东西，买家会向您发送一张支票，金额超过您收取的金额。他们要求你把差异换回来，你收到的支票最终反弹。
• 神秘购物者骗局： 神秘或秘密购物是一项合法的研究工作，涉及参观实体店或网上商店。但是，如果你被要求做这项工作或提前付款，那可能是一个骗局。
• 在家工作骗局： 您被外国或州外公司雇用来销售或运送产品。您被要求支付认证或用品的费用，并且不会获得报销。

美国邮政检查局的检查员杰夫•菲奇（Jeff Fitch）表示，邮政检查员最近将神秘购物和在家工作诈骗视为两种主要的欺诈行为。

遵循这些步骤可以帮助您避免成为支票欺诈的受害者：

1.检查支票

支票的某些功能可能表明它不合法，包括：

• 不寻常的支票金额： 支票的编写不应超出您的预期。如果您正在接受对Craigslist项目或其他交易的检查，请确保该数字是准确的。
• 个人详细信息不符合： 确认收款人的姓名和公司或个人地址是真实的，并与您对付款人的了解相符。在商业改进局网站上查看任何企业，并在线进行一般搜索。
• 遗失物品或其他红旗： 检查可能缺少签名，银行地址或徽标或安全功能，如水印或挂锁图标。假检查也可能有拼写错误或奇怪的缩写。

但是，在防止欺诈时，检查本身 - 个人或商业支票，收银员支票或经过认证的支票 - 不应该是您唯一看到的。

IDTheftSecurity.com的首席执行官罗伯特西西里亚诺说：“遵循一系列提示，确定支票是否伪造[给出]错误的安全感。”

西西里亚诺说，为了保护自己和支票账户，请考虑一下检查的情况。

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2.问问自己为什么收到支票

如果你得到一个奇怪或可疑的支票，找出谁给你钱和动机。研究个人或公司，查看您交换的任何电子邮件并信任您的直觉。

“由于诈骗者用来制造假冒检查的尖端技术，客户保护自己的最佳方式是真正了解支票给他们的情况，”支付和网络安全政策高级副总裁Doug Johnson说。为美国银行家协会。

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3.不要用钱

如果您尚未兑现支票，请不要。请先与您的银行联系，讨论您的疑虑。如果你兑现了它，不要花这笔钱。

“消费者通常不熟悉支票清算流程。他们看到了他们帐户中可用的资金，他们认为这是一个很好的检查，“全国消费者联盟公共政策，电信和欺诈副总裁John Breyault说。

您的银行必须在一段时间内通过兑现支票赚钱。例如，政府或收银员支票的资金必须在您存入支票后的一个工作日清算。此时，您的银行可能尚未将支票识别为假货。

约翰逊建议在使用可疑支票的钱之前等待五个工作日。在此期间，支票可能会反弹，您的银行将有权从您的帐户中提取金额，即使您已经花了这笔钱并且帐户余额较低。

Breyault说，你可能会留下负余额并欠下这种平衡。

您的银行可能会向您收取存款项目退款费用，大约12美元，以及负余额的透支费用，可以是35美元。但如果你不知道，银行通常不会指控你欺诈。 “在绝大多数情况下，”约翰逊说，“银行将客户视为受害者。”

4.提醒欺诈当局

如果你认为自己被骗了：

• 通知您的银行和当地执法部门
• 在联邦贸易委员会的网站上报告欺诈行为
• 如果支票邮寄，请通过网上或电话（800）275-8777通知美国邮政检验局
• 如果诈骗者在线与您联系，请在FBI的互联网犯罪投诉中心提出投诉

“骗局”只受到欺诈者想象力的限制，“惠誉说。他建议记住这句格言：“如果这听起来好得令人难以置信，那可能就是这样。”

斯宾塞·蒂尔尼（Spencer Tierney）是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@SpencerNerd。