如何选择最佳信用卡优惠|

信用卡已成为现代美国人生活的隐喻：现在购买，稍后支付。它用于购买产品和服务是我们日常生活中消费者不可或缺的一部分。

如果您有任何疑问，我们的经济是建立在塑料的基础上，请考虑以下统计数据：

• 根据美联储的报告，美国消费者拥有60980万信用卡

• 持卡人持有信用卡的平均数量为3.5。

• 美国每家持卡人的平均信用卡债务为15,788美元

• 美国的循环债务总额，其中98％由信用卡债务组成，为8526亿美元。

发行信用卡是发行它们的公司的高利润业务。这就是为什么银行继续用信用卡优惠淹没消费者的原因，尽管公司和个人在我们债务背负的经济体中“去杠杆化”努力。

以下是如何最好地评估这些营销手段并为您选择最合适的卡片

1）入门费率

入门费率或“预约费率，“在指定的时间段后过期。联邦法律要求入门费率在注册后至少六个月内保持有效。这一比率低于市场水平，通常仅适用于余额转账和现金垫款，但它们也可以用于购买。介绍率通常非常低，从0％到4％不等，长达12个月。

2）年度百分比率（APR） - 固定与变量

如果您不支付您的余额，请务必仔细阅读最初介绍期结束时的百分比。在截止日期前已满，您将收取剩余余额的利息。您支付的利息由卡上的年利率（APR）决定。

如果您每月在信用卡上支付全部余额，则无需支付余额（$ 0）的任何利息， ，并且可以忽略年利率。

所有信用卡都有固定或可变的年利率，主要由“最优惠利率”决定，即利率商业银行向其最信誉的客户（通常是公司）收取利息。例如，如果一家银行提供的信用卡号码为“主加5”，其最优惠利率为6％，那么该银行主要为客户提供11％的贷款（6％+ 5％）。

固定APR锁定您的利率，以便它不会随着与其挂钩的最优惠利率的变化而波动。另一方面，可变APR随着主要利率一起移动。如果条件波动且利率上涨，那么最初引诱你的变量APR最终可能与你实际支付的价值几乎没有什么相似之处。

虽然最好有一张具有固定APR的卡，但这些卡很少且很远。截至本文撰写时，平均固定年利率为13.47％，平均可变年利率为11.54％。

3）不良信用卡

每个人都应该有第二次机会。至少这是信用卡背后信用卡的前提。在大多数情况下，这些类型的信用卡都是“有担保的”，这意味着该人必须先通过信用卡向信用卡上注入资金。

有些公司提供信用卡信用较低的“无担保”信用卡限制和高利率。这些费率可以达到20％或更高。

有担保和无担保卡的理由是，在当今社会，信用卡赋予人们合法性，使生活更轻松。简单地使用现金越来越难以运作。此外，如果您的信用不良，但可以使用这些类型的卡片记录好历史记录，则可以修复损坏的信用评分。

4）奖励

有些信用卡与酒店，租车，购买杂货和购买天然气等。前提是，您购买的产品和服务越多，您获得的“积分”就可以获得更多免费或折扣奖励。

但要小心：这些奖励卡中的很多都有高利率和高年费。也就是说，如果他们的利率不是过高的，并且没有太多隐藏的限制或费用，奖励卡可以是一个很好的交易，提供免费酒店房间，奖金租赁汽车使用，免费机票 - 你的名字

然而，对协议进行了敏锐的洞察。对于大多数常旅客信用卡，您会看到高利率和限制获取里程的特权。通常情况下，这是不值得的。

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评估关键区域

现在您已经了解了基本知识，下面是在衡量信用卡优惠的利弊时需要仔细检查的最重要的方面：

利率是什么？ 比较固定和可变年利率。如果您认为利率将保持稳定，您可能想要选择较低的浮动利率。请记住，这是一个有风险的选项。如果利率上升，就会损失。

由于有了新的信用卡法，发行卡的公司不能在第一年提高现有余额的利率，除非先前的促销利率已过期，可变指数利率提高了，或者你迟付了60天。如果您的利率上涨是由于延迟付款，银行必须将其恢复到较低的利率，一旦您连续六次每月付款，当然是。

是否有介绍率？ 如果是这样，它是什么，它持续多久？如果入门费率超过14.35％并且持续时间不超过6个月，请将其忘记。

是否有年费？ 信用卡年费是年费 - 通常为15美元至300美元 - 由信用卡公司收取有权让您拥有该卡的特权。不同意支付超过50美元。如果可以的话，选择一张没有年费的卡片。

什么是迟到费用？ 如果您延迟付款，您会收取什么费用？平均信用卡滞纳金约为35美元。

超过限额费用是多少？ 超过信用卡限额的平均收费为37美元。寻找不要收取这种费用的卡片。有些卡会通知你，如果你超过了限制而没有点击你的钱袋子并且罚款。

是否有任何隐藏的费用？ 有些卡会收取费用余额转帐和帐户终止费用。避免使用这些卡片。你可以找到不会产生这种费用的卡。

也要小心计算腥趣。发卡机构可以通过多种方式计算所欠的利息。最令人尴尬的一招是使用延迟付款作为放弃新购买交易的免息期的理由，然后在早期购买日期后计算利息。

另一种狡猾的操作是收取每日利息即使在截止日期前部分还款，也要支付全额购买金额。阅读信用卡对账单上的细则。如果合同允许卡公司取消这些计划中的任何一种，请取消您的卡并寻找只从收到新的报表之日起收取利息的卡。

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