如何获得最优惠的抵押贷款利率
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目录:
- 比较个性化按揭利率。
- 1.我应该获得固定或可调利率的抵押贷款吗？
- 我应该支付积分吗？
- 3.在收取成本时我应该支付多少钱？
- 4.我有资格参加任何特别节目吗？
- 5.我可以和应该放下多少钱？
- 抵押贷款利率9个月前， 2月6日星期二
- 6.关于如何获得最佳抵押贷款利率的任何其他见解？
- 下一步是什么？
- 看到 你买多少房子
- 计算 你的抵押贷款
- 相比 抵押贷款利率
购买房屋是一项巨大的财务承诺。找到合适的抵押贷款（以及如何获得最佳抵押贷款利率）可能是一个令人困惑的过程 - 特别是对于首次购房者。比较购物是获得最佳交易的关键，你会想要问自己，“我能承受多少房子？”然后才能进入这个过程。
在决定哪种抵押贷款适合您时，需要考虑以下六个重要问题：
- 我应该获得固定或可调利率的抵押贷款吗？
- 我应该支付积分吗？
- 我应该在收取成本时支付多少钱？
- 我有资格参加任何特别节目吗？
- 我可以和应该放下多少钱？
- 关于如何获得最佳抵押贷款利率的任何其他见解？
比较个性化按揭利率。
1.我应该获得固定或可调利率的抵押贷款吗？
抵押贷款通常有两种形式：固定利率或可调利率。固定利率抵押贷款将您锁定为您将在贷款期限内支付的一致利率。尽管保险，财产税和其他成本可能会波动，但在抵押贷款期限内，您的抵押贷款支付部分仍会保持不变。
可调整利率抵押贷款的利率在贷款期限内波动。 ARM通常以10年，7年，5年甚至1年的入门期开始，在此期间您的利率保持稳定。之后，您的利率会根据银行选择的利率指数而变化。
ARM对许多购房者来说都很好看，因为它们通常提供较低的入门费率。但请记住，在介绍期结束后，您的利率可能会上升，因此请确保您对每月抵押贷款支付可能在未来大幅增加的可能性感到满意。当您试图弄清楚如何获得最佳抵押贷款利率时，请使用贷款条款来计算您的付款在不同的利率情况下的样子。
“ 更多： 查看固定利率和可调利率抵押贷款的历史利率
我应该支付积分吗？
一个点是预付费 - 占抵押贷款总额的1％ - 支付以使固定金额降低持续利率，通常为0.125％。例如，如果您以4.25％的利息购买200,000美元的贷款，您可能需要支付2,000美元的费用才能将利率降至4.125％。
如果你计划长期保留贷款，支付积分是有道理的。如果没有，成本往往超过节省。
如果你计划长期保留贷款，支付积分是有道理的，但由于普通房主在他或她的房子里停留了大约9年，所以前期成本往往超过利率节省。
或者，有负面因素。这与支付点相反：贷方降低其费用以换取更高的持续利率。降低您的前期费用很诱人，但您在贷款期限内支付的额外利息可能很大。在采取负面观点之前，请仔细考虑您的短期储蓄和长期成本。
“ 更多： 使用我们的计算器确定您是否应该购买积分。
3.在收取成本时我应该支付多少钱？
结算成本通常约为您房屋购买价格的3％，并在您关闭或最终购买房屋时支付。结算成本由贷方收取的各种费用组成，包括承保和处理费，产权保险费和评估费等。
在某些情况下，您可以购买较低的费用，而贷款估算表格会告诉您这些是哪些。购买合适的贷方是找到最佳抵押贷款利率的好方法，并且可以节省抵押贷款和相关费用。
“ 更多： 计算您的预期成交费用。
4.我有资格参加任何特别节目吗？
在您抵押贷款之前，找出您是否有资格获得任何特别计划，使购房成本更低。例如：
- VA贷款：如果您或您的配偶是活跃的军人或退伍军人，您可能有资格获得VA贷款。如果你落后于抵押贷款，这种贷款允许低额（或没有）首付并提供保护。
- FHA贷款：与VA贷款一样，FHA贷款允许低额预付款，但它们对大多数美国居民开放。它们在首次购房者中很受欢迎，因为它们只需要低至3.5％的折扣率，并且比传统贷款人更容忍低信用评分。
- 美国农业部贷款：如果您居住在农村地区，美国农业部可能会向您提供低额或无首付的抵押贷款，并帮助支付结算成本。与VA贷款一样，如果您的付款落后，USDA贷款也可以提供帮助。
- 首次购房者计划：如果这是您在房屋所有权过程中的第一次回合，请查看HUD网站以获取有用的信息以及您所在州的购房者协助计划列表。
“ 更多： 与抵押贷款机构交谈并获得最适合您的房屋贷款的预先批准。
5.我可以和应该放下多少钱？
一般来说，较低的首付款会导致更高的利率并且总体上支付更多的钱。如果可以，请在首付中支付房屋购买价格的20％。但是，如果您没有那种现金，请不要担心。许多贷方将接受低至房屋购买价格5％的首付款。
“ 更多： 为首付款节省更快，更自信
请注意：低首付款贷款通常需要私人抵押贷款保险，这会增加您的总体成本，您可能会支付更高的利率。尽可能多地放下，同时保持足够的财务缓冲以应对潜在的紧急情况。当你向潜在的贷方询问如何获得最优惠的抵押贷款利率时，许多人会告诉你，你放下的钱越多，你的利率就越低。
Investmentmatome的抵押贷款利率工具可以帮助您通过不同的首付和购买价格查看可用的利率。
抵押贷款利率9个月前， 2月6日星期二
（从2/5改变）30年固定：4.45％年利率（-0.06）15年固定年利率：4.04％年利率（-0.06）5-1 ARM：4.40％APR（-0.03）
查看您的个性化优惠价格6.关于如何获得最佳抵押贷款利率的任何其他见解？
当你买房时记住这些最后的提示：
- 使用您的贷款估算来比较成本。在您提交之前，每个贷方都应提供您潜在贷款条款和成本的声明。当您评估如何获得最佳抵押贷款利率时，这将帮助您在贷款提议之间进行一对一的比较。
- 与尽可能多的银行，信用合作社和在线贷款人进行比较购物，并要求您的房地产经纪人和朋友推荐，以全面了解您的选择。在搜索中优先考虑信用合作社。信用合作社是非营利性贷款机构，与营利性银行相比，通常具有最佳的抵押贷款利率和费用。
- 将您的抵押贷款限制在14天的窗口内。如果您申请超过两周时间的抵押贷款，信用查询可能会暂时降低您的信用评分。
下一步是什么？
2016年8月25日更新。
Deborah Kearns是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@debbie_kearns。
