GenX关注：现实叮咬？

帮助您的父母做好准备：

作为20世纪30年代和40年代初出生的“沉默的一代”的孩子，我们有父母在广泛接受离婚和节育的过程中生产我们，导致小家庭和更少的兄弟姐妹。这给我们每个人在70岁和80岁时照顾父母带来了更大的负担。他们的寿命比他们预期的还要长，并且他们自己经历了两次股市萧条和房地产泡沫破裂，正是在他们挂起马刺并过渡到窝蛋的过程中。凭借其庞大的投资组合和不断上升的医疗成本，我们GenXers可能会在财务上踩到他们身边. 长期护理保险和医疗指令应成为对话的一部分。中风和进入疗养院的人往往在70年代末和80年代初这样做，他们平均生存了大约3年。对于每个人来说，这些都可能在情感和经济上耗费时间。它值得一些准备。在此了解有关长期护理保险的更多信息。

不要忽视自己的储蓄：

我们GenXers，现年33-49岁，现在必须为我们自己的退休储蓄。定期贡献需要时间来复合和成长。时间是复合的一个更大的成功因素，而不是回报率，现在最重要的是保存并定期这样做。不幸的是，最近的经济衰退使人们在这个分水岭时刻停止了退休账户的捐款。如果您目前向储蓄账户缴纳10-20％的薪水，请继续！如果您已经停止，请重新考虑您的预算优先级并重新开始保存，即使您同时为孩子的大学储蓄。我们将在67岁之前提供全面的社会保障福利，但距离我们最古老的GenX会员只有17年的时间。无论如何，社会保障只是一个安全网。你必须储蓄，以弥补你想要的生活方式所需的收入差额。有关社会保障福利金的估计，请访问社会保障管理局的网站，立即创建您的在线帐户。

积极参与税收筹划：

如果历史可以作为指导，我们将在40和50年代达到我们的最高收益年份，这意味着即将到来的十年。图中所得税将从今天的水平上升。不相信吗？可视化我们面前的人口波老化，留下劳动力并增加投票影响力。您必须通过智能税务计划为此做好准备。选择何时何地在您的投资中纳税延期从今天开始。如果以后能给你更好的税收待遇，你今天应该纳税吗？完全正确。罗斯IRA可以做到这一点，如果你足够早开始，所以运行数字。如果超出合格退休账户的缴费限额，您应该寻求允许您逐年推迟税收的投资选择，例如成长股，指数ETF和美国储蓄债券。请与您的注册会计师或财务顾问联系。

大学费用从下面挤压：

如果我们GenXers有孩子，大多数都接近大学年龄或已经参加。几十年来，学费已超过通货膨胀。到目前为止，你已经超过了一个小型的入门大学基金。现在是时候制定财政援助的战略（尽量减少孩子名下的资产，在大学附近购买更好的援助方案，通过房屋净值信贷额度获得创造力，时间转移你的收入），在可能的情况下寻求税收抵免，看看人寿保险的使用情况如果允许现金价值，并确保专项资金在激进投资中没有风险。有很多资源，如Investmentmatome的NerdScholar，可以帮助您入门。

现在锁定适当的人寿保险金额：

是的，感觉你的身体正在分崩离析很糟糕。这只是达到40多岁的一部分，对不起！这是一个不推迟获得人寿保险的好理由。如果您的家庭收入必须在所有气瓶上开启以实现家庭目标，您应该向您的配偶和家人申请足够的人寿保险。在您出现医疗问题之前获得医学批准。没问题！定期保险比以往任何时候都便宜，你可以锁定足够长的时间来让你穿越树林。访问您的工作场所福利部门，看看您是否可以通过雇主的团体计划购买。

让你的下一次再融资十五年：

假设房屋价值只上涨，我们这一代人在房地产热潮中购买房屋，并且我们应该以最小的房价购买最多房屋。结果证明这是一个糟糕的选择，我们希望吸取教训。房屋净值应稳步增长，无债务退休是最无忧无虑的退休。如果您想：1。在贷款期限内减少总利息2.更快地建立股权3。有一天你自己的房子自由而清晰，然后考虑退出你的三十年抵押贷款和十五年，只要你对你的收入来源足够安全，以管理更大的月度贷款支付。这可能意味着要等到你的孩子完成大学学业，然后你将他们的旧卧室租给他们赚钱（开玩笑！）并且通常有额外的现金流。 GenX正处于考虑十五年抵押贷款的最佳时机。有很多在线计算器可供选择。

现在，请继续前进这些东西……然后踢回去，转动“游艇岩石”，然后感冒放松……弗雷斯卡？