第X代的退休图片有多糟糕？

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作者：Brian Frederick，CFP

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皮尤慈善信托基金和普华永道最近的研究得到了很多关于X世代退休计划令人遗憾的宣传。虽然这两项调查都是彻底和深入研究，但我也相信对这些研究的反应过于夸张。在任何一代人中，都有人高于平均水平，低于平均水平。以下是我对X世代财务状况的看法和观察：

养育孩子的费用比三十年前高得多。 有更多的家庭有两个工作的父母和优质的日托可以是1000美元/月或更多，高等教育费用已经失控，而糟糕的就业前景导致更多的飞行员孩子。我曾经认为税收是你最大的开支，但现在我开始认为它是孩子们！
年轻一代 越来越多的移动和更高学历 比他们过去。与你的高中情侣结婚并在二十五岁中期生孩子的“好日子”不同，由于在大学和/或大学毕业的时间，夫妻现在结婚并生育十到十五年后的孩子学校以及在社交关系较弱的新地点寻找配偶的困难。其他生活事件，如买房和退休储蓄也被推迟。
通常，取决于您的收入和储蓄率 你收到的第一笔10万到25万美元是你的储蓄努力的结果（和你的雇主匹配，如果你有的话），而资产增长很少。此外，股票市场长期运行，15至20年，周期，我们处于周期性横向市场的中间，这意味着投资账户的增长更为缓慢。另一方面，我们有可能在X世代工作年末和退休的头几年进入长期牛市。这是一件好事，因为获得良好投资回报的最重要时刻是你工作的最后五年和退休的前五年。
再次，与三十年前相比， 还有更多可自由支配的支出 在通信（电视，手机，电话和互联网），家政服务，如清洁女工或院子里，以及出去吃饭等事情上。我记得20世纪80年代在内布拉斯加州长大的孩子，我们每年出去吃两次（母亲节和父亲节），我的父母在1987年之前只有旋转拨号电话而没有有线电视。现在我经常看到客户每月花费300-500美元进行沟通和外出就餐。
特别是皮尤研究，详细介绍了很多细节 当房地产价值下跌时，X世代是如何被炸毁的。我并不感到惊讶，因为主要住宅既是典型的Generation X系列资产负债表上最大的资产和最大的责任，也是高杠杆的！除非您是房地产投资者，否则我将主要住宅视为使用资产而非金融资产。降低房地产价值的真正缺点是难以出售水下房屋以寻求就业机会。
随着互联网的兴起，免费共同基金，折扣券商，Turbo Tax和财经媒体 X代是真正属于自己的一代。虽然有比以往更多的信息，但这并不一定意味着会有更好的财务决策。问题变成什么时候引进专业人士？我看到令人兴奋的事情之一就是顾问正在利用技术来更好地为小客户服务;缺点是大多数顾问都超过50岁，预计合格的财务顾问会越来越短缺。另一个难题是那些最需要财务建议的人也是那些最难找钱的人。越早获得专业帮助，您就会拥有越多的选择。