X世代如何重新回到正轨退休
–®—Ç–Æ—Ä–º! –Í–Æ–Π! –Í–Μ—Ç—Ä–∞ –°–≤–∏—Å—Ç!
目录:
根据最近的一些研究，称其为中学儿童综合症，但经常被忽视的X一代在经济上并没有退休。虽然许多婴儿潮一代已经退休或接近，而且千禧一代的职业生涯还处于早期阶段，但是X世代因为时间紧迫而陷入困境，以增加退休储蓄账户的收入。
根据保险行业贸易保险退休研究所的数据，只有三分之二的X一代 - 现在年龄在35岁至50岁之间 - 已经为退休储蓄而退休，而十分之四的人并不相信他们有足够的钱可以在退休后舒适地生活。组。
专家说，X世代的困境很大程度上是时机不好的结果。
芝加哥Hat Tip财富管理有限责任公司的创始人兼首席执行官帕特里克奎恩说：“X世代已被软化。”
奎恩说：“他们在90年代初就进入了劳动力市场，当时经济出现了轻度衰退，很多人直到90年代中期都没有进入职业生涯。” “然后他们开始工作，科技泡沫破灭，给他们的个人储蓄账户造成了很大的破坏和损失。我们已经过去了，并且更频繁地节省了更多的钱，然后发生了大萧条。“
通过一些措施，X一代在2007-09大衰退中遭受的打击最为严重。皮尤慈善信托基金（Pew Charitable Trust）的数据显示，从2007年到2010年，根部Xes的财富损失近一半，平均每人33,000美元。 Pew表示，目前的预测表明，与年龄较小的婴儿潮一代相比，X世代中期储蓄者只能积累足够的资产来取代退休前收入的一半，而婴儿潮一代应该有足够的60％的退休前收入。
部分原因是，尽管典型的Gen Xer的家庭收入高于父母在同一年龄段的收入，但这一代人的债务却是他们的六倍。学生贷款债务也较高：十分之四受过大学教育的Gen Xers有学生债务，中位数金额为25,000美元。
“X世代已经被软化了。” - Patrick Quinn，芝加哥Hat Tip Wealth Management LLC的创始人兼首席执行官
统计数据描绘了一幅严峻的画像，但专家表示，X世代有一个主要因素可以弥补经济上的坏习惯：时间。
“因为退休前他们已经有了这么多年，所以他们有很多时间来扭转局面，”威斯康星州Waukesha的认证财务规划师和Drake&Associates的老板Tony Drake说。
如果你是一个X世代，那么你采取激进措施并改善你的财务未来并不算太晚。以下是如何开始：
分析现金流并建立更好的预算
在制定退休计划之前，您必须首先弄清楚您的资金流向。 “重要的是不要继续做同样的事情，因为它没有奏效，”奎因说。
德雷克表示，任何稳健的退休计划都必须从制定预算和寻找削减领域开始。他建议避免你不需要的小费用，比如每日拿铁。甚至每周额外花25美元投入退休账户每年额外增加1300美元，而且随着时间的推移复杂化，这可能会产生很大的不同。
节省资金对任何人来说都很难，而X世代将被两个职责所包含：照顾年迈的父母和孩子，包括那些从高中或大学毕业后回家的人。根据TD Ameritrade的一项新研究，目前，22％的X一代为父母或成年子女提供经济支持，平均每年约12,000美元。 X的一半人说他们比父母有更多的经济责任。
顾问建议将退休储蓄作为高度优先事项。
德雷克说，这几乎就像一项法案。 “你必须把自己放在第一位并围绕它设计你的生活，”他说。
最大化你的401（k）并尝试'赶上'
X世代是独一无二的，因为很少有成员拥有养老金的保障。相反，从他们的职业生涯开始，他们就被期望在401（k）或IRA等私人退休账户中留出资金。
“对于他们中的很多人来说，这是一个全新的事情，很多人没有为此做好准备，也没有正确使用它或利用它，”奎因说。
如果您的退休帐户没有按照您希望的那样进行，您需要找出原因。 Nicole Turosky Smith是康涅狄格州丹伯里市GreenWell Financial的财务规划师兼创始人兼首席执行官，她表示，她经常看到X世代未能为他们的退休计划做出贡献或根本没有贡献。
“尽可能多地增加储蓄。” - Marcy Keckler，Ameriprise Financial的财务策划师和建议策略和项目副总裁
史密斯说：“我也看到他们坐在现金上或分配不是达到目标所需要的。” “由于[2008]市场崩盘，很多人都感到害怕，并且玩得太安全了。”
最近与中国相关的市场波动也令人恐惧，但顾问建议退休储蓄者坚持他们的计划，牢记他们的长期前景并避免过于频繁地检查他们的账户余额。
如果您的退休储蓄落后，请确保您最大化您的贡献并利用雇主匹配。
“承诺尽可能多地增加储蓄，”财务规划师兼Ameriprise Financial咨询战略和项目副总裁Marcy Keckler说。 “一个很好的方法是，如果你的401（k）提供自动增加，它将逐年增加。如果你得到加薪，那么在你习惯花钱之前保存加薪可能会很棒。它使增加储蓄的过程变得不那么痛苦。“
一旦你达到50岁，你也可以使用你的401（k），403（b）或IRA账户的“追赶”条款，这使你可以超出标准年度限额做出额外的贡献。
消除债务并避免进一步增加债务
为避免在退休时处理高额债务，请首先确定平衡点。选择利率最高的那个可能对你有意义，先付清最小的余额也会对其他较小的债务造成“雪球”效应。
当你开始削减你的债务时，请确保你没有加入它。如果您在照顾孩子的大学计划的同时照顾父母，这一点尤为重要。
“你的孩子可以获得大学学生贷款，但你不能获得退休贷款，”凯克勒说。
本文由Investmentmatome撰写，最初由今日美国出版。
Anna Helhoski是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@AnnaHelhoski。
图片来自iStock。
