如何优先考虑储蓄和投资目标

去年，Investmentmatome对夫妻进行了调查，以挖掘性别角色和金钱。结果显示，性别角色确实仍然活得很好 - 这是一个小小的金块：五分之一的受访者表示他们和他们的伴侣没有储蓄目标。

这并不意味着他们没有储蓄;只是因为他们没有为特定事物储蓄。但是，拼出目标的过程是达到目标的关键。如果你只是盲目地攒钱，你就更有可能因为错误的原因而突袭现金。您可以优先考虑错误的目标，并选择不正确的车辆来存钱。

以下是关注您的储蓄工作的顺序的一般准则。

1.从你的401（k）开始

肯塔基州梅菲尔德的财务规划师约翰娜·福克斯特纳说，如果你的退休计划有相应的贡献，你需要首先抓住它。这是免费的钱。一般来说，你需要为赶上这场比赛做出贡献的金额相当小：根据Aon Hewitt的说法，最常见的安排是美元兑换前6％的工资延期，按照40,000美元计算，每年约为2,400美元薪水。

2.建立你的应急基金

一旦你获得了所有匹配的美元，你就想开始建立一个应急基金。如果出现意外费用，你可以在银行存入一些现金 - 无论是在车祸后还是在家里吹热水器的免赔额 - 是你财务生活剩余时间的基础，因为它保留了这些费用来自您的信用卡，这会使您感兴趣。但福特斯特纳说，许多人的目标太高了，并指出这条规则是三到六个月的生活费用，不到三到六个月的薪水。节省太多的风险是什么？应急基金应保存在标准储蓄账户中，方便使用，这意味着您的利息收入不可能超过1％。多余的钱可能会在其他地方更加努力。

3.最大限度地提高税收优惠账户

对于很多人来说，目前最好的选择是罗斯爱尔兰共和军。它允许您尽早建立免税资金池：根据罗斯的条款，您的捐款是在税后进行的，但是这笔钱可以免税。 Fox Turner说，另一个好处是，你可以随时拿出你的原始捐款而不用征税或罚款。不利方面：它的贡献限额低至5,500美元和收入限制（如果提交单一收入超过116,000美元，如果共同申请则无法获得全额收入，则为183,000美元）。如果你没有资格获得罗斯，那么传统的爱尔兰共和军就是一个很好的替代品（这里是两者之间差异的一个很好的解释）。一旦你最大限度地提高你的IRA，回到你的401（k），直到达到那里的限制，2015年为18,000美元。如需选择Roth或传统IRA，请查看我们网站最喜爱的IRA提供商。

4.开始规划大学

这是父母的一个常见问题：除了大学还是先退休？答案是退休，因为你的孩子可以获得大学的经济援助。没有人会帮助你退休。当你准备开始为大学储蓄时，一个529帐户是一个很好的工具。您的捐款不能免税，但大学的分配是免税的。问题在于，如果这笔钱不用于教育费用 - 例如，因为您的孩子决定在工作中作为厨师学习 - 您将支付税款并对收入征收10％的罚款。这就是为什么像Fox Turner这样的顾问建议使用上述Roth IRA作为多任务者，因为它允许分配合格的教育费用。

5.除其他目标外

退休和大学经常讨论财务目标，但它们不是唯一的目标。你可能想要为婚礼，房子的首付，甚至明年的暑假节省开支。根据时间范围，应根据需要将这些目标与上述目标一起使用。奥克兰的财务规划师帕特里夏·詹纳约翰（Patricia Jennerjohn）表示，“目标越远，等待你引起注意的时间就越长。” （该规则除外：在401（k）中为退休储蓄，因为如果你没有抓住那场比赛，你就放弃了免费的钱。）你应该把这笔钱放在哪里也取决于时间框架。您在五年或更短时间内需要的资金不应该在市场上，但对于超出该范围的时间表，您可以查看在线经纪人或机器人顾问的应税帐户。

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Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件： [email protected] 。推特： @arioshea .

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