预算法案杀死“档案和暂停”战略以最大化社会保障

根据波士顿大学经济学教授劳伦斯·科特利科夫（Laurence Kotlikoff）的文章以及“档案和暂停”的坚定支持者的说法，这可能意味着一些受助人的终生社会保障福利减少多达50,000美元。

什么是'档案和暂停'？

根据“档案和暂停”策略，一名配偶提交社会保障福利，然后立即暂停这些福利。通过这样做，这个配偶保留了他或她接受延迟退休信贷的能力，同时也让另一方配偶要求配偶福利。

这是如何运作的？让我们来看一个例子。

Tom和Beverly是我的第一批社会保障咨询客户。他们都66岁，准备退休。 Tom的退休年龄总额为2,200美元，而Beverly的则为900美元。

在我们讨论他们的选择时，我向汤姆提到他可以获得每年8％的延迟退休学分，直到70岁。他被迷住了。他所要做的只是等待四年才能获得福利，他每月至少增加704美元。

一旦汤姆申请社会保障，贝弗利有权获得每月1,100美元的配偶福利，远远超过她自己的工作记录中的900美元。但是，为了获得额外的200美元，汤姆必须先提交。

输入“文件和暂停”策略。有了它，汤姆可以获得延迟退休学分，并允许贝弗利申请全额配偶福利。

在火下

这可能听起来很简单，但不是每个人都认为老年人应该可以访问“归档和暂停”。

波士顿学院退休研究中心主任艾丽西亚·蒙内尔（Alicia Munnell）在一篇题为“让我们关闭社会保障博彩”的文章中认为，先进的主张策略 - 包括“归档和暂停” - 是应该关闭的漏洞。

奥巴马政府还将这些提交策略中的一些描述为“操纵性”和“侵略性”，认为高收入老年人使用它们获得不公平的优势。

但“提交和暂停”确实有其拥护者，包括许多财务顾问和Kotlikoff，他们认为取消这一策略会导致更多美国人过早地获利，从而降低他们的社会保障支出。

为中产阶级'归档并暂停'

富人并不是唯一可以使用“归档和暂停”的人。对于中产阶级来说，它也可以派上用场。大多数工人没有养老金，许多人发现他们的退休账户没有提供他们希望的收入来源。

对女性来说尤其如此。根据社会保障管理局的统计，65岁以上的单身女性超过一半的收入依赖社会保障。同一群体中的男性仅依靠社会保障收入的三分之一以上。

对于那些依赖社会保障的人来说，使用“档案和暂停”等策略可能意味着安全住房和可靠的交通以及不得不离开之间的区别。

当您做出索赔决定时，应该首先考虑增加您当前和幸存者的社会保障福利。那些有资格的人现在可以利用这个策略几个月。减去“文件和暂停”选项，请务必仔细考虑其他方法以最大化您的利益。

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