提高信用评分的最快方法|

信用评分越高意味着口袋里的钱越多。这很简单。

信用不佳的人的典型信用卡可能有20％的利率。如果您在该卡上支付了5000美元的余额并且每月支付150美元，那么在未来12个月内，您只需支付超过900美元的利息。把这个比率提高到25％，利息增长到将近1,200美元！

现在，假设你有很好的信用。您持有相同的余额并按月支付相同款项，但您的利率可能只有12％。在前12个月中，你只需支付约500美元的利息。这意味着您可以节省大约400美元 - 或几乎每月三次的全额付款 - 这仅仅是因为您的信用足以帮助您获得更低的利率。

即使信用评分小幅增加也会产生实际影响。例如，将您的信用评分从690提高到720，可能会让您获得低利率卡，而不是平均卡。从长远来看，这相当于减少了口袋里的钱。

那么如何获得良好的信用？任何专家都会告诉你，从长远来看，提高信用评分的最重要方法是每次都按时支付账单 - 而且他们是正确的。然而，这并不是最好的改善方式信用评分。在信用评分模型中有一个经常被误解的公式，如果你掌握它，可以帮助你快速地对你的分数产生重大影响

在买分之前做好你的功课

在我继续之前，值得注意的是，无数的信用评分存在 - 其中许多几乎没有价值。为什么？因为唯一值得你关注的信用评分是你试图借用的机构使用的评分。在绝大多数情况下，该分数来自FICO，这是一度被称为Fair Isaac Corporation的信用评分巨头。

主要信用报告机构 - Experian，Equifax和TransUnion均提供自己的FICO评分，分数可能会有很大的不同，因为每个局都可能有不同的关于您的信息。向贷款人询问他们将使用哪种信用评分来做出决定，他们很可能会告诉你。这样，例如，如果他们说他们使用Experian的FICO分数，那么您可以检查您的Experian信用报告是否存在可能降低您信用评分的错误或不准确性。 （纠正这些错误可以大大提高您的信用度，但并非所有信用报告都包含错误，并非所有错误都会对您的分数产生重大影响，因此依靠它们来启动您的信用是不明智的。）

[InvestingAnswers功能：“免费”信用报告的隐藏成本]

您的FICO评分介于300到850之间，由五个不同权重的组成部分组成。

您的付款记录 - 您的35％分数

• 你欠多少 - 30％
• 你有多少信用 - 15％
• 你使用的不同信用类型 - 10％
• 新信用最近申请的信用额度最高） - 10％
• 但是，尽管您的付款历史是您信用评分中最重要的部分，但可能需要几个月甚至几年才能大幅改善。寻找更快的修复？关注所谓的信用利用率

什么是信用利用率？

简单地说，您的利用率是这样的：您有多少债务与您有多少可用信用额相比。

# - ad_banner_2 - #这是信用评分公式第二重要部分的重要组成部分 - 您欠多少 - 而且您的利率越低越好。为什么？因为使用较小比例的可用信用使您看起来对银行风险较低，而风险较低的借款人可以获得最佳利率。

以下是它的工作原理：假设您有三张信用卡。这些卡的综合信用额度为10,000美元，总余额为4,000美元。你的信用利用率是40％。 （4,000美元是10,000美元的40％）这并不好。大多数专家建议保持您的使用率低于30％。

但是，将您的余额降至2500美元，您的使用率降至可接受的25％。这会降低你的分数。它不会立即发生，因为银行通常只会每月报告持卡人的余额，但会发生。而且利用率下降越大，分数可以攀升得越多。 （不要指望奇迹，它不会将550分改为750.然而，正如我之前所说的，小的变化可以对贷方的看法产生真正的影响。）

还有其他方法提高你的利用率。例如，您可以专注于增加信用额度而不是减少债务。这会降低您的使用率，但也可能有副作用。如果您通过购买另一张卡来增加您的整体信用额度，那么您会在“新信用”类别中获得一个小小的胜利，该类别会考虑您最近申请的信用额度。假设你不会发疯，并且一次申请太多卡片，这个影响将会很小而且很短暂。但是，它会削弱您提高利用率的影响。

还要记住，重要的不仅仅是您的整体利用率。 FICO官员表示，也考虑到个人卡的使用率。因此，在上面的例子中，最好将这4,000美元的债务分散在三张卡片中，而不是全部放在一张卡片上，而这张卡片的使用率可能会高得令人难以接受。

投资答案：

做数学计算你自己的利用率，以及你需要损失多少债务才能将利率降至可接受的水平。然后，创造性地筹集所需的现金。出售你拥有的有价值的东西。在工作中额外加班。做任何你需要做的事来筹集资金，只要你在这个过程中不要让自己陷入短期的财务约束。 最后，抵制取消任何你付清的卡的冲动。通过取消卡，你会降低你的可用信用，损害你的使用率，并且基本上消除了你在清除你的债务时所做的很多好事。

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