一个意志，三个孩子 - 如何从坟墓中统治（好）

作者：Lynn Ballou，CFP®

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如果你像我一样，你害怕在你离开后想象你的家人在没有你的情况下前进。如果你像我一样，你仍然希望继续为你的家人和亲人提供指导和良好的生活道路，即使在死后也能为你留下这样的生活。

不幸的是，这些善意往往因现实而变得复杂。在遗产规划过程中，情绪和功能失调的家庭动态可以让他们的丑陋头脑发挥作用，在你知道之前，你会在感恩节的餐桌上留下尴尬的沉默。

需要一些您可能没有考虑过可能发生的情况的例子吗？以下是我在金融服务行业的一些案例研究。

两个不止一个

我最近遇到了一位长期的客户，他的妻子因突然发生的悲惨疾病而失去了生命。她是家庭的胶水，她和他长大的孩子的损失令人惊叹。他不得不迅速成为家庭牧羊人的角色，从此他做了一个出色的父亲和祖父的工作。然而，随着年龄的增长，他开始需要自己照顾。他的两个孩子真的加强并提供了照顾;另一个：不是那么多。

他平等地爱他的孩子，但他非常强烈地感到他应该让那些为他提供照顾的孩子留下任何剩余财产的大部分，而不是像现在的计划所说的那样平等地对待他们。因为我知道家庭的活力很好，所以我知道这不是一个好主意：他会在兄弟姐妹之间留下一个怨恨和伤害的世界。他们不仅要处理它，而且他们的孩子也会这样做 - 它将在每个假日餐中讨论，并且即使不是几代人，也会聚在一起多年。

不同财务状况下的儿童

另一个客户的孩子彼此处于非常不同的经济环境中。母亲非常富裕并且平等地爱她的孩子，但是要承认，其中一两个人可能比其他人更需要她的财产。但是，她再一次担心在她的遗产计划中发出错误的信息，并且正在想象她对自己遗嘱的“阅读”，而不是其他人。他们会怎么想她？这将如何影响家庭的动态？

Bossypants

在另一次客户会议上，我们正在讨论这对夫妇的孩子。他们都是惊人的，并且在他们自己的成功生活中成长。当兄弟姐妹聚在一起并且假设她将成为执行者，他们给予健康权力和其他权力的那个人时，最老的人习惯于经营这个节目 - 但是猜猜是什么？这根本不是他们想要做的！她有点专横，她很忙，他们担心她没有时间做这项工作，也不会向兄弟姐妹求助。相反，她只是为她所做的一切努力，在兄弟姐妹之间造成了很多伤害，挫折和恶意。他们的问题是：他们应该怎么做？

让我们一个一个地解决这些问题并讨论各种选择。

情况一： 在第一种情况下，我的客户仍然相当年轻，虽然他需要更多的照顾，但他应该过上长寿。因为他有办法在他活着的时候做一些送礼，我建议我们每年仔细检查他的财务状况，并且他可以悄悄地每年给予提供他照顾的孩子更多的礼物，而不是给那些没有的人。那些提供照顾的人有孩子，而另一个则没有孩子，所以另一个选择是给孙子孙女捐款以帮助父母。如果他的生活中似乎没有足够的资产可以安全地进行有影响力的送礼，例如他想到的，另一种方法是接触他的遗产规划律师并改写他的遗嘱以便他雕刻向他的两个孩子中的每个孩子提供一笔金额，他们正在帮助他，并将其称为“我照顾的费用和时间的报销” - 无论律师认为这是最好的措辞 - 这样其他兄弟就能理解爱情是平等的，但是投入的时间不是。

情况二： 在第二种情况下，如果有人因为沟通而尖叫，就是这样。我建议客户带她富有的孩子私下和单独共进午餐并讨论这个问题。她的一个孩子要求她留下一小部分钱或一些心爱的珠宝，而另一个孩子因不被指名为平等继承人的想法而感到震惊。她私下和他们每个人进行诚实坦诚的交谈，这是多么美妙的事！她决定在她的一生中对那些最需要的人非常慷慨，而且工作得很好。当她离开时，她会将它平等地留给每个人，让他们继续生活。现在，她从不担心这一点，从不考虑它，并且非常安心。

情况三： 在我的最后一个案例中，答案并不那么容易。感情可能会受到伤害。但我提醒我的客户，他们必须挑选那些最有能力成为受托人角色的人 - 他们自己的关怀至关重要。他们最终与他们的孩子进行了一些模糊的对话，并探索了一个或另一个拥有这个力量或那个力量的想法。它进展不顺利。因此，当所有人都说完了之后，他们决定不再选择任何一个孩子，而是转向命名私人信托的想法。他们挑选了两个他们觉得舒服的东西，并将其中一个作为首选，另一个作为备用，如果第一个不能服务。

从这次谈话和这些小型案例研究中可以获得很多东西。我认为值得你考虑的两个最重要的是：首先，要对自己忠诚，但想想你留下的东西。其次，联系您的财务规划和遗产规划专业人员，让他们与您团队合作。令人惊讶的是，这些想法可以渗透和表面，让您拥有一个良好的计划和安心。

Lynn Ballou是一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士，也是加利福尼亚州拉斐特的注册投资咨询公司（RIA）Ballou Plum Wealth Advisors，LLC的共同所有人。 Lynn还是LPL Financial（LPL）的注册负责人和分公司经理。本材料中提出的意见仅供一般参考，并非旨在为任何个人提供具体建议或建议。财务规划通过Ballou Plum Wealth Advisors，注册投资顾问和独立实体提供。通过LPL Financial，FINRA / SIPC成员提供的证券。