遗产规划基础：7步检查表

遗产规划是指在死亡或丧失能力后谁将收到您的资产并处理您的责任的过程。目标是确保您的受益人以最具成本效益的方式获得这些东西。

虽然它有时被视为主要针对老年人的任务，但遗产规划可以帮助年轻人建立一个基础，他们可以随着个人和财务状况的变化进行微调。总部位于伊利诺伊州阿灵顿高地的财务顾问和作家罗杰沃尔纳说，这不仅仅适用于富人。

“无论您的收入水平如何，您都需要考虑在您死亡或丧失能力的情况下如何分配或处理您的金融资产，”Wohlner说。 “你的东西怎么了？”

在您思考这个基本问题时，您可以采取以下七个步骤来开始规划您的遗产。

1.盘点

许多年轻人认为他们没有足够的资格进行遗产规划。但是一旦他们开始寻找，他们可能会对他们拥有的所有有形和无形资产感到惊讶。

遗产中的有形资产可能包括：

• 房屋或其他房地产
• 车辆包括汽车，摩托车或船只
• 收藏品如硬币，古董或交易卡
• 其他个人财产

遗产中的无形资产可能包括：

• 检查和储蓄账户和存款证明
• 股票，债券和共同基金
• 人寿保险单
• 退休计划，如工作场所401（k）计划和个人退休账户
• 任何企业的利益

一旦您清点了有形和无形资产，就需要估算它们的价值。当您进行外部验证时，这很容易，例如最近对您房屋的评估或您的财务账户的陈述。

如果您没有外部评估，请根据您希望继承人对其进行评估的方式对项目进行评估。这有助于确保您的财产在您所爱的人中得到公平分配。

2.为您的家人负责

一旦您了解了自己的遗产，就可以考虑如何保护自己和家人。

你有足够的人寿保险吗？如果您已婚并且您目前的生活方式 - 以及每月抵押贷款 - 需要您的双重收入，这一点非常重要。如果您有孩子并且计划帮助他们上大学，或者如果您有特殊需要的孩子，那么政策就更为重要。

保险方面有很多变数。除了政策类型 - 例如，整个生命与学期生活 - 您还需要考虑您的家庭收入，您孩子的需求，其他家属的需求，如年迈父母和其他资产。

在与另一位家长协商后，您还应该说明您对孩子的照顾的意愿。不要以为家人会在那里，或者他们会有与你一样的养育孩子的想法和目标。如果问题进入法庭，绝对不要假定法官的决定符合您的意愿。

Wohlner说，当你写下你的遗嘱时，请指出一名监护人 - 以及一名备用监护人，以防万一。这份官方文件可以帮助避开昂贵的家庭法庭斗争。

“没有更好的方法可以浪费你想要去你的继承人的钱，而不是让亲戚争吵孩子，”沃勒纳说。

3.建立你的指令

遗产规划是您离开后引导资产的关键，但完整的计划还包括可能在此之前发挥作用的重要法律指令。

如果您自己无法做出这些决定，医疗保健指令（也称为生前遗嘱）会说明您的医疗保健意愿。您还应该为您的医疗保健提供可信赖的人医疗授权书，如果您不能，则允许该人员作出决定。这两份文件有时合并为一份，称为预先医疗保健指令。

如果您在医学上无法处理您的财务问题，那么持久的财务授权书允许您选择管理它们的代理人。根据文件的指示，您指定的代理人可以在法律和财务状况下代表您行事。这包括支付账单和税款，以及访问和管理您的资产。

如果将所有内容都交给别人担心，请考虑有限的授权书。该法律文件的名称恰如其分：它对您指定代表的权力施加了限制。例如，您可以授权该人在房屋销售结束时代表您签署文件或出售特定股票。

仔细考虑您授予授权书的人。这些人可以从根本上掌控您的财务状况 - 甚至是您的生活。您可能希望将医疗和财务表示分配给不同的人，以及在需要时主要选择不可用的情况下为每个人分配备份。

在某些情况下，信任可能也是合适的。拥有活泼的信任，你可以指定你的遗产的一部分，以便在你活着的时候去做某些事情。如果您生病或丧失能力，您选择的受托人可以接管。在您去世后，信托资产将转移给您指定的受益人，绕过遗嘱认证，即可能以其他方式分配您的财产的法院程序。

4.检查您的受益人

Wolhner说，虽然你的遗嘱和其他文件都说明了你的意愿，但并非包罗万象。

“退休计划和保险产品将替代 - 您需要跟踪和更新所需的受益人名称，”他说。 “受益人指定胜过遗嘱。”

人们有时会忘记他们多年前建立的政策或账户上的受益人。例如，如果您的第一次婚姻中的配偶仍然是您的人寿保险单的受益人，那么您现在的配偶将在您离开后得到坏消息 - 而且没有任何保单支付。

不要将任何受益人部分留空。在这种情况下，当一个帐户通过遗嘱认证时，它将根据州获得财产的规则进行分配。

还请务必列出或有受益人的姓名。如果您的主要受益人在您之前死亡并且您忘记更新主要受益人指定，则这些备用受益人是至关重要的。

5.注意你所在州的法律

遗产规划通常被视为减少遗产税和遗产税的手段。但在联邦一级，只有非常大的庄园需缴纳遗产税。 2017年，高达549万美元的遗产免征联邦税。

然而，少数几个州有自己的遗产税法。他们不仅可以对遗产征税 - 即使是那些价值低于联邦政府豁免金额的遗产 - 也可以征收遗产资产的人。

6.权衡专业帮助的价值

是否值得聘请律师或遗产税专业人士来帮助制定您的遗产计划？至于您是否应聘请税务编制者或转向税务软件的问题，答案通常取决于您的情况。

当您的房产很小并且您的愿望很简单时，在线或打包的写作程序可能足以满足您的需求。这些课程通常考虑到特定州的要求，并指导您使用有关您的生活，财务和遗产的面试流程编写遗嘱。您甚至可以根据需要更新自制意愿。

但是，如果您对该流程有任何疑问，可能值得咨询一位房地产律师和可能的税务顾问。他们可以帮助您确定您是否在适当的遗产规划路径上，特别是如果您居住在拥有自己的遗产税或遗产税的州。

如果是大型复杂的房地产 - 想想特殊的儿童保育问题，商业问题或非家庭继承人 - 房地产律师和税务专业人员可以帮助您操纵有时复杂的影响。

随着情况的变化以及调整计划的需要，专业人员也可以在将来提供帮助 - 请参阅步骤7。

7.计划重新评估

生活在变化。你的遗产计划也应如此。

定期评估您的遗产计划并根据需要进行更改。无论好坏，无论何时情况发生变化，您都应该重新审视自己的最终愿望。这可能包括婚姻或离婚，孩子的出生，失去亲人，获得新工作或被解雇。

即使您的情况没有改变，定期评估您的遗产计划仍然是个好主意。虽然您的情况可能相同，但法律可能已经改变。

修改你的计划需要一些努力，但请记住。需要修改意味着你已经避免了最大的遗产规划错误：根本没有起草计划。

更多提示

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