不要放弃社会保障 - 依靠它

您认为自己了解社会保障的一切可能都是错误的。

该系统并非“资金不足”。它并没有破产。根据皮尤研究中心2014年的一项研究，千禧一代将从社会保障中获益，尽管其中有一半人不相信这一点。

不了解社会保障的运作方式会对您未来的退休造成极大的不利影响。其中包括：

你可能储蓄不够。 当你看到你需要储蓄的巨额数字来代替退休后的收入时，绝望地放弃绝望。但是，您从社会保障中获得的资金通常会大幅减少。

从社会保障每月每100美元等于您需要节省的30,000美元。 （假设每年退出率为4％，您需要节省大约400,000美元才能产生今天的平均每月退休支票1,335美元。）了解社会保障的角色可以使您需要的金额更易于管理和实现。

（尝试使用Investmentmatome退休计算器来运行你可能需要的数据。它可以计算出你需要在各种收入替代水平下节省的费用：当前支出，多一点，少一点。“少一点”如果社会保障弥补了差异，那就反映了你可以退休的事情。）

你可以节省太多。 社会保障旨在取代平均工人收入的40％。替代率下降，你赚的钱越多，但社会保障仍然可能提供大量的收入。如果你保存就好像社会保障不存在一样，你可能无法把足够的钱放在其他目标上，同时在现在过着平衡的生活。

你可能不够警惕。 当政客们试图搞乱社会保障（他们会）时，你可能不明白你有多少损失。那些渴望社会保障的人正依靠千禧一代的无知和漠不关心。那些希望通过加强对最年轻工人的最严重变化来维护系统的人也是如此。

出生于1960年或之后的人已经从退休年龄提高了67岁，从今天完全退休年龄66岁开始，玛丽贝丝富兰克林说，他是一位经过认证的理财规划师和社会保障专家。新闻。

富兰克林说：“对于千禧一代来说，在不减少现行税收的情况下削减未来收益的建议将是一项原始协议。”

社会保障是保险，而不是投资

首先，要了解社会保障是一项保险计划，而非退休储蓄计划。社会保障旨在通过为您提供无法生存的收入来保护您免受老年人的贫困。

您没有在帐户中为您预留资金，就像您使用401（k）或IRA一样。相反，从您赚取的每笔薪水中获取资金，并用于向已经退休的人支付福利金。当您退休时，您的福利将来自仍在工作的人所缴纳的税款。

现收现付制度对社会保障的大部分存在都起到了很好的作用。从1983年开始，国会提高工资税率，以对抗即将到来的婴儿潮退休浪潮。 （社会保障税率目前为12.4％，其中一半由雇员支付，一半由雇主支付。自营职业者支付两半。）盈余被投资于特殊发行的国库券 - 基本上是由联邦政府撰写的欠条政府因此可以在其他计划中使用这些钱。这些欠条不是“纸上承诺”，因为有些人错误地描述了它们。国债得到美国的充分信任和信誉的支持，美国从未拖欠债务。

这是一件好事，因为社会保障已经开始支付更多的福利而不是税收。支付这些国库券的利息弥补了现在的差额，但在几年内系统将不得不开始兑现这些欠条。大约在2034年左右，最后的欠条将被兑现。

在这一点上，社会保障部门希望收取足够的税款，只支付约75％的承诺福利。

我们需要采取行动，而不是恐慌

“短缺”和“耗尽”之间存在差异。太多人对社会保障的看法似乎并不理解。只获得你承诺的75％是一个无赖，但它几乎与你承诺的0％相同。削减福利将是非常不受欢迎的 - 即使是离退休最远的一代千禧一代反对削减现有退休人员的福利。

还有其他方法可以修复系统。其实很多，实际上。将员工和雇主的税率从6.2％提高到7.4％将解决大部分问题。所以将所有工资纳入税收（目前税收不适用于某一上限，今年为118,500美元）并将完整的退休年龄提高一年或两年，达到68或69，对于1960年出生的人和后。您可以使用美国精算师学院创建的这款小游戏尝试不同的解决方案。

社会保障太受欢迎而不会消失。将近6000万人从系统中获得支票，社会保障福利占大多数人退休收入的一半或更多。这就解释了为什么私有化或以其他方式彻底改变系统的尝试无处可去。即使是共和党国会的共和党总统也不能这样做;面对压倒性的反对，乔治•W•布什总统不得不放弃将该制度部分私有化的企图。

但是，为避免削减福利，国会必须采取行动。

立法者推迟的时间越长，变化就越严重 - 政客们越有可能让年轻一代支付更多的费用。如果你不想承受拖延的冲击，是时候打电话或发电子邮件给你的国会代表了。

告诉他们你知道他们可以保留社会保障，你希望他们这样做。

Liz Weston是个人理财网站Investmentmatome的专栏作家，也是“您的信用评分”的作者。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@lizweston。