考虑到灰色离婚？

虽然我们一般人口的离婚率比以往任何时候都低，但婴儿潮一代正以惊人的速度离婚。根据研究，过去二十年来，五十岁以上人口的离婚率翻了一番。这是一种被称为“灰色离婚”的现象。

在灰色离婚中至少有一些事情需要担心，因为有更年轻的人​​ - 实际上，比我们可以一次性覆盖的更多。但是我们可以给你一点看看它是什么样的，并希望提到你可能没有考虑过的一些事情。

随着年龄的增长，分割收入会变得更加困难

正如芝加哥投资咨询公司Dignitas的负责人尼古拉斯·J·德尔加多所说：“高级离婚的财务影响可能很大。 。 。作为一名大四学生，您产生收益的能力已经停止或已经大大减少，因此您越来越依赖固定的收入来源 - 社会保障，养老金，年金 - 而且只能节省多少钱。拆分一对夫妇的固定收入和离婚储蓄可能会让老年人没有足够的现金来支持他们以前的生活方式。要确定他们离婚后的财务状况，老年人应该从对他们的消费习惯和收入来源的现实理解开始，并编制更新的个人资产负债表。在这一点上，老年人应该与他们的财务和法律顾问合作，为离婚诉讼制定适当的课程。“

离婚意味着什么是现实的

离婚教练Sheila Brennan看到许多客户“在他们与配偶分享他们的想法之前，他们认为离婚多年 - 甚至几十年”。但他们可能已经错过了一些必要的细节。 “如果想要离开婚姻的人没有真实地了解这对夫妇拥有和欠下的东西，那么当资产分配时，他们可能会感到惊讶。许多客户希望他们在分享他们对婚姻的感受之前制定了计划和现实的财务状况。一旦他们放弃了炸弹，这是一条艰难的道路。“她的建议是：”好好看看你未来的财务状况，并决定在与配偶分享之前在情感上，经济上和智力上离婚。“

杂耍税

认证离婚金融分析师罗斯玛丽弗兰克的网站口号是“婚姻是关于爱情。离婚是关于金钱的。“她对税收方面没有任何希望：”如果你结婚并共同提交，那么提交单身会使你进入更高的税收范围，收入水平较低。这里没有真正的解决方案，“她说; “它就是这样儿的。”

不要忘记你的退休计划。正如塞克斯顿咨询集团总裁史蒂夫塞克斯顿所指出的那样，“已婚夫妇可能会在几项退休计划中积累大量资金;除非进行仔细分析，否则可能会忽略各种退休计划的细节和价值。为了分割一些资产，离婚夫妇将需要一份合格的家庭关系令（QDRO），当退休基金从一方转移到另一方时，它应该保护丈夫和妻子免除税款。“但这不是 - 自己操作：“需要正确编写QDRO，否则您很容易受到税务处罚。”

为两个独立的房屋融资

弗兰克女士预测，一对疏远夫妇的两半都将面临生活水平的降低，即使分割为两个人留下足够的钱来建房子。 “两个人的生活几乎和一个人一样便宜，”她指出。 “两个家庭的维护，财产税，公用事业和其他基本费用翻了一番。储蓄和他们的收入减少了，因为必须用资金为另一个配偶买房。捆绑在房子里的钱不是投资，而是赚钱买杂货。即使有点赞赏，这些资金也是流动性不足的。一种解决方案最终可能是反向抵押贷款，尽管这是另一个巨大的决定。“另一个想法是：”简单地租赁，并更有效地控制成本。“

指望社会保障

亚利桑那州离婚律师斯科特大卫斯图尔特坚持认为，“计算社会保障是财产分割和配偶赡养谈判的重要组成部分。”他引用了一些基本事实：

“当客户达到62岁并且与10年或更长时间的婚姻离婚时，他可以根据前配偶的社会保障记录收取福利（假设客户无权根据自己的工作记录获得更高的福利，并且未婚）。当前配偶年满62岁且客户尚未达到完全退休年龄时，他可以在前配偶开始领取之前获得衍生福利（假设客户在领取前至少离婚两年）。当客户在离婚终结后再婚时，他放弃对前配偶的社会保障福利的任何权利，而是属于当前配偶的利益。如果客户与他之前离婚的同一个人再婚，那么他将重新回到现有配偶的社会保障福利的轨道上。“

当你们中的一个死了？ “当前配偶去世时，客户可以获得幸存者福利 - 前配偶100％的福利 - 如果婚姻持续10年，他至少60岁（如果残疾则为50岁）。如果配偶超过60岁并再婚，他或她将继续收养作为幸存的离婚配偶。“

长期护理

建立在任何婚姻之上的是一个不言而喻的假设，即每个伴侣都会在那里为另一个人提供长期护理等事宜。当这种紧凑型产品在生命的最后阶段被破坏时，这种承诺就不容易取而代之。如果你在婚姻还活着的时候投资了长期护理保险，你就会有远见卓识。

健康保险

“当你60岁时试图获得医疗保险并不是一件有趣的事情，”塞克斯顿说。 “如果您目前通过家庭政策保障配偶的健康保险，您可能会面临医疗保险在65岁时开始的保险范围。您可以继续在COBRA下进行集体保险，最长可达36个月，但价格昂贵。或者你可能想考虑合法分居而不是离婚。“

凤凰城的律师Steven N. Cole喜欢这样的选择：“如果你们中的一方或双方都有健康问题，而且无法保险，你可能会考虑合法分居，这可能会让你们两个都保持现状。保险政策，而解散将消除这种可能性。“

这值得么？

婚姻和家庭心理治疗师Sharon Gilchrest O'Neill敦促夫妇寻找完全分裂生活和资源的替代方案：“我会鼓励年长夫妇在诉诸离婚前寻求治疗。我与之合作的许多夫妻已经找到了妥协的方法，并获得了额外的独立性，或者生活中此时需要的任何其他东西，而不会失去他们经常喜欢和关心的人。“

高级公民夫妇形象通过Shutterstock