Sean Talks Credit：对于信用卡，数字钱包是未来

信用卡首先由纸制成，然后是塑料制成。现在，在它们首次推出后近70年，卡片正在采用另一种形式：加密数据存储在数字钱包中。

这是一个令人兴奋的进展。通过你的钱包摸过保险卡，各种身份证和旧收据只是为了到达你的信用卡感觉很古老，就像20世纪的保留。融入光滑数字设备的钱包可以更轻松地管理多个帐户并进行快速，安全的交易。

这个想法正在获得动力。根据eMarketer的预测，到2019年，大约三分之一的智能手机用户将使用移动支付。一体化卡 - 电池充电卡，您可以加载您的付款选项 - 也收集了一个小的，忠诚的追随者。

根据2015年盖洛普民意调查显示，尽管取得了进展，但只有2％的美国人使用今天的数字钱包。

我的数字钱包愿望清单

尽管我对数字钱包充满热情，但我知道人们需要时间来适应新技术，特别是那些要求消费者重新学习基本任务的技术，例如在商店购物。至于技术，还有改进的余地。在完美的世界中，您的数字钱包将能够代替您的实体钱包。今天的解决方案都没有实现这一理想 - 但是。

在我看来，数字钱包需要满足三个基本标准：

1. 他们需要可靠。当天不能确定您的主要付款方式是否会耗尽。直到我确信我的数字钱包可以全天候工作，我无法完全致力于过渡。这是基于电话的支付的主要障碍。
2. 交易需要是安全的。我需要相信我的付款至少和使用实体信用卡时一样安全。移动钱包通常使用标记化和某种形式的身份验证 - 例如指纹 - 来防止欺诈。由于每笔交易都是加密的，因此商家永远不会获得您的信用卡号码或个人信息。
3. 付款需要被广泛接受。如果数字钱包将接管，则无论您使用普通信用卡，都需要接受它们。

那么今天的产品如何叠加？

移动钱包：有限的接受度，大众吸引力

如果您今天想要一个数字钱包，您有两个主要选择。首先，您可以将卡片加载到移动钱包上，例如Apple Pay，Android Pay或Samsung Pay，它们使用近场通信技术进行非接触式交易。或者，你可以选择一卡通，如Coin或Plastc。

在我看来，移动钱包几乎是理想的数字钱包。在安全性方面，它们是本垒打。与其他应用程序不同，您不需要Internet连接即可使用该服务。您还可以查看最近的交易并设置购买通知，这对于尝试管理多张卡片的人来说是一个福音。而且由于您可以在手机屏幕上看到每张卡的图像，因此这些移动钱包在未来也可以更好地存放身份证和保险卡。这可以帮助巩固您的整个钱包，而不仅仅是其中的一部分。

移动钱包安装在较新型号的智能手机上，您使用的钱包类型取决于您手机的品牌。我是Android粉丝，所以我使用的是Android Pay。但它几乎与Apple Pay和Samsung Pay完全相同，并且通常在同一个地方被接受。

移动钱包的一大问题是接受度。以Apple Pay为例。 Digital Trends报道称，美国已有超过70万家商店接受了这一消息。这是该公司开始营业的店铺数量的三倍多。但根据2012年人口普查数据，这一令人印象深刻的数字并未接近美国740万家商业机构。其他数字钱包面临类似的接受问题。

大型零售商的竞争令人担忧。例如，沃尔玛不接受Android Pay或其他基于NFC的支付方式，最近发布了自己的独立支付应用程序。如果其他主要零售商效仿，则可能会减缓移动钱包的采用速度。

从长远来看，我预计这些单店支付应用程序中很少能够存活，并且绝大多数付款都是通过普遍接受的付款方式进行的。但在此之前可能需要5到10年。

更多： Apple Pay，三星Pay和Android Pay在结账时提供速度和安全性

多账户信用卡：临时解决方案？

移动钱包不是市场上唯一的数字钱包。多种账户卡，如Coin，Plastc和Swyp，也在争夺消费者的注意力。这些电池供电的卡可让您将多个帐户（包括信用卡，借记卡和礼品卡）加载到一张卡上。当您在结账时，您可以按照惯例付款。大多数商家接受这些卡，因为他们接受普通的信用卡，这使他们很有吸引力。

这些一体化卡可能会削减您的钱包，但它们没有可能取代它。由于他们不显示卡片图像，因此无法存储ID，保险卡或会员卡。另一个重要的问题是价格标签。前期费用约为100美元。微电池通常需要每隔一两年更换一次，或进行充电。而且这些卡都不具备EMV功能。

如果您不介意支付启动费用，多账户卡可以很好地缩小您的钱包，特别是如果您经常携带大量的卡。但是已经有迹象表明这些卡更像是解决更大问题的权宜之计。 Stratos是一个着名的多卡账户平台，最近在失去一轮资金后被出售给另一家智能卡公司。如果这些卡在未来几年内没有流行，其他公司可能会遇到类似的资金问题。

更多： Stratos，Coin，Plastc，Swyp：评估多账户卡

设置手机钱包的情况

尽管移动钱包并未被普遍接受，但如果您拥有智能手机，我仍然认为值得设置一下。对于初学者，如果需要，您可以使用备用付款方式。更安全的交易可以保护您免受某些类型的欺诈，并且通知可以帮助您更好地管理您的帐户。与多账户卡不同，移动钱包是免费的。

我们距离数字钱包的普遍接受还有很长的路要走。但是当它发生时，我认为它可能会改变我们长期看待信用卡的方式。有一天，也许几年后，我期待着将我的老式塑料信用卡留在抽屉里，并使用一台设备进行所有购买。在那之前，我会随身携带钱包。

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