授权用户与联合持卡人：明智地选择
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目录:
- 授权用户
- 你一个人负责支付
- 你可能会提高他们的信誉
- 联合持卡人
- 您将分担付款责任
- 如果关系改变，您的信用可能会受到影响
- 你会有更少的选择
- 下一步
- 下一步是什么？
- 找一个发行人 报告授权用户活动
- 发现迹象 风险的授权用户
- 想想吧 在成为共同签名者之前
假设您想与其他人分享信用。您可以将他或她作为授权用户添加到您的某个信用卡帐户，或者同时打开一个新的联名卡帐户。每个都有利有弊。
授权用户
当您在信用卡上添加某人作为授权用户时，该人有权在您的帐户中进行购买。您通常可以通过帐户的在线门户或致电发行人的客户服务热线添加授权用户。授权用户通常会在其上获得一张带有姓名的卡片，并且他们的购买信息会显示在您的对帐单上。
将授权用户添加到您的帐户时，请记住以下几点：
你一个人负责支付
将授权用户添加到您的帐户意味着向您的发卡机构承诺您将支付账单。主要持卡人是唯一一个合法挂账的债务人。您与授权用户签订的任何协议都不会改变这一事实。这是您的信誉和责任。
授权用户可以要求从帐户中删除。主卡持有人没有该选项。
如果由于某种原因，授权用户不再希望在您的帐户中列出，他们通常可以通过致电发行人并要求被删除来这样做。但是你没有相同的选择。如果授权用户使用您的卡负债累累，您可能会被困在账单上，并且可能会被破坏信用评分。在将某人添加到您的帐户之前请记住这一点，并且只添加您真正信任的人。
你可能会提高他们的信誉
如果您的信用评分高于您的授权用户，那么当您的帐户添加到您的帐户时，他或她可能会获得信用评分提升 - 如果您的发卡机构向信用机构报告授权用户活动。出于这个原因，父母有时会将他们的孩子作为授权用户来帮助他们建立信用。
另一个好处：一些发行人只向信用局报告正面的授权用户信息，因此如果您错过了付款或超出限额，您不一定会导致其他人的信用受损。在向您的帐户添加亲人之前，调查您的发布者有关报告授权用户活动的政策非常重要，因为政策会因行业不同而异。
一般来说，您的孩子需要至少16岁才能成为授权用户，尽管有些发行人是例外。如果您决定添加他或她，请花时间讨论信用卡基本知识，并预先制定使用该卡的基本规则。
“ 更多： 帮助授权用户建立信用的信用卡
联合持卡人
如果您与其他人拥有联名信用卡帐户，则您对该帐户负有同等责任。这个选项将您的财务紧密联系在一起，因此一般来说，与朋友或孩子一起打开联名信用卡并不是一个好主意，因为您可能不会长期一起处理您的费用。如果您的孩子未满21岁，这通常不是一种选择。但如果您和您的伴侣想要团队合作，那么这可能是一个很好的方式。
在大多数情况下，您需要一起申请新的信用卡以获得联合帐户 - 您以后不能添加联合帐户持有人。
在开立联合账户之前，需要考虑以下事项：
您将分担付款责任
使用联名信用卡，您需要对账户上的债务负责。通过负责任地使用帐户，您可以增强您的信誉。另一方面，错过付款和超支会伤害你们两个。请记住经常就您的余额和付款进行沟通，这样您就不会犯下代价高昂的错误。
如果关系改变，您的信用可能会受到影响
如果您和联名持卡人有吵架，或者您决定停止共同管理资金，您可能需要关闭账户。这可能会降低您帐户的平均年龄并降低您的信用评分。在另一位持卡人去世的不幸事件中，您也可能负责还清卡，这可能会给已经痛苦的局面带来压力。在这些情况下，您可能会发现自己严重依赖其他信用额度，可能会损害您的分数。
许多发行人甚至不允许联名信用卡账户，因此您的选择有限。
这并不一定意味着您应该避免开设联合信用卡 - 但您可能希望保持低余额，以便在最坏的情况下，您不会留下大笔债务。
你会有更少的选择
如果你想今天打开一张联合信用卡，你可能会对某些发行人失去运气。 2013年，为了简单起见，Chase取消了其联合持卡人产品。 Capital One在10年前停止提供该选项，而美国运通从未首先将其提供给消费者。
如果您要求您的发卡机构将某人添加为联名持卡人（发卡机构通常不允许），他们可能会假定您希望将其添加为授权用户。因此，请确认发行人是否提供联名信用卡，然后找出获得信用卡的流程。
“ 更多： 是否可以获得联名信用卡账户？
下一步
在一天结束时，如果您能够与您的伴侣，亲戚或朋友妥善管理资金，那么您分享信用额度并不重要。由于你良好的消费习惯，你们都会前进。如果情况严重并且您与授权用户分享信用，他或她可能会受到的影响较小;如果你是联名持卡人，你们两个都会受苦。
这就是为什么无论你决定与谁分享信用，保持关于信贷的谈话都很重要。通过信任和沟通，您可以共同提高您的信誉，并获得更多奖励。
2017年12月13日更新
