用3种策略驯服你的信用卡债务
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信用卡会让你紧张吗?获得注册奖金和信用卡奖励听起来很诱人,但你担心会产生过多的债务 - 以及随之而来的利益。
但是,一项防债策略可以让你避免借贷超出你的承受能力。这三个步骤可以让您为意外事件做好准备,并保护您免受信用卡债务周期的影响。
1.启动应急基金
生活可以让你一波三折 - 失业,医疗债务,家庭和汽车维修,其他紧急情况。而不是依靠高利率的信用卡来支付意外开支,建立一个应急基金来挖掘。
不要让有三到六个月生活费用的指导令你望而却步;即使是一个小型的入门基金也可以提根据消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)的数据,500美元的基金足以应付汽车维修或轻微医疗费等常见紧急情况。
“你必须从某个地方开始,即使每周只需25美元,”非营利性信贷咨询机构Money Management International的发言人Thomas Nitzsche说。 “因为如果你不在某个地方开始,你可能无法开始。”
生活方式博客Carrie Elle的两个孩子的母亲Carrie Lindsey感谢在她的汽车开始出现问题时有一个紧急基金。她多次将她的资金用于维修 - 并继续补充。
“紧急基金是这个持续的礼物,”林赛说。 “这是非常令人放心和非常自由的,因为你不觉得你依赖其他任何人支付这些账单。”
将您的资金存入一个不收取月费的储蓄账户。年收益率可能会很低 - 储蓄账户的全国平均值只有微不足道的0.06% - 但您可以找到APY为1%或更高的账户。
为了进一步增长,通过将每个薪水的一部分直接分配到您的应急基金中来自动支付。定期的意外收获 - 加薪,奖金,退税,生日钱 - 也可以增加您的资金
2.保持良好的信誉,有资格获得低息优惠
应急基金并不足以支付费用。有时你需要一个B计划,可能涉及申请和使用0%的入门APR信用卡。
此类卡可以在一段时间内为您节省利息,但您可能需要良好的信用评分(690或更高)才能获得资格。为了保持良好的信誉,按时支付所有债务并使用30%或更少的信用额度至关重要。
根据紧急情况,您可能没有时间申请信用卡并等待信用卡抵达,但信用良好的人有其他选择。例如,个人贷款可以提供更快的批准,更大的借款金额和固定期限 - 这意味着您将有最后期限来偿还。在做出决定之前,权衡利息和费用。
在某些情况下,您甚至可能根本不需要借钱。 Nitzsche表示,对于医疗债务,提供商可能会为您设置付款计划,或者您可以申请经济援助。
如果债务开始增长,快速行动
如果信用卡利息已经开始堆积,你会想要在它失控之前采取行动。这可能涉及削减不必要的费用,选择边招聘或申请余额转移信用卡。
这些卡允许您将债务从高利率信用卡转移到APR较低的信用卡。同样,良好的信誉将是决定您是否符合条件的一个因素。
理想的余额转账卡没有年费和0%的简介APR,让您有时间偿还债务。您可能仍欠欠款转账费 - 通常是转账金额的3%至5% - 尽管只要转账是在特定时间内完成的,您就可以找到不收取此类费用的卡。
如果您无法获得余额转账信用卡,或者您提供的信用额度不足以偿还您的债务,则可能需要考虑其他选择。
Nitzsche说:“与债权人交谈非常重要,特别是如果你的情况是你无法控制的结果。” “如果您有多个债权人,您可以随时与信贷顾问交谈,看看他们是否可以帮助您制定预算并根据债务管理计划设置账户。”