对于大信用，完全而不是承担债务的支付卡

许多消费者认为，要获得较高的信用评分，您需要在每个月的信用卡上保持余额，并在此过程中支付利息。但研究表明情况正好相反：每个月全额支付余额的人更有可能获得优秀的信用评分。

NPR从国家经济研究局汇编的数据显示，每月有73％的FICO得分为800的消费者全额偿还其信用卡余额，相比之下，不到四分之一的FICO得分为700或者减。

但是，你需要有债务来建立信贷呢？

“这是一个神话，”信用局TransUnion高级副总裁Ken Chaplin说。 “建立良好信用的关键是获得公开信贷，”不一定使用这种信贷。

这种混淆可能源于这样一个事实，即您的FICO分数的10％取决于您的信用多样化程度。它可以帮助混合债务类型，包括那些每月结转的债务类型，例如抵押贷款或汽车贷款。但这不是必需的。

为什么全额支付余额是一个好主意

您的FICO分数的全部30％由您欠的金额决定。该计算的一个关键要素是您的信用利用率，或您当前使用的可用信用百分比。 “一般来说，当你使用超过30％的可用信用时，你的分数会下降，”卓别林说。但不要将30％的门槛视为目标; 0％的信贷利用率是最佳的。

书呆子说： 信用评分中的利用率基于信用卡发卡机构每月向信用机构报告的余额。要在给定卡上保持0％的信用利用率，您需要还清卡的余额 之前 发行人报告。这通常是在声明日期之前，但请联系您的发卡机构以确定。

偿还债务的提示

如果您经常每个月都有余额，那么立即开始全额付款可能并不容易。以下提示可帮助您走上正确的道路：

避免在卡上添加更多内容：如果您尝试将信用卡余额降至零，则需要停止使用该卡。使用您的借记卡或现金，直到您的余额消失。

减少开支：如果你还没有评估你的消费习惯，现在是个好时机。首先将您的费用分成几类（如租金，杂货，娱乐等），然后使用收据或银行对账单来累计过去几个月中每个类别的支出。然后标记可以削减开支的区域，并使用额外的现金来偿还您的债务。

增加收入：如果您已经削减了成本并仍然需要现金，请考虑提高实得工资的方法。通过寻找增加主要薪水，第二份工作，做侧面工作或出售一些你不再使用的东西的方法来做到这一点。

合并您的债务：如果您在多张卡上持有余额，请考虑将它们合并到信用卡上，并在转账余额为0％时引入APR。您将节省利息并更快地还清余额。

只花你拥有的东西：一旦您还清了信用卡债务，就可以将目标只花在月末可以支付的费用上。制定预算以确定您的期望并让自己负起责任。

全额付款优先

完全支付您的信用卡是一个好习惯，将提高您的信用评分，并帮助您避免兴趣。如果您目前无法偿还余额，请不要放弃。这可能需要一些努力，但是偿还债务并保持这种状态会让你获得财务上的成功。

Ben Luthi是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件： [email protected] 。推特： @benluthi .

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