债务收集者的规则在于保护消费者

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FDCPA

“公平债务催收法”是对“消费者信用保护法”的修订，旨在保护消费者免受滥用债务催收行为的侵害。它在与收债公司打交道时界定了消费者的权利，并限制了收债员可以采取的行动。

债务人可以做什么

当您的债务到期时，您的贷方可能会将其出售给收款机构。然后，代理商的债务收集者可以尝试通过信件和电话收取您欠下的债务。如果联系人是合法的，收件人应该能够在询问时向您提供收款机构的姓名，地址和电话号码。

收款机构有权在合理的时间内在您的家中或工作场所给您打电话，除非特别要求不这样做。在给您打电话的五天内，收款机构必须向您发送书面验证通知，说明您欠的金额和债权人的姓名。

根据联邦贸易委员会的说法，如果你不认为欠债，你可以在收到验证通知后的30天内向该机构发送一封信，解释这一点。随着这封信，包括任何债务不属于你的证据。收款机构此时必须停止与您联系，除非它可以向您发送书面证明，证明债务是您的。

如果债务是您的，并且您希望代理商停止与您联系，您可以发送一封信请求。收到您的来信后，有两种情况可以与您联系：

收藏家可能会与您联系，通知您将不再进一步联系。
收藏家可能会与您联系，告知您将针对您采取具体行动 - 例如诉讼。

书呆子提示：如果您必须采取法律行动或对您采取法律行动，请复制您发送至收款机构并从收款机构收到的任何信件。

说到诉讼，如果您在一段时间内没有付款，收款机构通常可以起诉您收取债务。如果您输了，收款人可以获得针对您的扣款令，并将资金从您的银行帐户中扣除。你也可能有一部分工资。务必回复您收到的任何法庭传票;否则你就丧失了打击扣押的权利。

债务人可以联系第三方，以获取您的地址，电话号码或工作场所的名称。通常，第三方每次只能联系一次。

“ 更多： 信用卡法对消费者意味着什么

什么收债员不能做

债务人不能在不合理的时间内，通常在上午8点之前或晚上9点之后与您联系。如果您以书面或通过电话告诉他们您不能接听电话，他们也必须停止在您的工作场所给您打电话。

收债员可能不会骚扰你的债务。暴力和淫秽语言的威胁被认为是骚扰，因为你欠债或通过多个电话打扰你，公开发布你的名字。

收债员不得从事不公平的收款行为，例如试图收取超过您的欠款，提前存入过期支票或在法律允许的情况下取得您的财产。

如果收款机构有多笔债务，则无法将您对一笔债务的付款应用于另一笔债务。它也不能对您说不欠的债务进行支付。

收债员不能欺骗你收取欠款。这包括错误地将自己表示为律师，政府代表或其他任何人;说你犯了罪;说你欠的比你多;或歪曲您发送的表格的合法性。如果不是这样，债务收集者不能说会发生法律诉讼或工资扣押。他们也不能向任何人提供关于您的虚假信用信息，也不能伪造他们所在机构的名称。

如果您有代表您的律师，收款机构必须与您的律师联系，而不是您。作为一般规则，收债员不能与您，您的配偶和您的律师之外的任何人讨论您的债务。但如上所述，可以每次联系第三方以获取有关您的位置信息。

书呆子说：您的州可能有其他的收债规则。有关更多信息，请联系您所在州的司法部长。

如果收债员违反规则，你可以做些什么

如果您认为收债员违反了这些规则，您应该将这些情况报告给消费者金融保护局，联邦贸易委员会和州检察长办公室。

您可以在违反消费者权利的一年内起诉收款机构。根据Nolo的说法，如果你获胜，你可以收取法庭费用，律师费和任何适用的赔偿金的金钱赔偿金。即使除了违法行为之外没有明显的损害，您也可能有权从收藏家那里获得高达1,000美元的法定赔偿金。如果您加入一群人在集体诉讼中起诉收债员，该集团可能会收到高达$ 500,000的赔偿金或收款人净值的1％，以较低者为准。

书呆子说：即使您成功起诉非法收款行为的收藏家并赢得诉讼，您仍然欠下任何合法的债务。

底线： FDCPA概述了收债员在企图收债时能做什么和不能做什么。了解您的权利并向FTC，CFPB和州检察长办公室报告任何不当或非法行为。

Erin El Issa是Investmentmatome的个人理财专业作家。在Twitter @ Erin_Lindsay17和Google+上关注她。

图片来自iStock。