为什么信用卡应该在偿还债务后获得另一次机会

在2014年偿还信用卡债务1,700美元的同时，杰米格里芬削减了他的卡。为了解决他和妻子剩余的9万美元学生贷款，他阅读了个人理财专家的提示，并转向现金和电子表格预算。现在他们的大部分债务得到了回报，他给信用卡一个谨慎的第二次机会。

格里芬已经开始将信用卡看作是他和他的妻子詹娜（他们都是老师）可以支付旅行费用的一种方式。不过，这位来自明尼苏达州德卢斯的这位31岁的年轻人不再立即申请旅行信用卡，而是让他妻子的长期奖励信用卡领先，因为他们从大多数购物的现金转为信贷。

“我们想练习以确保我们能够真正做到这一点，而不是回到我们只是刷卡的旧习惯，因为我们可以，”杰米格里芬说。 “我们没有必要支付任何利息。我们没有任何延迟付款。“

如果您也已经开发了新的消费习惯 - 可能还有更高的信用评分 - 因为还清债务，您可能非常适合为您的应急基金或假期里程赚取现金的奖励信用卡。以下是需要考虑的因素。

奖励可以帮助支出

奖励信用卡通常要求信用评分为690或更高。他们可以在特定类别或日常消费中赚取现金返还，积分或航空里程。奖励价格因卡而异，有些还提供注册奖金，新持卡人可享受介绍性的0％利率。

根据卡，奖励可兑换现金，报表信用卡，旅行卡，礼品卡或商品等所有内容 - 只要您每月全额支付信用卡账单以避免支付利息，所有这些都可以帮助支付家庭开支。

自2017年初以来，格里芬已经收集了38,000分 - 现金返还超过300美元。他们在今年夏天早些时候将20,000点（约合200美元）兑换成了他们的银行账户。

您的信用可能取决于它

偿还债务是一个有价值的目标。但如果您以后停止使用信用卡，可能会损害您的信用评分。据FICO称，这是因为信用利用率和信用记录长度是计算这些得分的关键因素。

假设您在付款后关闭旧的高限额信用卡 - 或者您很少使用该卡，发行人最终会为您关闭该帐户。关闭帐户不仅会减少您的可用信用额度;你也会丢失卡的账户历史记录。

信用评分的另一个因素是信用组合 - 不同类型信用账户的组合。健康的信贷组合可能包括抵押贷款或汽车贷款，以及信用卡。

信贷咨询机构GreenPath的金融健康专家杰弗里·阿雷瓦洛说：“如果你有健康的信用组合，而且你明智地使用它们，而且你的历史很好，那应该反映在你的信用评分中。”

当然，如果您想获得最低利率的房屋或汽车贷款，如果手头没有大量现金，您将需要良好的信誉。保持信用卡活跃并负责任地使用它是保持良好信誉的简便方法。

但是，如果超支的诱惑太大，那么关闭信用卡账户可能就好了，Arevalo说。

信用卡可以帮助您计划

在将大部分费用转为信贷之前，Jenna Griffin向发行人询问长期客户的利益。这对夫妇获得了6个月的安全网，其利率为0％，而他们没有必要使用。

最近，这对夫妇获准使用信用卡赚取里程，以帮助他们节省旅行费用。 Jamie Griffin继续在他的电子表格中跟踪他们的所有费用。

如果您准备再给信用卡一次机会，这里是如何使用奖励信用卡并保持良好信用：

• 每月全额按时支付账单。
• 不要偏离预算只是为了赚取信用卡奖励。
• 将费用保持在可用信用额度的30％以下。
• 使用信用卡作为预算工具来跟踪您的支出并查看您的购买情况。
• 保持您的非年费账户开放和活跃，以避免损害您的信用评分。

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。