4个信用评分最坏情况和如何处理它们

犯一个严重的金钱错误从来没有感觉良好，不得不处理信贷混乱可能是痛苦的。

如果您的信用评分达到了一个粗略的补丁，请不要担心：即使是最糟糕的错误也可以修复。看看下面的四个最坏情况以及如何处理它们。

你经历过破产或取消抵押品赎回权

失去房屋取消抵押品赎回权或破产将导致您的信用报告中出现严重的黑色标记，该标记将持续七年（在破产的情况下可能更长）。活动结束后，您会立即看到信用评分急剧下降。因此，很难获得信贷。

这提出了一个挑战，因为您最重要的目标是向贷方证明您从经验中学到了知识并且您是负责任的借款人。但是，这并非不可能。开始于：

• 获得安全的信用卡 - 通过预付借记卡选择安全信用卡将有助于修复您的信用卡，因为您使用的是信用额度。由于您可能不会立即获得传统信用卡的资格，因此这是您的最佳选择。
• 按时支付所有账单 - 您的信用评分的很大一部分取决于您在截止日期前支付账单的历史记录。要重新回到正轨，及时付款是最重要的财务优先事项。
• 报告按时支付租金 - 如果你租房，这可能是你最大的开支，所以算一算。您可以安排将您的租金付款报告给信用局。

随着时间的推移，您将能够升级到无担保的信用卡，并有资格获得其他贷款。如果你保持良好的信用习惯，你的分数最终会反弹。

你已经推迟建立信用 - 很长一段时间

如果你已经30多岁了，但仍然没有以你的名义开立信用账户，你将很难获得抵押贷款或其他类型的贷款。尽管您有所延误，但您可以使用策略立即开始建立信贷。

一个好的开始就是提取您的信用报告以熟悉其中的信息。您还需要打开信用卡，因为这是一种快速建立信用额度的简便方法。幸运的是，市场上有几张卡可以满足信用记录有限的人们的需求。

经过几个月的负责任信用卡使用（免除债务并按时支付账单），您可能需要考虑开立分期付款贷款。这将改善您的信用报告中的帐户组合，并为您提供另一个建立您的分数的机会。

你已经超过一张信用卡了

最大限度的卡片会损害您的信用评分中的信用评分。多张maxed-out牌意味着更多的点数损失。

您应该做的第一件事是尝试提高您的信用额度。您的利用率将下降，因为您的余额将是增加限额的一小部分。只要确保你有足够的纪律来抵制额外支出的冲动。

下一步是偿还你的卡。这不仅可以提高您的利用率，还可以节省您的利息。

你在馆藏中有帐户

当一个帐户被发送到收债员时，它实质上意味着你的贷款人放弃了你将要付钱的希望。信用局认为这表明您不是可靠的借款人，因此您的分数将受到重创。

一些信用评分现在忽略了付清收款帐户，但并非所有情况都是如此。但是这些信息只会在您的信用报告中保留最多七年，并且可能会更快地下降。你能做的最好的事情就是从这个错误中吸取教训并采取措施防止它再次发生。这些包括：

• 制定预算，以确保您可以支付账单。
• 跟踪您的支出。
• 只接受您可以轻松承担的付款。

在滑倒需要时间后重建您的信用。但好消息是，无论错误多么严重，你的分数都可以恢复。

本文已于2016年9月16日更新

最坏的情况 图像来自Shutterstock