信用评分与信用报告：有什么区别？

当您申请信用卡，公寓租金，抵押贷款或汽车贷款时，两个指标可帮助贷款人评估您按照约定支付的可能性：您的信用评分和信用报告。

您的信用报告包含有关您过去使用信用的详细信息。然后将该数据计算为表示您的信誉度的简单数字 - 信用评分。可以将报告视为医疗记录，其中列出了症状和测试结果等事实，以及作为诊断结果的分数。

让我们分解一下：

信用评分

信用评分是贷方用来评估您作为客户的安全性或风险的数字。最常用于做出信用决策的是FICO评分，它有多个版本，其中许多是汽车贷款或信用卡等产品的专业评分。 FICO的竞争对手VantageScore也用于贷款决策。 （您可以在Investmentmatome网站上每周从VantageScore获得免费信用评分。）

所有信用评分均来自您的信用报告中的信息。最重要的因素是：

• 您还款的历史，以及您是否有迟到或违约的贬损标记。
• 与您的信用额度相比，您欠多少钱，称为信贷利用率。
• 你最近多少次申请信贷，称为“硬查询”。
• 你有多少信用账户。
• 您拥有的信用类型（具有固定付款的类型，如汽车贷款或可变付款，如信用卡）。

您的分数会根据您的帐户活动而有所波动。 VantageScore和大多数版本的FICO范围从300到850.分数为690或以上被认为是“好”，720或以上被认为是“优秀”。两个得分模型看同样的因素，所以如果你有一个好分数一，你可能会在另一方面获得好成绩。

当您申请信用卡或贷款时，贷方将检查您的信用评分以确定您的资格。自己监控你的分数是明智的，这样你就可以了解贷方可能会如何评估你的分数。如果您希望建立自己的信用，这可能特别有用。每次只使用相同分数的相同版本。这就像衡量自己;每次使用相同的比例筛选出由于设备引起的轻微变化。

信用报告

您的信用报告会提供您的信用额度和付款历史记录的完整列表，但不包含您的信用评分。三家主要的信用报告公司 - Equifax，Experian和TransUnion--编制报告。

信用报告通常会运行到很多页面，因为它们详细列出了您已经开立或关闭的所有账户，您已经取出的贷款，以及您是如何勤勉地偿还未结余额的。如果您曾因债务被起诉或申请破产，那么这也将出现在您的信用报告中。

如果您从未拥有过信用账户，那么您可能还没有信用报告。建立信用记录非常重要，因为贷方，房东，保险公司和雇主使用信用报告来评估借款历史，并确定申请人是否有资格获得贷款，信用卡，租赁，保险单和工作。

报告有时会出现错误，因此仔细检查报告并对发现报告的公司发现的任何错误提出异议都很重要。每个人在法律上有权每年直接从三家信用报告公司获得一份免费信用报告。要更频繁地监控您的信用报告，您可以注册Investmentmatome的免费信用报告摘要，该摘要每周更新一次。

良好的信用评分是获取金融产品的关键。如果您负责任地支出，支付余额并且在开设新账户时要小心，那么您将获得健康的信用和备份文档。

本文已于2017年1月20日更新。

Bev O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。推特：@BeverlyOShea。

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