巨额学生贷款债务是否会损害我的信用评分？

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如果你负责任地处理它，大笔学生贷款账单不会损害你的信用

首先，花一点时间松一口气：大量的学生贷款债务不一定会损害您的信用评分。

如果您已经对影响您的信用的因素进行了一些初步研究，您可能会注意到“欠款”占您得分的30％。但这一点受信用卡等循环信用账户信贷利用率的影响最大。由于学生贷款是分期贷款，因此对这部分分数没有太大影响。

事实上，您的学生贷款可能有助于您的学分。如果您按时足额支付贷款，您将支持由支付历史决定的分数部分。因为这占您整体FICO分数的35％，所以您可以通过负责任地处理学生贷款来获得提升。

此外，持有开放式分期贷款还可以提高您使用的信用类型所得分数的10％。贷款人喜欢看到你擅长管理不同种类的借款，因此在你的信用报告中同时拥有循环和分期付款账户是有益的。

但你可能无法获得其他贷款

尽管按时支付学生贷款是保持信用评分嗡嗡声的好方法，但值得注意的是，沉重的学生债务负担仍可能会影响您获得其他贷款的能力。

这可能看似违反直觉，因为您可能知道良好的信用是在竞争条件下获得融资资格的关键。但是，当您决定是否延长信贷额度时，您的学生贷款会对另一个关键变量贷款人的影响产生影响：您的债务与收入比率（DTI）。

您的DTI是您每月义务与月总收入的比率。我们将用一个例子来说明这一点：假设你在大学毕业后的第一份工作中年收入为50,000美元。在这种情况下，您的每月总收入为4,166.67美元（50,000美元/ 12）。

我们假设您每月支付800美元的租金，250美元的汽车支付费用以及650美元的学生贷款。您每月的总债务为1,700美元（800美元+ 250美元+ 650美元）。

要找出你的DTI，你会做一个简单的除法问题：

$ 1,700（您每月的总债务）/ $ 4,166.67（您的每月总收入）= 40.8％（你的DTI）

大多数贷方都希望看到36％或更低的DTI;如果您的学生贷款推动您的DTI超过该标记，您可能无法获得另一笔贷款。

管理学生贷款的提示

因此，当你试图在大学之后为汽车或家庭提供融资时，学生贷款会有所帮助或有害。他们可以提高你的信用评分，但也有可能他们会提高你的DTI。

我们提供了一些成功管理学生债务的技巧，以便您能够为明亮的财务未来做好准备：

无论如何，每月按时支付贷款。

如果您的最低月度学生贷款支付过高，请与您的贷方沟通。您可以将他们推迟一段时间或制定基于收入的还款计划。

如果您从事公共服务（例如，作为低收入学校的教师），请查看您可能有资格获得的贷款宽恕计划。

考虑合并。这可以帮助您降低学生贷款的利率，这将有助于简化您的每月付款。

考虑支付超过所需的每月最低费用。这将帮助您更快地还清学生贷款，这将导致您的DTI下降。

学生贷款形象通过Shutterstock