信用评分低于640？你可能仍然可以买房子

FICO得分640是抵押贷款世界的重要门槛。很长一段时间，这是获得联邦住房管理局房屋贷款所需的FICO评分。这些是FHA批准的贷方提供的抵押贷款，联邦政府在违约情况下提供保险。

仍然可以获得联邦住房管理局支持的贷款，但它提出了宏观经济问题。

FHA保险贷款是如何产生的

FHA保险贷款背后的原始概念是，可能信用风险较高的人仍然可以获得抵押贷款并买房，因为如果房主违约，贷款人可以免受损失。这是因为以Freddie Mac和Fannie Mae形式的联邦政府 - 公共/私人混合金融实体 - 将使贷款人整体。

这些保险中的一部分由房主以抵押保险的形式支付，这是FHA要求的，无论预付款的大小如何。

唉，推动FHA贷款是房地产崩盘和随后的金融危机的主要原因之一。如此多的低额到无首付款贷款是向那些无法负担得起的人提出的，政府花了数万亿美元来兑现它所保证的贷款。这就是为什么你有时会听到“Fannie and Freddie”所谓的巨型金融信天翁。信不信由你，一些FHA指南仍然允许在没有收入，就业甚至信用评分的情况下进行贷款。

这不是首先让国家陷入困境的原因吗？

FHA降低了贷款门槛

所以我们又来了，FHA似乎没有吸取教训。只要客户也接受信用咨询，它就会将FICO评分阈值降低到580。客户还可以获得高达0.5％的抵押贷款保险费减免。对于这种方法，许多银行都很担心，有些银行将自己的贷款标准保持在640门槛。

富国银行将其降至600以测试该过程。由于银行可能要承担过多的不良贷款，您可以预期，即使您符合FHA合格的指导方针，您也可能不会成为银行眼中的风险。

FHA贷款需要进行昂贵的权衡

还有借款人与FHA贷款的权衡取舍。结算成本可以是普通贷款的两倍，高达销售价格的6％。 FHA贷款的抵押贷款利率也较低 - 低0.375％。这有助于抵消抵押贷款保险成本，2018年预付贷款金额的1.75％，再加上每年0.45％至1.05％，具体取决于您房屋的贷款与价值比率以及贷款期限的长短。

尽管如此，FHA贷款的好处使它们对许多人具有吸引力。传统贷方迫切需要支付20％的首付款，而FHA贷款的首付款可低至3.5％。买家甚至可以在破产后的12个月内获得贷款。 FHA贷款限额因县而异。

低分？你仍然可以找到一个贷款人

最重要的是，对于没有640 FICO分数的FHA借款人，确实存在选项。您可能需要到处寻找贷款人，但如果您有良好的信用记录，很可能会有很多人想与您做生意。一个挥之不去的问题是，如果承保过于宽松，这对整个经济来说是否是一个好主意。

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